民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。民間借貸作為一種資源豐富、操作簡(jiǎn)捷靈便的融資手段，能夠緩解銀行信貸資金不足的矛盾，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是同時(shí)，民間借貸的隨意性、風(fēng)險(xiǎn)性又極易引發(fā)諸多問題。特別是自然人之間的借貸，多是發(fā)生在熟人、朋友之間，借貸雙方僅靠所謂的信譽(yù)、信任作為保障，雙方往往缺乏基本的法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，借貸手續(xù)不完備，借貸資金往來混亂。實(shí)踐中，存在大量的民間借貸當(dāng)事人是沒有借條的。主要包括兩種情形：一是，時(shí)間較久，不慎遺失借條；二是，借貸關(guān)系形成時(shí)，雙方關(guān)系較好或是出于其他原因而沒有出具借條。手中沒有借條，當(dāng)事人又該如何維護(hù)自己的權(quán)益，要回欠款呢？
“亡羊補(bǔ)牢”并不晚
作為債權(quán)人，如果沒有借條或者不慎遺失借條，建議當(dāng)事人先不要急于到法院起訴，而是可以選擇通過私下與債務(wù)人溝通的方式，雙方確定一個(gè)還款周期和數(shù)額，要求債務(wù)人出具還款計(jì)劃、還款協(xié)議等，這樣，既可以取得將來主張權(quán)利的有力證據(jù)，又避免了貿(mào)然起訴，讓對(duì)方知道沒有借條或者借條遺失而賴賬，喪失訴訟權(quán)利或者面臨敗訴的風(fēng)險(xiǎn)。
銀行轉(zhuǎn)賬憑證可作為立案證據(jù)
現(xiàn)實(shí)生活中，存在大量債務(wù)人下落不明、失去聯(lián)系的情況，使得債權(quán)人無法通過私下溝通的方式來補(bǔ)救，只得依靠法院。《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第一條規(guī)定：“原告向人民法院起訴或者被告提出反訴，應(yīng)當(dāng)附有符合起訴條件的相應(yīng)的證據(jù)材料。”那么，沒有借條、欠條等基本的證據(jù)，該如何通過訴訟維護(hù)自身權(quán)益，什么樣的材料可作為立案的依據(jù)呢？
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二條規(guī)定：“出借人向人民法院起訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)?！钡谑邨l規(guī)定：“原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明?！备鶕?jù)這兩條法律規(guī)定，在立案登記制充分保障當(dāng)事人訴訟權(quán)利的背景下，債權(quán)人僅提供銀行轉(zhuǎn)賬憑證作為初步證據(jù)，就可以以民間借貸為由起訴債務(wù)人，要求其還款。
原告對(duì)借貸關(guān)系成立承擔(dān)舉證責(zé)任
登記立案制下，立案庭只就當(dāng)事人的訴訟材料進(jìn)行形式審查，而立案成功并不代表僅憑立案階段提供的證據(jù)材料就能夠在訴訟中支持自己的主張。
在沒有借條、欠條的情況下，債權(quán)人可以通過自行或者申請(qǐng)法院出具委托調(diào)查函的方式調(diào)取涉訴銀行轉(zhuǎn)賬憑證作為立案材料和主要訴訟證據(jù)，但是根據(jù)法律規(guī)定，如果被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)并提供了相應(yīng)的證據(jù)證明其主張。則原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。
此時(shí)，原告可以考慮搜集以下證據(jù)：1.證人證言。民間借貸多發(fā)生在日常生活場(chǎng)景中，借款發(fā)生時(shí)，往往不僅有借貸雙方在場(chǎng)，甚至很多沒有出具借條、欠條的案例中，恰恰是由于雙方均同意在某中間人充當(dāng)見證人，在其見證之下進(jìn)行的借貸行為。因此，如果當(dāng)時(shí)在場(chǎng)的第三人、雙方邀請(qǐng)的見證人能夠出庭作證，如實(shí)陳述當(dāng)時(shí)的事實(shí)，其陳述可以作為證明案件事實(shí)的證據(jù)。2.錄音證據(jù)。在很多民間借貸案例中，債權(quán)人即便能與債務(wù)人取得聯(lián)系，但債務(wù)人往往拒絕出庭參加訴訟或者到法庭上陳述與私下溝通中的陳述完全相反。這種情況下，原告應(yīng)該注意收集錄音證據(jù)，如對(duì)雙方的電話溝通進(jìn)行錄音。為了提高錄音證據(jù)的證明效力，應(yīng)該特別注意以下幾點(diǎn)：第一，被錄音人必須是債務(wù)人本人。雖然在債務(wù)人不承認(rèn)是其本人的情況下可以申請(qǐng)鑒定機(jī)構(gòu)鑒定，但是為了降低訴訟成本，在通話中債權(quán)人可以要求對(duì)方報(bào)出自己的姓名和身份。第二，錄音內(nèi)容盡量完整反映債務(wù)的內(nèi)容和借貸關(guān)系發(fā)生的經(jīng)過、具體金額和欠款數(shù)額。第三，錄音過程中，態(tài)度和善，注意溝通技巧，確保對(duì)方陳述清楚事實(shí)且反映其真實(shí)的意思表示，而不存在債權(quán)人威脅、逼迫的情形。另外，提交給法庭的錄音證據(jù)需真實(shí)、完整，是未被剪輯、編輯、篡改過的錄音原始載體。
司法實(shí)踐中，原告僅提供轉(zhuǎn)賬憑證，而被告又對(duì)借款事實(shí)不認(rèn)可的情況下，如果原告沒有其他有力的證據(jù)證明借貸關(guān)系的存在，那么原告的訴訟請(qǐng)求將難以得到支持。因此，筆者在這里建議大家，民間借貸行為需要謹(jǐn)慎，特別是債權(quán)人不僅要規(guī)范借條、欠條、收據(jù)的形式，還要注意保存相關(guān)憑證，不要因?yàn)橐粫r(shí)疏忽或者礙于情面而忽視了證據(jù)的留存，一旦發(fā)生矛盾和糾紛時(shí)，使自己處于不利的境地。
（作者單位：北京市石景山區(qū)人民法院）
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