60%的人多花了一半冤枉錢？
買車的時候，順便在4S店買了車險，而且稀里糊涂就買了「全險」。
是你叭？
至于到底買了啥？有啥用？沒幾個人答得上來。內(nèi)心OS：我都上「全險」了，約等于穿上「無敵戰(zhàn)衣」了唄？
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事實是：并不存在「全險」，不同4S店和保險公司的「全險」可能完全不一樣。
而且，「全險」里的某些險種，這么多年都沒聽說有人用上過…一般沒必要買全套。
今天就聊聊車險！解決兩個問題：哪些該買？怎么買最劃算？
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以一輛某品牌20w左右的車為例，按照以上所有險種購買「全險」大概要花費9500元。
交強險950元
車損險2500元
50w保額的第三者責(zé)任險1252元
不計免賠險754元
車上人員責(zé)任險，60元*5座=300元
劃痕險570元
盜搶險954元
玻璃單獨破碎險254元
涉水險142元
自燃險284元
無法找到第三方特約險76元
其他幾個險種咨詢得知，1500元左右。
但是，如果按照「老司機套餐」，只需要5700元，省了近一半的錢。
01 車險到底保什么？車險主要分為兩大類：交強險、商業(yè)險。
交強險
想合法上路，必須買交強險，每年保費600-1000元左右，不買違法哦！
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交強險呢，不保自己，只保別人。
而且，為了出事時和諧友愛少嗶嗶，出事了雙方的交強險都得出險，互相賠給對方。
誰是責(zé)任方，誰的交強險就多賠點。
假設(shè)，李雷開車撞了韓梅梅的車，雙方身體和愛車都受損了，此時交強險就出馬了。
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李雷是責(zé)任方，多賠點：如果造成韓梅梅死亡或傷殘，李雷的交強險最多賠11萬；韓就醫(yī)，最多報銷1萬；財產(chǎn)損失，最多賠2000塊。
韓梅梅是無責(zé)方，少賠點：李雷死亡或傷殘，最多賠1.1萬；李就醫(yī)，最多賠1000元；財產(chǎn)損失，最多賠100塊。
看出來了啵？交強險很摳搜！萬一撞的車比較貴，或是對方受傷嚴重，這點賠償壓根不夠用。
于是，商業(yè)險上位。
商業(yè)險
商業(yè)險一般是個組合，包括主險和附加險。
主 險
車損險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險、全車盜搶保險、車上人員責(zé)任保險。
附 加 險
劃痕險、涉水險、自燃險、玻璃險、新增設(shè)備附加險、不計免賠險、機動車損失保險無法找到第三方特約險、倒車鏡及車燈單獨損壞險、修理期間費用補償險、車上貨物責(zé)任險、精神損失撫慰金責(zé)任險、制定修理廠險。
別看花樣挺多，其實最值得買的就4種。
02 這4種，建議買
車損險
重要的事情說三遍：要買！要買！要買！
顧名思義，車受損了，賠錢。
不管是撞了別人的車，還是撞到了護欄，或是高空墜物砸壞車，只要車有損傷，車損險都可以賠付。
尤其是萌新和馬路殺手，自覺買上。
第三者責(zé)任險
第三者不是「小三」，是指他人。
車損險保自己的車，第三者責(zé)任險保他人：發(fā)生事故時，賠償對第三方造成的人身及財產(chǎn)損失。
比如，事故發(fā)生時你是全責(zé)，對方就是相對于保險公司和你來說的第三方。
事故造成對方產(chǎn)生損失，12000元的修車費都要你來出。
那么，「交強險」可以賠付2000元，剩下的「第三者責(zé)任險」還能賠付80%，也就是（12000-2000）*80%=8000元。
自己只需要拿2000元就可以了。
馬路上的豪車越來越多，稍不留神碰個賓利，嘖嘖，一不小心就破產(chǎn)……
但是，有了第三者責(zé)任險，就可以保至少100萬，條件允許還能保到200萬！多保多賠付~
車上人員責(zé)任險
有了交強險、車損險、三責(zé)險，自己的車、被撞的車、事故受害人都有了保障，那自己和車上的人怎么辦？
車上人員責(zé)任險來了。
保障分為司機和乘客兩種，發(fā)生事故時，分別賠償司機和車內(nèi)乘客的傷亡及醫(yī)療費用，至少能賠付2萬元/座，北上廣深地區(qū)賠付的更多，至少保5萬元/座。
有了它，不管是司機還是乘客，傷亡都可以獲賠，保費一兩百，也不貴，買上更安心。
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親戚朋友搭車，萬一出了事故，醫(yī)藥費誰出？尷尬，糾結(jié)，甚至還有鬧上法庭的，不如把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。
不計免賠險
有了它，合理搭配能讓賠付比例達到100%，自己一分錢不掏。
前面的幾種保險都辦理之后，你會發(fā)現(xiàn)還有部分費用要自己承擔(dān)（也就是條款標注的「免賠率」）。
比如「車損險」的15%免賠率、「三者險」的20%免賠率。這時，如果同時坐擁「不計免賠險」，那這些費用就全部由保險公司來承擔(dān)了。
不計免賠險 + 車損險 + 第三者責(zé)任險 + 車上人員責(zé)任險 = 100%的理賠。
是的，不需要你出1分錢。
03 這些可買可不買，你隨意
車身劃痕損失險
賠的是車身漆面劃痕，一般是尖銳物體造成的線狀劃痕，跟碰撞不一樣。
比如，熊孩子用鑰匙把車劃了一圈，無法通過「車損險」來維修，只能靠劃痕險。
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全車盜搶保險
講道理，整個車全被偷走的概率極低??
