“產(chǎn)銷分離”不是一個(gè)新鮮詞，很多行業(yè)都有。指的是商品的生產(chǎn)和銷售是分開，優(yōu)點(diǎn)就是由銷售端根據(jù)市場反饋，讓生產(chǎn)方生產(chǎn)市場需要的產(chǎn)品。
最簡單的莫過于各大超市的“自有品牌”，以及我們熟悉的OEM“代工生產(chǎn)”，或者ODM“代設(shè)計(jì)和生產(chǎn)”都是產(chǎn)銷分離。
而OEM的保險(xiǎn)，實(shí)際上很多人已經(jīng)買過了，例如某些大的支付平臺向保險(xiǎn)公司定制的保險(xiǎn)，很多朋友一邊“真香”的投保，一邊兒罵堅(jiān)決不買XX保險(xiǎn)公司，殊不知投保的“真香”也是這些保險(xiǎn)公司承保的。
主流的保險(xiǎn)銷售還是采用“專屬保險(xiǎn)代理人”，一個(gè)代理人銷售固定一家公司的產(chǎn)品。而這些公司開發(fā)的產(chǎn)品，讓很多已經(jīng)看慣了“花花世界”的客戶來說：還是保險(xiǎn)公司帶領(lǐng)著自己的代理人集體在“自嗨”。
而保險(xiǎn)業(yè)的“產(chǎn)銷分離”，是保險(xiǎn)公司根據(jù)銷售渠道收集的市場反饋情況，然后根據(jù)銷售渠道的要求，“生產(chǎn)”的保險(xiǎn)產(chǎn)品。各大保險(xiǎn)銷售渠道也在不斷的嘗試“定制保險(xiǎn)”。目前，我們能買到的大部分“性價(jià)比”的保險(xiǎn)，實(shí)際上都是產(chǎn)銷分離的產(chǎn)物！
舉例，我們都知道以前的重疾險(xiǎn)只有重疾，保障的是重大疾病非常嚴(yán)重的情況，所以才有“重疾險(xiǎn)保死不保生”這種說法。實(shí)際上重大疾病還有早期和中期，并不是所有人檢查出來都是晚期。
2009年某保險(xiǎn)中介渠道通過向某保險(xiǎn)公司定制了我國第一款帶有輕癥責(zé)任的重疾險(xiǎn)。
2016年，某合資保險(xiǎn)公司，根據(jù)市場反饋開發(fā)了我國第一款帶有中癥責(zé)任的重疾險(xiǎn)；隨后2018年帶有中癥責(zé)任的重疾險(xiǎn)成了中介市場的主流。
2019年，某中介渠道又根據(jù)市場反饋，定制了帶有“前癥”責(zé)任的重疾險(xiǎn)，這個(gè)前癥是比輕癥還要早期的一種疾病狀態(tài)。
先看一個(gè)場景：
小A因?yàn)槟承┰颍屪约焊杏X到買份保險(xiǎn)很重要，但是他不懂啊。于是他問了多家知名保險(xiǎn)公司公司的業(yè)務(wù)員，結(jié)果小A發(fā)現(xiàn)，符合自己保費(fèi)預(yù)算的，保障不足；保障多的保費(fèi)自己又不能接受。陷入了兩難境地……
無意中小A接觸到了某獨(dú)立代理人的保險(xiǎn)方案，雖然重疾改成了定期，但是保障到70歲也夠了，主要是保額夠高；醫(yī)療險(xiǎn)沒有主險(xiǎn)也能買；壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)可以分開投保，而不是二賠一？小A驚喜多多。
產(chǎn)銷分離最大的優(yōu)點(diǎn)，實(shí)際上是解放了代理人！因?yàn)闊o論是貧窮客戶，還是有錢客戶都能制定對應(yīng)的保險(xiǎn)方案。
也很有利于大部分的投保人，因?yàn)橛绣X的依舊可以買各種為有錢人推出的保險(xiǎn)；沒錢的也不用在各種有錢人保險(xiǎn)里面糾結(jié)要保額還是超出保費(fèi)預(yù)算了。
當(dāng)然，產(chǎn)銷分離也對部分新入行業(yè)和規(guī)模較小的保險(xiǎn)公司來說是福音，可以用高性價(jià)比的產(chǎn)品快速打開市場，建立基本的信譽(yù)、口碑，為后續(xù)的發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。
