您可能是一個剛畢業(yè)的大學生,正在做著“房車”夢;您可能是一個初為人父的年輕爸爸,正在為孩子未來的生活和教育絞盡腦汁;您可能是一個面臨退休的老工人,正在為退休后的生活發(fā)愁……不論您處于什么樣的狀況,您都需要和錢打交道,都要面臨如何計劃收支,如何進行投資、如何讓自己老來無憂、如何讓子女享受更好的教育等一系列問題,那么您就需要學習家庭理財。
家庭理財是關(guān)于如何計劃家庭收支,如何管理家庭財富的學問,就是要教您制定理財規(guī)劃,管理好自己的收支和投資,幫助您實現(xiàn)美好的生活目標。如果您對理財一竅不通,那么盡管您收入很高,卻可能常常捉襟見肘,如果您善于理財,即使您的收入并不高,您也可能過上殷實、舒心的生活。
我們就來學習家庭理財?shù)幕A(chǔ)知識,幫您邁出美好生活的第一步。
進行理財規(guī)劃,您需要了解幾個很有用的“小定律”,這些小定律能夠幫您科學設(shè)計自己的家庭理財。
“4321定律” 如果您手里有了一些余錢時,您就會想辦法投資,以賺取更高的收益。但是當您有比較多的余錢時,您就會為怎么分配投資發(fā)愁了;我該買多少股票?該存多少款?該買多少保險?人們在長期的理財規(guī)劃中總結(jié)出一個一般化的規(guī)則,也就是所謂的“4321定律”。這個定律是針對收入較高的家庭,這些家庭比較合理的支出比例是;40%用于買房及股票、基金等方面的投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款,以備不時之需;10%用于保險。當然這只是一個一般的小定律,按照這個小定律來安排資產(chǎn),既可以滿足家庭生活的日常需要,又可以通過投資保值增值,還能夠為家庭提供基本的保險保障。
“72定律” 這個定律的意思是說,如果您存一筆款,利率是x%(不考慮征收利息稅),每年的利息不取出來,利滾利——也就是復利計算,那么經(jīng)過“72/x”年后,本金和利息之和就會翻一番。舉個例子,如果現(xiàn)在存入銀行10萬元,利率是每年2%,每年利滾利,36(36=72÷2)年后,銀行存款總額會變成20萬元。
“80定律” 眾所周知,投資股票收益較高,但風險也大。您在不同的年齡段,收入、財富水平不同,風險承受能力和盈利目標也不同,投資股票的比例也不一樣。一般而言,隨著年齡的增長,進行風險投資的比例應該逐步降低。“80定律”講的就是隨著年齡的增長,應該把總資產(chǎn)的多少比例投資于股票。這個比例等于80減去您的年齡再乘以1%。比如,如果您現(xiàn)年30歲,那么您應該把總資產(chǎn)的50%(50%=(80-30)×1%)投資于股票;當您50歲時,這個比例應該是30%。
家庭保險“雙十定律”購買家庭保險是必要的,這可以為您提供基本保障,防止家庭經(jīng)濟因突然事故而遭到重大破壞。但是應該花多少錢買保險,買多少額度的保險比較合適呢?“雙十定律”告訴我們,家庭保險設(shè)定的合理額度應該是家庭年收入的10倍,年保費支出應該是年家庭收入的10%。例如,您的家庭收入有12萬元,那么總保險額度應該為120萬元,年保費支出應該為12000元。
房貸“三一定律”現(xiàn)代社會,貸款買房已經(jīng)成為慣例,即使有錢的人也常會選擇貸款買房。那么貸多少款買房比較合適?房貸“三一定律”的回答是,每月的房貸金額以不超過家庭當月總收入的1/3為宜,否則您會覺得手頭很緊,一旦碰到意外支出,就會捉襟見肘。
需要說明的是,這些小定律都是生活經(jīng)驗的總結(jié),并非放之四海而皆準的真理,還是要根據(jù)您的實際情況靈活運用。
