風(fēng)險管理的技術(shù)與方法主要涉及頭腦風(fēng)暴法、德爾菲法、失效模式影響和危害度分析法、流程圖分析法、馬爾科夫分析法、風(fēng)險評估系圖法、情景分析法、敏感性分析法、事件樹分析法、決策樹法和統(tǒng)計推論法。本文將選取其中幾種技術(shù)與方法展開介紹，內(nèi)容如下。
一、頭腦風(fēng)暴法
頭腦風(fēng)暴法又稱智力激勵法、BS法、自由思考法，是指刺激并鼓勵一群知識淵博、知悉風(fēng)險情況的人員暢所欲言，開展集體討論的方法。
1.適用范圍：
適用于充分發(fā)揮專家意見，在風(fēng)險識別階段進(jìn)行定性分析。
2.主要優(yōu)點與局限性。
主要優(yōu)點：
（1）激發(fā)了想象力，有助于發(fā)現(xiàn)新的風(fēng)險和全新的解決方案；
（2）讓主要的利益相關(guān)者參與其中，有助于進(jìn)行全面溝通；
（3）速度較快并易于開展。
局限性：
（1）參與者可能缺乏必要的技術(shù)及知識，無法提出有效的建議；
（2）由于頭腦風(fēng)暴法相對松散，因此較難保證過程的全面性；
（3）可能會出現(xiàn)特殊的小組狀況，導(dǎo)致某些有重要觀點的人保持沉默而其他人成為討論的主角；
（4）實施成本較高，要求參與者有較好的素質(zhì)，這些因素是否滿足會影響頭腦風(fēng)暴法實施的效果。
二、德爾菲法
德爾菲法又名專家意見法，是在一組專家中取得可靠共識的程序。其基本特征是專家單獨(dú)、匿名表達(dá)各自的觀點，同時隨著過程的進(jìn)展，他們有機(jī)會了解其他專家的觀點。
1.適用范圍：
適用于在專家一致性意見基礎(chǔ)上，在風(fēng)險識別階段進(jìn)行定性分析。
2.主要優(yōu)點與局限性。
優(yōu)點：
（1）由于觀點是匿名的，因此更有可能表達(dá)出那些不受歡迎的看法；
（2）所有觀點有相同的權(quán)重，避免重要人物占主導(dǎo)地位；
（3）專家不必一次聚集在某個地方，比較方便；
（4）這種方法具有廣泛的代表性。
局限性：
（1）權(quán)威人士的意見影響他人的意見；
（2）有些專家礙于情面，不愿意發(fā)表與其他人不同的意見；
（3）出于自尊心而不愿意修改自己原來不全面的意見。德爾菲法的主要缺點是過程比較復(fù)雜，花費(fèi)時間較長。
三、流程圖分析法
流程圖分析法是對流程的每一階段、每一環(huán)節(jié)逐一進(jìn)行調(diào)查分析，從中發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，找出導(dǎo)致風(fēng)險發(fā)生的因素，分析風(fēng)險產(chǎn)生后可能造成的損失以及對整個組織可能造成的不利影響。
1.適用范圍：
通過業(yè)務(wù)流程圖方法，對企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營中的風(fēng)險及其成因進(jìn)行定性分析。
2.主要優(yōu)點與局限性。
優(yōu)點：
流程圖分析是識別風(fēng)險常用的方法之一。其主要優(yōu)點是清晰明了，易于操作，且組織規(guī)模越大，流程越復(fù)雜，流程圖分析法就越能體現(xiàn)出優(yōu)越性。通過業(yè)務(wù)流程分析，可以更好地發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點，從而為防范風(fēng)險提供支持。
局限性：
該方法的使用效果依賴于專業(yè)人員的水平。
四、風(fēng)險評估系圖法
用以評估風(fēng)險影響的常見的定性方法是制作風(fēng)險評估系圖。風(fēng)險評估系圖識別某一風(fēng)險是否會對企業(yè)產(chǎn)生重大影響，并將此結(jié)論與風(fēng)險發(fā)生的可能性聯(lián)系起來，為確定企業(yè)風(fēng)險的優(yōu)先次序提供框架。
1.適用范圍：
適用于對風(fēng)險初步的定性分析。
2.主要優(yōu)點與局限性。
優(yōu)點：
風(fēng)險評估系圖法作為一種簡單的定性方法，直觀明了。
局限性：
如需要進(jìn)一步探求風(fēng)險原因，則顯得過于簡單，缺乏有效的經(jīng)驗證明和數(shù)據(jù)支持。
例子：
五、情景分析法
