今天遇到了一個(gè)奇怪的客戶，奇怪到我懷疑他正在搞詐騙。
事情要從前天說起。
前天這位客戶就過來，是公司客戶，將一筆錢存為定期存款。于是我行給他開具一個(gè)“單位定期存款證明”，其實(shí)就是一個(gè)存單，只要憑單可以支取那筆定期存款，但是所謂支取，其實(shí)也只能轉(zhuǎn)入該單位的活期賬戶而已。那天，他吵吵嚷嚷了半天，說這個(gè)存單為什么不能設(shè)立密碼云云。
昨天，這位客戶又跑過來，花了幾個(gè)小時(shí)詳細(xì)詢問“如果這個(gè)存單丟失了要怎么辦”之類的問題。
沒想到今天，他就過來掛失，說錢包被人偷了。
疑點(diǎn)在于，他昨天似乎就預(yù)料到存單會(huì)丟失一樣，因?yàn)槿绻菚r(shí)已經(jīng)丟失了，他當(dāng)時(shí)就應(yīng)該掛失，而不會(huì)等到今天。
好吧，那么如何通過這個(gè)事情詐騙呢？
首先，假設(shè)存單并沒有真正遺失，所以他手上有一個(gè)存單，上面寫著該公司在我行存有多少多少錢的定期。雖然我行這邊已經(jīng)將其掛失了，但是在其他銀行看來，這張存單沒有任何問題。
然后，在掛失期限(10天)滿以后，他會(huì)將定期重新轉(zhuǎn)為活期，這并不是假設(shè)，今天他已經(jīng)有這個(gè)計(jì)劃。
于是他把這個(gè)存單質(zhì)押到其他銀行申請(qǐng)貸款，拿到票面的80%應(yīng)該沒什么問題，比如說存單是100萬的，他就可以貸到80萬。
事成之后，他手上就有180萬，只要再來這樣一手，就可以迅速炒到300多萬，以此類推。
而且，只要發(fā)放貸款的那個(gè)銀行不與存單的銀行聯(lián)系，誰都看不出問題。
貸款是有利息的，也是要還的，那么他圖什么呢？
如果不是急需短期融資的話，那么最可能的目的就是攜款潛逃。
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