產(chǎn)銷分離無法推動(dòng)的根本原因：會(huì)動(dòng)各大大型保險(xiǎn)的奶酪。
1、畢竟歷經(jīng)數(shù)十年才建立的網(wǎng)點(diǎn)，還有數(shù)十萬上百萬計(jì)的專屬營銷隊(duì)伍，一旦大面積的產(chǎn)銷分離，結(jié)果就是，高成本的產(chǎn)品沒有競爭力。
舉例：前面說了，現(xiàn)在有公司已經(jīng)退出帶有“前癥”的重疾險(xiǎn)，而我們熟知的一系列知名保險(xiǎn)公司，大多數(shù)的主流重疾險(xiǎn)連“中癥”都還沒有融合進(jìn)來！如何競爭？
2、也會(huì)讓大保險(xiǎn)公司的龐大銷售隊(duì)伍很尷尬，產(chǎn)品沒有競爭力，自己又只能賣這種產(chǎn)品，業(yè)務(wù)員怨聲載道，用一句電影臺詞來形容就是“人心都散了，隊(duì)伍不好帶！”
2018年某大公司旗下子公司推出的APP里面，接入了其他保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，結(jié)果到最后公司內(nèi)部業(yè)務(wù)員大規(guī)模反饋，最終這些非本公司產(chǎn)品下線……
3、根據(jù)下面“第四”段內(nèi)容，國內(nèi)的產(chǎn)銷分離在一定時(shí)間內(nèi)，只有少數(shù)的大型保險(xiǎn)公司會(huì)參與，更多的知名保險(xiǎn)公司會(huì)考慮到自己體系利益，而不會(huì)參與或者很謹(jǐn)慎的參與。
據(jù)某保險(xiǎn)公司總裁在某個(gè)會(huì)議上，就“產(chǎn)銷分離”發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看：
美國在2009年-2018年，獨(dú)立代理人業(yè)務(wù)占據(jù)了個(gè)人壽險(xiǎn)市場的50%以上份額；
英國在2012年-2016年，壽險(xiǎn)市場經(jīng)紀(jì)人渠道貢獻(xiàn)保費(fèi)年均占比超過60%；
日本在2015年-2018年，保險(xiǎn)門店壽險(xiǎn)市場份額從4.7%增長到7.8%。
而我們國內(nèi)壽險(xiǎn)專業(yè)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)市場份額為2.25%。
所以，就短期內(nèi)而言，產(chǎn)銷分離還不會(huì)成為主流；各大主體保險(xiǎn)公司龐大的營銷隊(duì)伍模式在相當(dāng)長的一段時(shí)間內(nèi)，還會(huì)是我們買保險(xiǎn)的主要方式。
主流的銷售方式不變，意味著很多沉疴頑疾不會(huì)被打破，很多錯(cuò)誤的保險(xiǎn)銷售方式，銷售模式，以及主流的保險(xiǎn)知識普及方式依舊是“傳承”。
產(chǎn)銷分離肯定是最終的結(jié)果，但是這個(gè)過程來的可能有點(diǎn)兒慢。不要認(rèn)為各大保險(xiǎn)公司沒有意識，大家可以去看看各大保險(xiǎn)公司早已經(jīng)注冊取得了保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照，只是在等待著時(shí)機(jī)。
而我們投保人需要做的是，多學(xué)習(xí)一些保險(xiǎn)知識，多睜眼看看周邊，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代了，信息獲取的便利性要充分的利用起來。
說句難聽的話結(jié)尾：哪有什么買保險(xiǎn)被騙，都是自己太懶，不愿意多問多看……
買保險(xiǎn)不上當(dāng)，找我們吧！