情景分析可用來預(yù)計威脅和機(jī)遇可能發(fā)生的方式，以及如何將威脅和機(jī)遇用于各類長期及短期風(fēng)險。
1.適用范圍：
通過模擬不確定性情景，對企業(yè)面臨的風(fēng)險進(jìn)行定性和定量分析。
2.主要優(yōu)點與局限性。
優(yōu)點：
對于未來變化不大的情況能夠給出比較精確的模擬結(jié)果。
局限性：
（1）在存在較大不確定性的情況下，有些情景可能不夠現(xiàn)實；
（2）在運(yùn)用情景分析時，主要的難點涉及數(shù)據(jù)的有效性以及分析師和決策者開發(fā)現(xiàn)實情境的能力，這些難點對結(jié)果的分析具有修正作用；
（3）如果將情景分析作為一種決策工具，其危險在于所用情景可能缺乏充分的基礎(chǔ)，數(shù)據(jù)可能具有隨機(jī)性，同時可能無法發(fā)現(xiàn)那些不切實際的結(jié)果。
六、敏感性分析法
敏感性分析是針對潛在的風(fēng)險性，研究項目的各種不確定因素變化至一定幅度時，計算其主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)變化率及敏感程度的一種方法。敏感性分析最常用的顯示方式是龍卷風(fēng)圖。龍卷風(fēng)圖有助于比較具有較高不確定性的變量與相對穩(wěn)定的變量之間的相對重要程度。
1.適用范圍：
適用于對項目不確定性對結(jié)果產(chǎn)生的影響進(jìn)行的定量分析。
2.主要優(yōu)點與局限性。
優(yōu)點：
為決策者提供有價值的參考信息；可以清晰地為風(fēng)險分析指明方向；可以幫助企業(yè)制定緊急預(yù)案。
局限性：
主要包括分析所需要的數(shù)據(jù)經(jīng)常缺乏，無法提供可靠的參數(shù)變化；分析時借助公式計算，沒有考慮各種不確定因素在未來發(fā)生變動的概率，無法給出各參數(shù)的變化情況，因此其分析結(jié)果可能和實際相反。
七、決策樹法
決策樹是考慮到在不確定性情況下，以序列方式表示決策選擇和結(jié)果。
1.適用范圍：
適用于對不確定性投資方案期望收益的定量分析。
2.主要優(yōu)點與局限性。
優(yōu)點：
（1）為決策問題的細(xì)節(jié)提供了一種清楚的圖解說明；
（2）能夠計算得到一種情形的最優(yōu)路徑。
局限性：
（1）大的決策樹可能過于復(fù)雜，不容易與其他人交流；
（2）為了能夠用樹形圖表示，可能有過于簡化環(huán)境的傾向。
例子：
如表所示，A1、A2兩方案投資分別是450萬元和240萬元，經(jīng)營年限為5年，銷路好的概率為0.8，銷路差的概率為0.2。A1方案銷路好、銷路差年的損益值分別為300萬元和－60萬元；A2方案分別為120萬元和30萬元。
據(jù)此繪制決策樹如上圖所示：
A1的凈收益值＝[300×0.8＋（－60）×0.2]×5－450＝690（萬元）
A2的凈收益值＝（120×0.8＋30×0.2）×5－240＝270（萬元）
選擇：因為A1大于A2，所以選擇A1方案。
剪枝：在A2方案枝上打杠，表明舍棄。
八、統(tǒng)計推論法
統(tǒng)計推論是進(jìn)行項目風(fēng)險評估和分析的一種十分有效的方法。它可分為前推、后推和旁推3種類型。
前推就是根據(jù)歷史的經(jīng)驗和數(shù)據(jù)推斷出未來事件發(fā)生的概率及其后果。
后推是在手頭沒有歷史數(shù)據(jù)可供使用時所采用的一種方法，是把未知的想象的事件及后果與一已知事件與后果聯(lián)系起來，把未來風(fēng)險事件歸結(jié)到有數(shù)據(jù)可查的造成這一風(fēng)險事件的初始事件上，從而對風(fēng)險做出評估和分析。
旁推法就是利用類似項目的數(shù)據(jù)進(jìn)行外推，用某一項目的歷史記錄對新的類似建設(shè)項目可能遇到的風(fēng)險進(jìn)行評估和分析。
1.適用范圍：
適合于各種風(fēng)險分析預(yù)測。
2.主要優(yōu)點與局限性。
優(yōu)點：
（1）在數(shù)據(jù)充足可靠的情況下簡單易行；
（2）結(jié)果準(zhǔn)確率高。
局限性：
（1）由于歷史事件的前提和環(huán)境已發(fā)生了變化，不一定適用于今天或未來；
（2）沒有考慮事件的因果關(guān)系，使外推結(jié)果可能產(chǎn)生較大偏差。為了修正這些偏差，有時必須在歷史數(shù)據(jù)的處理中加入專家或集體的經(jīng)驗修正。