但小區(qū)治安不好，或沒固定車位經(jīng)常停路邊的，可以買，按提供的相關(guān)資料證件賠20%-22%。
如果只是丟了個反光鏡、輪胎啥的，不賠哦。
玻璃單獨破碎險
手動高亮「單獨」倆字，因為車損險不保玻璃，玻璃單獨破碎險則不保天窗和后視鏡，只保玻璃。
新手和有特殊需求的，可以考慮。
04 相對雞肋，不差錢兒就買
自燃損失險
自燃，是指因電器、線路、運載貨物等自身原因引發(fā)火災(zāi)造成的損失。
比如夏季高溫，車子因線路故障引發(fā)自燃（被人放火燒的不賠），一般新車的自燃概率很低，而且可能正處于質(zhì)保期內(nèi)，其實沒必要買。
發(fā)動機涉水損失險
如果你生活的地方，水淹積水的概率大，可以考慮買上。
涉水險主要是賠償車輛因遭水淹或因涉水行駛造成發(fā)動機損壞的損失。
提醒！
如果發(fā)動機進了水，一定不要再打火了，停下乖乖等救援。否則保險公司會以你操作不當(dāng)為由，拒絕賠償。
機動車損失保險
無法找到第三方特約險
名字看起來有點別扭，啥意思？
比如，清早起來發(fā)現(xiàn)自己的車被撞了，但是撞車的人已經(jīng)不見了，這種情況下保險公司可賠付修車費的70%。
對了，這種情況用不上不計免賠險，因為不計免賠只應(yīng)用于交通事故。
其他附加險
此外，還有很多聽起來高大上的附加險↓
倒車鏡、車燈單獨損壞險
新增加設(shè)備損失險
修理期間費用補償險
車上貨物責(zé)任險
精神損失撫慰金責(zé)任險
指定修理廠險
這些險種，要么賠償比例太低，賠不了多少錢，要么發(fā)生的幾率實在太小，不是有強迫癥非得上「全險」的，真沒必要買。
以上~具體的車險保障還得以條款為準哈。
所以車險到底該怎么買？小編的建議↓
老司機套餐：
交強險+車損險+第三者責(zé)任險50萬+不計免賠險
新手/新車套餐：
交強險+車損險+第三者責(zé)任險100萬+不計免賠險+車上人員責(zé)任險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+車身劃痕損失險
05 重要提示
買車險，首選「人太平」
買人身險，小編一直強調(diào)：重點看產(chǎn)品，保險公司真沒那么重要。
但買車險，得選「大公司」。首推人保、太平洋、平安三大家，江湖賜名「人太平」。
為啥？理賠網(wǎng)點多、救援經(jīng)驗豐富、資金相對雄厚、理賠效果相對高。
人身險，就算當(dāng)?shù)貨]網(wǎng)點，郵寄材料也能理賠。車險呢，沒網(wǎng)點，寄車？拖車到保險公司總部？
可能拖車的錢，都能買輛新車了…
出險次數(shù)影響保費
沒出險，保費打折。
出險，保費漲價。出險次數(shù)越多，以后保費漲得越多。
維修費低于500塊，很多人選擇不出險、自己消化，原因就在這里~
大家看明白了咩？
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