不過,并非每只基金都適合定期定額投資,只有選對(duì)投資標(biāo)的,才能為您帶來理想的回報(bào)。對(duì)此,這里給大家提供幾點(diǎn)建議,幫助您在選擇定期定額投資基金方式的同時(shí)也能用對(duì)地方,用對(duì)產(chǎn)品,高效率地發(fā)揮定期定額投資的優(yōu)勢。
首先,定期定額投資最好選股票型基金或者是配置型基金。債券型基金等固定收益工具相對(duì)來說不太適合用定期定額的方式投資,因?yàn)?a target="_blank">投資這類基金的目的是靈活運(yùn)用資金并賺取固定收益。投資這些基金最好選擇市場處于上升趨勢的時(shí)候。市場在低點(diǎn)時(shí),最適合開始定期定額投資,只要看好長線前景,短期處于空頭行情的市場最值得開始定期定額投資。
其次,對(duì)于選擇波動(dòng)大還是績效較平穩(wěn)的基金可作如下考慮:波動(dòng)較大的基金比較有機(jī)會(huì)在凈值下跌的階段累積較多低成本的份額,待市場反彈可以很快獲利。而績效平穩(wěn)的基金波動(dòng)小,不容易遇到贖在低點(diǎn)的問題,但是相對(duì)平均成本也不會(huì)降得太多,獲利也相對(duì)有限。
其實(shí),定期定額長期投資的時(shí)間復(fù)利效果分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn),只要能堅(jiān)守長期扣款原則,選擇波動(dòng)幅度較大的基金更能提高獲利,而且風(fēng)險(xiǎn)較高的基金的長期報(bào)酬率應(yīng)該勝過風(fēng)險(xiǎn)較低的基金。因此,如果有較長期的理財(cái)目標(biāo),如五年以上至十年、二十年,不妨選擇波動(dòng)較大的基金,而如果是五年內(nèi)的目標(biāo),還是選績效較平穩(wěn)的基金為宜。
再次,要活用各種彈性的投資策略,讓定期定額的投資效率提高。您可以搭配長、短期理財(cái)目標(biāo)選擇不同特色的基金,以定期定額投資共同基金的方式籌措資金。以籌措子女留學(xué)基金為例,若財(cái)務(wù)目標(biāo)金額固定,而所需資金若是短期內(nèi)需要的,那么就必須提高每月投資額,同時(shí)降低投資風(fēng)險(xiǎn),這以穩(wěn)健型基金投資為宜；但如果投資期間拉長,投資人每月所需投資金額就可以降低,相應(yīng)可以將可承受的投資風(fēng)險(xiǎn)提高,適度分配積極型與穩(wěn)健型基金的投資比重,使投資金額獲取更大的收益。
最后,可以根據(jù)財(cái)務(wù)能力彈性調(diào)整投資金額。隨著就業(yè)時(shí)間拉長、收入提高,個(gè)人或家庭的每月可投資總金額也隨之提高。因此,適時(shí)提高每月扣款額度也是一個(gè)縮短投資期間、提高投資效率的方式。尤其是在原有投資的基金趨勢正確、報(bào)酬率佳,而且原有的投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)的程度已經(jīng)足夠的時(shí)候,就不需要另行申購其他基金,依照
