除了預(yù)期收益率還要看什么？
只關(guān)注預(yù)期收益率是一個(gè)很片面的選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品的辦法。那么，實(shí)際操作中該如何選擇呢？
宜信財(cái)富首席理財(cái)師何彬表示，選擇一款理財(cái)產(chǎn)品，除了看收益，安全性、流動(dòng)性也要綜合起來(lái)考量。例如，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行者的實(shí)力和信譽(yù)(安全性)、產(chǎn)品的投資方向(收益性和安全性)、類似產(chǎn)品過(guò)往的表現(xiàn)(收益性)、能否提前贖回(流動(dòng)性)等等。
比如同樣是預(yù)期年化收益率為6%的產(chǎn)品，一個(gè)投資債券組合，一個(gè)掛鉤貴金屬行情，那么前者的投資安全性會(huì)高于后者，實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益率的可能性也更高。
另外還要糾正一個(gè)誤區(qū)，那就是預(yù)期收益率≠到期收益率。何彬解釋說(shuō)，預(yù)期收益率也稱為期望收益率，是指按照預(yù)期情況正常運(yùn)作、沒(méi)有意外事件發(fā)生時(shí)，可以預(yù)計(jì)到的收益率，這是一個(gè)沒(méi)有承諾、沒(méi)有保障的收益率。到期收益率則是指將產(chǎn)品持有到到期所獲得的收益，包括到期的全部收益，又稱最終收益率。
對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)講，預(yù)期收益率就是銀行按照其投資標(biāo)的以及歷史投資收益數(shù)據(jù)，預(yù)期理財(cái)產(chǎn)品能實(shí)現(xiàn)的最高收益率；實(shí)際收益率則是指在理財(cái)產(chǎn)品到期后，投資者可以真實(shí)獲得的收益。二者最大的區(qū)別在于，一個(gè)是預(yù)計(jì)的，一個(gè)則是實(shí)際發(fā)生的。
比如，某銀行在售的一款3個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期最高年化收益率為6%，但到期后由于該產(chǎn)品運(yùn)作并未達(dá)到最佳，那么銀行給出的實(shí)際收益率是5.6%，投資者拿到手的也就是5.6%的收益率，而非開(kāi)始購(gòu)買時(shí)的6%。
理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益
計(jì)算公式
實(shí)際收益=投資金額×到期收益率×實(shí)際投資天數(shù)/365天
假如一個(gè)投資者投入10萬(wàn)元買了一款銀行理財(cái)產(chǎn)品，到期收益率為5%，投資期限180天，他的實(shí)際收益為10萬(wàn)元×5%×180/365=2465元，而非10萬(wàn)元×5%=5000元。
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