你了解什么是良性負(fù)債嗎？
你真的了解什么是“良性負(fù)債”嗎?
對(duì)于負(fù)債，不少人的感覺都是，負(fù)債越少越好，一旦有了負(fù)債，生活就過得不踏實(shí)。
但實(shí)際上，適量負(fù)債有利于財(cái)富的增長(zhǎng)，而有利于財(cái)富增長(zhǎng)的負(fù)債也可以被稱為“良性負(fù)債”。
良性負(fù)債助財(cái)富增長(zhǎng)
良性負(fù)債如何助財(cái)富增長(zhǎng)?我們來舉個(gè)例子：房貸。
比如當(dāng)你好不容易存了2、300萬后，再加上父母的一些資助可以買一套房了，這時(shí)如果你只付首付的錢，或再高一點(diǎn)，其它的則通過貸款支付，尤其是公積金貸款，那余下的錢就可以做些穩(wěn)健的投資，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增長(zhǎng)。
不過，理財(cái)師指出，要讓此處的房貸發(fā)揮其良性作用，還有一個(gè)前提，就是每月的還貸比例得在一個(gè)相對(duì)合理的水平，如果比例適中，那房貸就是良性負(fù)債。
那這個(gè)比例為多少合適?如果不控制比例又會(huì)發(fā)生什么?
良性負(fù)債要控制比例
要讓債務(wù)有良性作用，那掌握好負(fù)債比例是至關(guān)重要的。一般而言，當(dāng)資產(chǎn)的負(fù)債率低于1/2、負(fù)債比例低于收入的1/3時(shí)，家庭的財(cái)務(wù)是比較安全。這個(gè)指標(biāo)世界通用的經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)，也是很多銀行判斷借貸家庭還貸能力的指標(biāo)。
之所以要控制負(fù)債比例，嘉豐瑞德的理財(cái)師表示，如果負(fù)債比例較高，就很可能讓自己或家庭承擔(dān)較大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，萬一有突發(fā)情況發(fā)生，根本沒有足夠的資金來應(yīng)對(duì)，給家庭帶來危機(jī)。同時(shí)，較高的負(fù)債也可能影響到養(yǎng)老金、子女教育金等資金的準(zhǔn)備，不利于將來的風(fēng)險(xiǎn)控制。
此外，需要指出的是，負(fù)債多少、是否要負(fù)債也跟每個(gè)人的年齡段有關(guān)。通常來說，年輕人抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，且有能力獲得更多的收入，適當(dāng)負(fù)債有利于財(cái)富增長(zhǎng)。但隨著年紀(jì)的上漲，就要逐步控制自己的債務(wù)量，更多地應(yīng)該為家庭和將來生活做打算。
不過要提醒年輕人，如果自己是個(gè)花錢無度或是不會(huì)打理財(cái)務(wù)的人，那就盡量別背上債務(wù)，債務(wù)越多，壓力越大，還不能實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值，根本不能發(fā)揮債務(wù)的良性作用。所以，一定要謹(jǐn)慎負(fù)債。
我是華麗的分割線
以上是來自網(wǎng)絡(luò)的資料，以下是我個(gè)人對(duì)于良性負(fù)債的理解。
每個(gè)人都應(yīng)該有適量的良性負(fù)債
負(fù)債可以有效的提高自己的信用價(jià)值，金社會(huì)是信用社會(huì)，只有你有良好的信用，你在社會(huì)上才能獲得更多的金融服務(wù)，甚至是其它服務(wù)和便利。那么合理的應(yīng)用負(fù)債實(shí)際上也是提高你信用等級(jí)的一種手段。比如通過你的借款和還款的記錄，也就是通過你的負(fù)債記錄，銀行可以看到你的還款意愿，還款能力，以及你的穩(wěn)定性，從而為您提供更多的金融支持和優(yōu)惠便利的金融服務(wù)。實(shí)際上負(fù)債多少從某一方面也反映出了一個(gè)人的信用狀況和綜合能力。
比如：信用卡，房貸，以及一些低息貸款
先說信用卡，信用卡主要可以幫你累積個(gè)人信用，只要按時(shí)還款，你就是很受銀行歡迎的人，我們都知道，信用卡有個(gè)免息期，只要下個(gè)月全額還款是沒有利息的，那么一款沒有利息，又能累積個(gè)人信用的產(chǎn)品，為什么不用呢
這里就要注意適量了，信用卡消費(fèi)是沒有真金白銀的，很多人花著沒感覺，如果你只是花本應(yīng)該支出的部分，在你還款能力范圍之內(nèi)的就是良性負(fù)債，反之如果你是為了滿足高消費(fèi)的需求而肆意揮霍，那就是不良負(fù)債了
房貸：因?yàn)殄X越來越不值錢了。每年錢的購買力都在逐年下降，想想80年代的萬元戶，那時(shí)候已經(jīng)算有錢人了吧，現(xiàn)在1萬元人民幣算什么呢？再想想10年前的100萬人民幣，可以在上海內(nèi)環(huán)買一套不錯(cuò)的房子了，現(xiàn)在100萬呢，連首付都不夠啊。如果10年錢你按揭買房，現(xiàn)在還是只需還1000多的房貸，而你的房產(chǎn)價(jià)值已經(jīng)幾百萬了，你還會(huì)覺得還款壓力大嗎？這就是金融杠桿的魅力所在
比如一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)一類產(chǎn)品，每個(gè)月可以生產(chǎn)10萬件，收入為100萬元，凈利潤(rùn)率20%，則企業(yè)每個(gè)月的凈利潤(rùn)為20萬。這是企業(yè)在用盡所有現(xiàn)有資金的情況下所能達(dá)到的最大生產(chǎn)力。但是，如果企業(yè)對(duì)外借債80萬元，則可以每個(gè)月多生產(chǎn)10萬件產(chǎn)品，在市場(chǎng)需求不飽和，產(chǎn)品銷路廣的前提下，
企業(yè)可以每個(gè)月多賺20萬，扣除借債的利息率10%，再把利息抵稅的因素考慮進(jìn)去，企業(yè)還可以凈賺10多萬。既然負(fù)債有這樣的好處，那企業(yè)何樂不為呢？所以說，負(fù)債越多越有錢還是有一定的道理的。
所以別在最容易利用金融杠桿和負(fù)債的能力賺錢的年齡，選擇安逸?？礈?zhǔn)時(shí)機(jī)，就算沒錢，你還能使用個(gè)人的信用和資產(chǎn)貸款，賺取更多的額外收入。
綜上，負(fù)債越多（此處為良性債務(wù)）在某種意義上代表負(fù)債人有能力，所以，他們有理由得到銀行等機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，所以他們也更有錢；相反，如果是不良債務(wù)，恐怕與有錢人的道路背道而馳了。
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