大家好，我是公安部刑事偵查局副局長(zhǎng)陳士渠。揭秘行騙手段，發(fā)布防騙指南，以案說(shuō)法，幫您擦亮眼睛。著急用錢(qián)，但又不符合銀行辦理高額信用卡的條件，很多人看到網(wǎng)上代辦高額信用卡的小廣告，抱著試試看的心態(tài)病急亂投醫(yī)，結(jié)果卻一步步陷入騙局。
《陳士渠防騙講堂》第三講
高額信用卡，辦來(lái)不簡(jiǎn)單
點(diǎn)音頻 聽(tīng)騙子怎么忽悠你
《陳士渠防騙講堂》第三講 來(lái)自公安部刑偵局 00:00 08:21
受害人代先生：最近手頭有點(diǎn)緊，要是有張可以高額透支的信用卡就好了，可我沒(méi)車沒(méi)房沒(méi)東西抵押，怎么可能辦那樣的卡？哎……
騙子客服：先生您好，這里是北京北銀創(chuàng)投科技有限公司，我公司可辦理無(wú)抵押、最高透支50萬(wàn)元的信用卡。能否耽誤您一會(huì)兒，給您介紹一下？
受害人代先生：北銀創(chuàng)投？你們的信用卡是正規(guī)的嗎？
騙子客服：是的，先生。我公司是與“網(wǎng)聯(lián)”聯(lián)合26家銀行共同推出的“北銀創(chuàng)投”消費(fèi)卡，具備信用卡功能，可用于商城購(gòu)物、現(xiàn)金貸款、零首付購(gòu)車、POS機(jī)刷卡等。消費(fèi)卡分“公爵”、“侯爵”、“伯爵”三種級(jí)別，可以分別享受50萬(wàn)、30萬(wàn)、10萬(wàn)元的信用消費(fèi)額度。
受害人代先生：你們這辦卡有什么門(mén)檻嗎？還款利息多少??？
騙子客服：只需要提供您的個(gè)人信息就能辦理，具體內(nèi)容您可以到我們的官方網(wǎng)站查詢，我們的利率是比市場(chǎng)上任何消費(fèi)信貸產(chǎn)品都低的……
代先生在網(wǎng)上搜索“北銀創(chuàng)投”，果然有公司官網(wǎng)，點(diǎn)擊“辦理信用卡”，有一整套流程，看似非常正規(guī)。申請(qǐng)辦理需要填寫(xiě)表格，印有辦卡人名字的卡片制作完成后，可以先用視頻傳給本人。同時(shí)，需要繳納一定的會(huì)員費(fèi)、制卡費(fèi)。
代先生一門(mén)心思想著現(xiàn)金貸款、零首付購(gòu)車，痛快地交了7500元，拿到了卡片。但是，在消費(fèi)的時(shí)候，問(wèn)題來(lái)了……
騙子客服：您好，請(qǐng)問(wèn)有什么可以幫您？
受害人代先生：我辦了你們的北銀創(chuàng)投消費(fèi)卡，但我在商場(chǎng)買東西怎么刷不了??？
騙子客服：先生，您需要在我們公司的網(wǎng)站上消費(fèi)到一定的金額才能激活。之前給您發(fā)視頻的辦卡人也是您的業(yè)務(wù)員，有任何問(wèn)題您都可以隨時(shí)微信咨詢她……
實(shí)際上，這張?zhí)柗Q有信用卡功能的消費(fèi)卡，只能用于公司指定的網(wǎng)站消費(fèi)，而那些指定網(wǎng)站上的東西都貴的離譜，比如：價(jià)值5000的手機(jī)，標(biāo)價(jià)一萬(wàn)，分期第一期就需要5000。
受害人代先生：你們網(wǎng)上的東西為什么比其他地方的貴？
業(yè)務(wù)員：您好，代先生。因?yàn)槲夜镜纳唐芬捕际菑纳碳屹I來(lái)的，有一定的成本。我們是正規(guī)公司，正規(guī)公司不可能做虧本買賣，這個(gè)您能理解吧？不過(guò)，您放心，只要您達(dá)到我們規(guī)定的消費(fèi)金額，承諾的貸款數(shù)一定能發(fā)放。我這里有幾份成功貸款的案例，發(fā)您看一下。
受害人代先生：好的，我看一下。
然而，當(dāng)代先生想要貸款10萬(wàn)現(xiàn)金時(shí)，他發(fā)現(xiàn)要在網(wǎng)站上消費(fèi)20萬(wàn)才有這個(gè)資格。各種苛刻條件下，他意識(shí)到繼續(xù)使用這個(gè)卡非常不劃算。但想要申請(qǐng)停用時(shí)，代理商業(yè)務(wù)員卻以銀行監(jiān)管檢查較嚴(yán)等理由，刪除了微信，斷絕了聯(lián)系，從此就永遠(yuǎn)“消失”了……
