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    【案情】

    “閩寧德工0075”工程船由劉某金、陳某武、劉某生、劉某容合伙共有，其中劉某容占股10%，劉某金、陳某武、劉某生分別占股30%，由劉某金代表合伙體負(fù)責(zé)日常經(jīng)營(yíng)管理。經(jīng)劉某容同意，劉某金安排其上船擔(dān)任船舶保養(yǎng)員。為降低船舶經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，合伙體向保險(xiǎn)公司投保了團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)，并支付了保費(fèi)，劉某容系其中一名被保險(xiǎn)人。2013年4月15日，劉某容在從事保養(yǎng)工作時(shí)發(fā)生人身?yè)p害事故，經(jīng)鑒定為九級(jí)傷殘。保險(xiǎn)公司直接賠償劉某容意外住院津貼、意外醫(yī)療、意外傷害賠償金等各項(xiàng)費(fèi)用共64萬(wàn)余元。劉某容以遭受人身?yè)p害為由訴至法院，要求其他三名合伙人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

    【分歧】

    本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：合伙體投保的團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)保險(xiǎn)金是否可以抵扣合伙體賠償責(zé)任？

    第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，我國(guó)保險(xiǎn)法第四十六條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生傷殘等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金后，不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，但被保險(xiǎn)人仍有權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償。”人身保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)金額定額性的特點(diǎn)，即人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命或身體無(wú)法用錢(qián)來(lái)衡量的，因此人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是依照被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)的需求和交付保險(xiǎn)費(fèi)的能力來(lái)確定的，它不屬于損失的補(bǔ)償，而是定額的給付，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償并不阻礙被保險(xiǎn)人向其他合伙人繼續(xù)索賠的權(quán)利，合伙體出資購(gòu)買的人身險(xiǎn)賠償金不能抵扣合伙體賠償責(zé)任。

    第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，上述情況僅限于被保險(xiǎn)人出資購(gòu)買保險(xiǎn)的情況，如果是合伙體出資為其合伙人購(gòu)買的人身保險(xiǎn)，則保險(xiǎn)賠償金可以抵扣雇主責(zé)任。

    【評(píng)析】

    筆者同意第二種觀點(diǎn)。

    1.保險(xiǎn)賠償金的給付要遵循投保人的真實(shí)意思表示。合伙體為合伙人投保的真實(shí)意思是合伙體為了在發(fā)生意外事故合伙人遭受人身傷害時(shí)減輕負(fù)擔(dān)，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，受到人身?yè)p害的合伙人也是合伙成員，合伙體所作的意思表示對(duì)其具有約束力。本案中，劉某金作為合伙事務(wù)管理人，代表合伙體為在船人員投保，其真實(shí)意思表示是船舶合伙體為其雇傭人員在受雇期間意外事故造成的人身傷殘或死亡產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，其投保團(tuán)體人身意外險(xiǎn)的做法是為了擴(kuò)大保障范圍、提高保險(xiǎn)賠償限額，而非為了提高員工福利。

    2.合伙體為合伙人投保符合保險(xiǎn)法的法益要求。與雇傭關(guān)系不同，合伙人為合伙體提供勞務(wù)的過(guò)程中，其他合伙人對(duì)從事勞務(wù)的合伙成員沒(méi)有安全管理和培訓(xùn)的義務(wù)，也沒(méi)有安全監(jiān)管和看護(hù)的義務(wù)，或者說(shuō)，其他合伙人對(duì)從事勞務(wù)的合伙人的安全注意義務(wù)程度較低。為了保障受到人身傷害的合伙人得到足額賠償，最高人民法院在《關(guān)于個(gè)人合伙成員在從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中不慎死亡其他成員應(yīng)否承擔(dān)民事責(zé)任問(wèn)題的批復(fù)》中規(guī)定，其他合伙人對(duì)受到人身?yè)p害的合伙人采取無(wú)過(guò)錯(cuò)補(bǔ)償責(zé)任，即受到人身?yè)p害的合伙人是為合伙體的共同利益發(fā)生的人身?yè)p害，其他合伙人作為合伙經(jīng)營(yíng)的受益人無(wú)過(guò)錯(cuò)，也可以給予傷者適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保險(xiǎn)法的設(shè)立是要維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和公共利益，兼具預(yù)防和補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)損害的功能，合伙體為了持續(xù)經(jīng)營(yíng)、分散風(fēng)險(xiǎn)而投保，符合保險(xiǎn)法的立法本意。

    3.保險(xiǎn)賠償金抵扣雇主責(zé)任符合實(shí)踐做法和社會(huì)價(jià)值觀。合伙體投保團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)而沒(méi)有投保雇主責(zé)任險(xiǎn)，是由于較之雇主責(zé)任險(xiǎn)，團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)不僅賠償限額高，而且承保的人身傷害期間不限于工作期間，對(duì)雇員保障力度更大。因此，很多雇主都為雇員選擇團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，有的地區(qū)保險(xiǎn)公司甚至停止承保雇主責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)。因此，合伙體沒(méi)有投保雇主責(zé)任險(xiǎn)而投保團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)并非疏忽大意，而是遵循保險(xiǎn)業(yè)實(shí)踐做法，也符合“誰(shuí)出資、誰(shuí)獲益”的社會(huì)價(jià)值觀。保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行的給付，可以免除或減少投保的合伙體對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)盡的賠償責(zé)任，得到團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)給付的雇員可就未得到賠償?shù)牟糠窒蚬椭餍惺挂筚r償?shù)臋?quán)利。

    （作者單位：福建省高級(jí)人民法院）

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