ghislain magritte，Homesickness
壽險(xiǎn)，以人的生死為保險(xiǎn)對象，可以保因?yàn)橐馔?、非意外?dǎo)致的身故或者全殘。它分為4種：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)。一般而言，壽險(xiǎn)的主要功能是保障家庭支柱的家庭責(zé)任，以及財(cái)富傳承和籌劃。定期壽險(xiǎn)是客戶投保至一個(gè)約定的期限，在這個(gè)期限內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人身故/全殘，保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付保險(xiǎn)金。若保險(xiǎn)期滿被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同自然終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。拿到保險(xiǎn)賠償?shù)?，一般是被保險(xiǎn)人的家人，讓他們往后余生，衣食無憂。說得煽情點(diǎn)就是，即使我不在了，也要化成天使守護(hù)你。所以，家庭經(jīng)濟(jì)支柱，是首選買壽險(xiǎn)的人。終身壽險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人生存時(shí)間為保險(xiǎn)期間，保至被保險(xiǎn)人身故或全殘，保險(xiǎn)終止，由保險(xiǎn)公司按合同約定金額賠付。保障終身，所以保險(xiǎn)公司的給付保險(xiǎn)金的責(zé)任是確定的，不確定的只是時(shí)間的早晚。終身壽險(xiǎn)除了具備保險(xiǎn)功能外，還有儲(chǔ)蓄的意義。終身壽險(xiǎn)是帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的產(chǎn)品，其顯著特點(diǎn)是保單具有現(xiàn)金價(jià)值，且保單所有者既可以中途退保領(lǐng)取保金，也可以在急需用錢時(shí)，在保單的現(xiàn)金價(jià)值的一定限額內(nèi)向保險(xiǎn)公司借款，具有較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄性。總的來說，終身壽險(xiǎn)集合了保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄投資于一身，而定期壽險(xiǎn)則是一份保險(xiǎn)單。兩全保險(xiǎn)也是人壽保險(xiǎn)的一個(gè)基本險(xiǎn)種。合同約定的期限內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人身故，則賠付身故保險(xiǎn)金，如果被保險(xiǎn)人到期仍生存的話，則賠付生存保險(xiǎn)金。兩全保險(xiǎn)的生存保險(xiǎn)金和死亡保險(xiǎn)金的賠付金額是有差別的，一般死亡保險(xiǎn)金為約定保額，生存保險(xiǎn)金為保費(fèi)的一定百分比。年金保險(xiǎn)是一種特殊的生存保險(xiǎn)，通常也被劃入壽險(xiǎn)類別。年金保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人生存為支付條件，只要被保險(xiǎn)人沒有身故，每年都可以從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取一筆錢，具備理財(cái)、子女教育儲(chǔ)備、養(yǎng)老等功能。相同保障額度下，終身壽險(xiǎn)費(fèi)率遠(yuǎn)高于定期壽險(xiǎn)。但終身壽險(xiǎn)保障時(shí)間長，只要維持合同有效，保險(xiǎn)金最終“一定會(huì)”給付。如果資金充裕又追求終身保障，可以優(yōu)先考慮終身壽險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品的特點(diǎn)。中途退保了能領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值；保障期間身故，賠付的保險(xiǎn)金能緩解生存期間身故給家人帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，保障期滿仍生存也能獲得保險(xiǎn)金。保費(fèi)不會(huì)有去無回，橫豎不吃虧。既然終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金“一定會(huì)”給付，所以它有財(cái)富傳承的作用。有資產(chǎn)傳承需要的人群可以通過購買終身壽險(xiǎn)，達(dá)到轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、合理避稅的目的。定期壽險(xiǎn)保費(fèi)相對便宜，經(jīng)濟(jì)條件有限的家庭經(jīng)濟(jì)支柱，可首選定期壽險(xiǎn)。家庭經(jīng)濟(jì)支柱，尤其是職場新人和子女還未成年的單親家庭；
家庭經(jīng)濟(jì)支柱，上有老、下有小，如果不幸去世，父母的養(yǎng)老費(fèi)、孩子的教育費(fèi)，誰來承擔(dān)？這就需要定期壽險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移身故風(fēng)險(xiǎn)。不確定未來的風(fēng)險(xiǎn)，又希望萬一風(fēng)險(xiǎn)來臨，能給予家人足夠的經(jīng)濟(jì)支持，就可以考慮花較少的錢買個(gè)定心丸，同時(shí)也不至于影響家庭正常消費(fèi)。死亡導(dǎo)致的收入中斷固然可怕，但高度殘疾除了導(dǎo)致收入中斷，還會(huì)帶來巨大支出。因此，買定期壽險(xiǎn)的時(shí)候，最好選擇死亡和全殘均有保障的。買終身壽險(xiǎn)是以較高的經(jīng)濟(jì)支出，來保障終身的意外疾病身故/全殘風(fēng)險(xiǎn)，避免年老時(shí)保費(fèi)倒掛甚至買不到保險(xiǎn)，以及最終可為家人留下一筆較豐厚的遺產(chǎn)。買定期壽險(xiǎn)則能以較低的支出，保證壯年倒下不會(huì)給家庭帶來太大的經(jīng)濟(jì)沖擊。人身保障作為最重要的保障，壽險(xiǎn)產(chǎn)品人人都應(yīng)購買優(yōu)先建議購買終身壽險(xiǎn)，在收入有限的情況下也可購買一份定期壽險(xiǎn)以低保費(fèi)增加人身保障。寫在最后：保險(xiǎn)的意義在于“保”，是對未來生活的一種規(guī)劃和保障，在生活的壓力下，想到已經(jīng)為最愛的人做好了保障，也會(huì)輕松不少。
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