案情解剖
雖然前期交了幾千塊錢(qián)的辦理費(fèi)用，但辦卡人會(huì)想，拿到卡、享受了低息貸款不就挽回?fù)p失了嗎？事實(shí)證明，這種想法太天真。想要貸款，必須先在網(wǎng)上消費(fèi)滿一定額度，而按照網(wǎng)站計(jì)算方法，受害人至少要消費(fèi)2萬(wàn)，才能拿到兩到三千塊錢(qián)的貸款。
重慶市反詐騙中心民警徐閱：“讓客戶理解為是自己不愿意去使用這個(gè)卡了，而沒(méi)有意識(shí)到自己被騙。所以說(shuō)，我們了解到這個(gè)網(wǎng)站一共有11萬(wàn)多客戶的情況下，只有極少數(shù)人進(jìn)行了報(bào)警，所以它的偽裝性也非常強(qiáng)?！?/strong>
辦案民警查明：該犯罪集團(tuán)以注冊(cè)成立的“北京北銀創(chuàng)投科技有限公司”為總部，下設(shè)的各個(gè)部門(mén)分工明確：渠道部負(fù)責(zé)制訂詐騙話術(shù)，發(fā)展代理商，代理商進(jìn)一步潤(rùn)色話術(shù)后實(shí)施詐騙；客服部負(fù)責(zé)宣傳消費(fèi)卡及接聽(tīng)電話，對(duì)受害人的投訴進(jìn)行敷衍、推脫；運(yùn)維部負(fù)責(zé)整個(gè)公司的運(yùn)營(yíng)維護(hù)，同時(shí)策劃網(wǎng)站活動(dòng)等。
重慶反詐騙中心民警陳世強(qiáng)：這個(gè)犯罪集團(tuán)的總部是設(shè)在北京，渠道部、招商部設(shè)在成都，客服部設(shè)在內(nèi)蒙。代理商分布于全國(guó)多個(gè)省市，受害人11萬(wàn)余人，涉案金額2億多元。
陳士渠
我是公安部刑事偵查局副局長(zhǎng)陳士渠。聽(tīng)了今天的例子，你可能會(huì)說(shuō)，面對(duì)這種高透支、低利率的好事，誰(shuí)心里還不打個(gè)問(wèn)號(hào)呢？但是這群犯罪分子瞄準(zhǔn)的是那些急需用錢(qián)又對(duì)信用卡缺乏了解的人，再被一套精心杜撰的劇本打動(dòng)，受害人就很容易就上鉤了。
況且，這種詐騙還不同于此前的以貸款為名、實(shí)際只收費(fèi)開(kāi)空頭支票的詐騙，它有實(shí)物，甚至自制的“信用卡”在某些特定網(wǎng)站還真的能使用，這種新型的網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙，迷惑性更強(qiáng)，甄別起來(lái)也更困難。
請(qǐng)問(wèn)陳局長(zhǎng)，具備信用卡辦理資質(zhì)的不是只有銀行嗎？會(huì)不會(huì)出現(xiàn)公司代辦的情況？
陳士渠
嗯。相信很多人都有這個(gè)疑問(wèn)。目前不少銀行把信用卡業(yè)務(wù)外包給別的公司。所以公司提供貸款服務(wù)、辦理信用卡不奇怪，關(guān)鍵在于如何分辨真?zhèn)巍Ｉ暾?qǐng)辦理任何可透支的金融類卡時(shí)，都會(huì)受到申請(qǐng)單位的嚴(yán)格審查，并核定金融類卡的消費(fèi)額度。絕對(duì)不會(huì)是所謂的“工作人員”承諾您多少就是多少！
而且，整個(gè)申請(qǐng)過(guò)程都是免費(fèi)的，即使涉及到要交費(fèi)的情況，也會(huì)讓你到單位或銀行辦理，并給予相關(guān)收據(jù)、收條。切莫被這些所謂的“高額”、“低息”或“無(wú)息”誘惑，通常這樣“誘惑”背后都是一個(gè)又一個(gè)的騙局。
今天的《陳士渠防騙講堂》就到這里，明天關(guān)注專門(mén)騙老年人的各種保健產(chǎn)品陷阱，咱們同一時(shí)間再見(jiàn)。
主創(chuàng)人員
總監(jiān)制：蔡小林
總策劃：高巖
審稿：樊新征
記者：朱敏 陳鵬
制作：王敏
播講：王澤華
新媒體編輯：齊逸凡、周文超
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