今天灣仔要來拆一個年銷售近百億的爆款產(chǎn)品。大量經(jīng)濟條件尚可的家長，出于關愛家里寶貝的目的，可能在無意間已被“套路”了。
這就是“少兒平安?！保芍袊桨踩ツ?月份針對少兒市場推出的產(chǎn)品。從平安保代的宣傳資料中，灣仔看到這句“僅一年已累計銷售85億保費”，看樣子目前得有近百萬人買了吧。
然而這個保險，套路多多。
“少兒平安?！逼鋵嵤侵袊桨惨陨賰簽楸槐ｋU人的一個保險組合產(chǎn)品。它是一種保險產(chǎn)品的捆綁銷售方案。
先來看看它具體包括哪些部分：
那么，少兒平安福主要有哪些問題呢？
對普通家庭來說，少兒平安福有三點不合適：
1、性價比低。比起其它同樣配置的組合，相當于每年多花3000塊。
2、保費中占大頭的主險，普通家庭沒太大必要買。這樣每年至少又多花了3000塊。
3、買保險容易，退保險難，等待期內(nèi)退保的話會有很大損失。
下面，灣仔就具體產(chǎn)品來拆一拆。
“少兒平安?！敝羞@么多險種，可大致分為三類保障：壽險保障、重疾保障、意外保障。
1、壽險保障——價格貴，共用保額，而且完全沒必要買！
少兒平安福的主險是一份孩子的終身壽險。以父母都是30歲，為0歲男孩（有社保），買51萬保額的產(chǎn)品，繳費20年舉例，需要年交保費3900多元。
而市場上同類產(chǎn)品只要2000元左右，價格幾乎翻倍。
另外值得注意的是，少兒平安福是重疾險和壽險共用保額的產(chǎn)品。
比如，壽險保額51萬元，如果孩子罹患重疾險并獲得理賠50萬元，壽險保額就只剩一萬元。
最關鍵的問題是，壽險的定位，是對沖家庭經(jīng)濟支柱倒塌后的風險。在一個家庭中，給賺錢的大人買壽險是合理的；給孩子買終身壽險，意義不大，還會增加不太必要的經(jīng)濟負擔。
2、重疾保障——性價比低，保障種類少，獲得高保額賠付的條件苛刻
少兒平安福的重疾保障，以給0歲男孩投保50萬保額，繳費20年為例，包括各種附加在內(nèi)，每年需要支付約5600元。
同樣的重疾保障，如果購買市場上同類產(chǎn)品，只需每年支付約5000元。
2017版少兒平安福宣傳自己保109種疾病，營造保障特別全的印象，但實際上混淆概念，把輕癥算進重疾來，還把許多罕見病也加到其中。
3、意外保障——性價比低
意外險是一種投保條件比較寬松的保險，單獨購買一年期意外險，每年只要百元左右就可以撬動高保額。對于意外險，買一年一交的短期險要劃算得多。
而除此之外，“少兒平安?！边€藏著一個大坑：
為了防止有人發(fā)現(xiàn)有生病跡象才去投保，重疾險一般有90-180天的等待期。在這段時間內(nèi)得病，大多數(shù)保險公司一般不賠付保額，只退回已交的保費。
但是平安的特色規(guī)定是，只退現(xiàn)金價值。比如你投保時交了1萬多的保費，只能退300塊！
同樣保50萬保額的壽險和重疾險，買別的產(chǎn)品，你一年可以省3000塊，20年就是省6萬。
況且，小孩的終身壽險產(chǎn)品，對大多普通家庭是沒必要的負擔。對于中產(chǎn)收入的三口之家來說，一年花個幾百塊，就能給小孩買份性價比高的重疾險和意外險，再給兩個大人買更充分的保障，而不是聽保險代理人忽悠，花上萬塊錢給小孩買些性價比極低的東西。
來源：公眾號 幣港灣精選
