“首付x萬，零月供，余款一年后付清，小車提前開回家”“零月供，零利息”諸如此類的廣告，看得小楊怦然心動。80后小楊年近30，幾年前貸款買了房子，現(xiàn)在手頭上有些積蓄，想添置一輛車，方便上下班。小楊跑了幾家4S店后，大失所望，“世上沒有免費(fèi)的午餐”。的確，名目繁多的“零利率”、“零手續(xù)費(fèi)”并非想象的那么簡單。業(yè)界專家表示，為了應(yīng)對日益加重的競爭壓力，經(jīng)銷商紛紛推出“零首付”“您貸款我免息”的業(yè)務(wù)，其實(shí)就是一種變相的促銷方式，其目的只有一個，就是增加銷量。為此，記者走訪了株洲市多家4S店，一探究竟。
◆ 天上掉下的餡餅？
“零利率”，簡單地說，就是不用為貸款金額支付利息，貸款余額在指定年限內(nèi)還清?！傲憷省弊畲蟮镊攘υ谟?，沒有利息壓力，首付比例小，對于手頭不富余或者想留資金在手頭周轉(zhuǎn)的消費(fèi)者來說，是一個不小的“誘惑”。這個方案主要是針對年輕的消費(fèi)群體制定的。
乍一看，這簡直是從天上掉餡餅——又可以貸款買車，又不用支付利息，不少消費(fèi)者就是沖著這個“零”奔向了4S店。但是零利率購車真的是天上掉餡餅嗎？
以一汽大眾
寶來(
報價 圖片 參數(shù))1.4T手動舒適型汽車為例，全國的市場指導(dǎo)價是140800元，“零利率”貸款方案限價為128800元，首付比例50％，首付款為64400元，余款在2年內(nèi)還清，免息。銷售顧問表示，5000元左右的利息部分由廠家貼息?！皬S家貼息賣車，就是為了促進(jìn)銷量?！变N售顧問直言。
但是，有消費(fèi)者表示，采用“零利率”貸款金融方案與直接申請貸款費(fèi)用差不多。一位銷售人員也表示，“一般我們不推薦使用‘零利率’貸款方案。所謂的‘零利率’往往只是宣傳的噱頭?！睋?jù)記者了解到的情況，這已成為一個“潛規(guī)則”。
◆ “零利率”名不副實(shí)
那么，“零利率”貸款購車費(fèi)用到底幾何？是否真的只是個噱頭而已呢？
“‘零利率’并不等同于‘零費(fèi)用’?！币晃毁Y深汽車銷售顧問表示，所謂的“零利率”貸款購車并不是說不收任何費(fèi)用，它要收取一定量的手續(xù)費(fèi)。
該工作人員給記者算了一筆賬，以一輛售價為129800元的?？怂篂槔罡哔J款額為80000元，如果采用“零利率”貸款方式，那么在購車后要繳納1800元手續(xù)費(fèi)，正常的貸款是沒有這個費(fèi)用的。
據(jù)記者了解，因?yàn)橘J款銀行的不同，收取手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)也不同，有的經(jīng)銷商是每筆貸款收取1600-2000元不等的手續(xù)費(fèi)，還有一種方式就是根據(jù)貸款金額的多少收取一定比例的費(fèi)用。
另外，為了保證消費(fèi)者還清款項(xiàng)，還得交2000元的續(xù)保押金(全部款項(xiàng)還清是會退還給消費(fèi)者的)。
◆ 羊毛出在羊身上
其實(shí)，看似廠家、經(jīng)銷商貼息賣車的“零利率”背后另有玄機(jī)。
記者在廣本、福特、一汽大眾等多家4S店，以想購車為由咨詢銷售顧問，如果選擇全款購車，是否比“零利率”貸款購車優(yōu)惠幅度更大？得到的答復(fù)都是肯定的。福特一位銷售顧問介紹，全款購車最多能優(yōu)惠7000元左右，而貸款購車的優(yōu)惠一般為2000元。一眼就看出，“零利率”貸款購車的底價比全款購車的底價高出5000元。
記者注意到，“零利率”貸款買車的車價不優(yōu)惠或者優(yōu)惠幅度小于全款買車已經(jīng)成為一條不成文的規(guī)定。“說實(shí)話，‘零利率’貸款只是一個促銷手段，由于利息需要車商來墊付，車款上自然不能再優(yōu)惠了，否則經(jīng)銷商就虧大了?！睂ζ囦N售了解頗深的唐先生說。
此外，還有一點(diǎn)十分值得關(guān)注：“零利率”購車中，有些費(fèi)用非掏不可——車輛保險費(fèi)。貸款購車時所買的車險也被要求為“全險”，即車損險、盜搶險、第三者責(zé)任險、交強(qiáng)險、不計免賠等主要險種都需投保。一輛10多萬的車，全險的費(fèi)用在5000元以上，而如果只需購買交強(qiáng)險和第三者責(zé)任險，費(fèi)用在2000元上下。
上文中售價為129800元的?？怂?，加上保險、購置稅、上牌等費(fèi)用，最后消費(fèi)者需要的全部費(fèi)用是148504元。而全款購車總費(fèi)用合計是139704元(市場優(yōu)惠7000元，包全險加上牌)，比“零利率”貸款少了8800元，而在實(shí)際操作中，不購買全險，自己上牌的話，費(fèi)用比這個會更少。
◆ “零利率”貸款需三思慎行
如此算來，消費(fèi)者從“零”政策上獲得了優(yōu)惠，但其他方面的利益卻受到了損失。
目前，不管是銀行還是汽車金融公司的“零利率”購車服務(wù)，大多免息的期限為一年。一年后必須一次性把剩下的一半付清，若到時無法交清余款，那么就要承擔(dān)違約責(zé)任。因此，這種車貸方式更適合于一年中會有大筆款項(xiàng)收入預(yù)期的消費(fèi)者。
“車商們爭相打出‘零利率’牌，主要是為了降低購車門檻，在淡季中盡可能多地爭搶到一些客源?！币晃魂愋珍N售顧問表示，對于現(xiàn)金不足的購車者，免息貸款可以花不多的錢便把車開回家；對于有一定積蓄的購車者，可以將剩余的錢用于其他投資，以獲得其他收益。
采訪中，一位資深銷售經(jīng)理提醒，消費(fèi)者在選擇貸款方式時應(yīng)仔細(xì)思量，不能僅僅注意優(yōu)惠的免息部分，還應(yīng)考慮到除去月供的數(shù)目，自己的工作和生活是否會受到太大的影響，三思而后行，才是上策。
