“ 越來越多的人，成了貸款的奴隸。其實(shí)想想，我們一直陶醉在“擁有”和“所有權(quán)”的幻象里。”
果然，新冠疫情來到了第三年的時(shí)候，很多人頂不住了。
大概從春節(jié)前開始吧，新聞上陸續(xù)有很多關(guān)于房貸斷供的新聞，有的大城市據(jù)說已經(jīng)達(dá)到了三十萬套，法拍房更是每天都有大量更新，也許，在未來的很長一段時(shí)間里，這種情況都將大量出現(xiàn)。讓人不禁感嘆。
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我們國人的傳統(tǒng)是儲蓄、節(jié)儉、危機(jī)意識。
還記得多年前，在老家有兩個(gè)大缸，是那種直徑大約一米，高也有一米三四的大缸，里面常年都儲存著很多麥子。大抵是奶奶那一輩的老人，經(jīng)歷過戰(zhàn)爭和饑荒的歲月，對于各種不測的忌憚和積極準(zhǔn)備。有準(zhǔn)備總是好的吧。
俗話說，手中有糧，心中不慌。
在太平年景，顯不出什么。但在不確定因素到來的時(shí)候，適當(dāng)?shù)膬渚惋@得尤為重要，最起碼能支撐一陣子吧，不至于立馬崩潰。
只要不去透支，生活還是很美好的。
世界的融合，讓我們獲得了巨大的發(fā)展，當(dāng)然，也逐漸接受了外面的生活方式。
這其中，貸款消費(fèi)，透支生活，“今天花明天的錢”，貌似就是最時(shí)髦的生活方式之一。
多年前，人們經(jīng)常講的一個(gè)貌似很美好的例子：一個(gè)西方國家的老太太，在年輕的時(shí)候，開始貸款消費(fèi)，買房買車，享受生活，一邊享受，一邊還貸款。等過完一生，在臨死的時(shí)候，把貸款也還完了，這一生也享受了，真是“完美”。
可惜，這世界上根本就沒有完美的東西。
02
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貸款需要每年每月定期履約還款，穩(wěn)定的還款需要穩(wěn)定的收入，穩(wěn)定的收入需要穩(wěn)定的工作，穩(wěn)定的工作需要穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境?？扇绻?，經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化了呢？
就像現(xiàn)在，國際因素、疫情因素、經(jīng)濟(jì)形勢因素等，各個(gè)大廠都在大量裁員，有大量的員工立馬失業(yè)，如果他們有比較高的貸款，就會特別棘手，因?yàn)?/span>銀行不會管你是否失業(yè)，欠債還錢，按期履約是不變的真理。
經(jīng)濟(jì)社會，JQ是最主要的衡量標(biāo)準(zhǔn)之一。
有時(shí)候，人最大的失誤，就是不應(yīng)該在最春風(fēng)得意的時(shí)候做決策。
人在溫暖旖旎的春光里，順風(fēng)順?biāo)鶗浟撕臍埧帷?/strong>
關(guān)鍵就在于，人生本來就是無常的。
就像前面說的西方國家老太太還貸款的例子，能夠成立的前提要有很多：老太太壽命足夠長，職業(yè)足夠穩(wěn)定，收入足夠高，經(jīng)濟(jì)形勢不會大變，社會秩序不會有大的動蕩，不會有任何突發(fā)事件和意外，等等。
這種近乎完美的狀態(tài)，有幾個(gè)人的人生能達(dá)到呢？我估計(jì)寥寥無幾。
哪怕是一些早期有權(quán)有勢的幸運(yùn)兒，也經(jīng)不住歲月的滌蕩，到了后來也難免敗落，更何況大多數(shù)人在早期就是平民出身呢。
03
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這種貸款消費(fèi)的模式，本來就是資本主義發(fā)明的東西，沒有人比華爾街那些人玩得更溜。
資本主義本來就是利用金融的手段把人拴得死死的。貌似公平合理的外衣下面，隱藏了很多不良居心，可惜大多數(shù)人都沒有意識到。
一、長期契約束縛關(guān)系
欠債人注定要被發(fā)債人所制約，這本身就是不平等的，發(fā)債人在欠債人面前有著天生的優(yōu)越感和話語權(quán)。
哪怕是分期還款，也是有利息的，在我看來，這種長期的束縛關(guān)系，要比欠債還錢本身更可怕。
這種關(guān)系一旦確立，債務(wù)人就跑不掉了，除非立馬全額還款?？墒侨绻心芰€錢，誰還去貸款呢？
這注定是一場貓捉老鼠的游戲。
二、誠信體系是一把雙刃劍
誠信體系的完善，是社會進(jìn)步的標(biāo)志，是社會秩序的必要組成部分。
但是，一旦有特殊情況，貸款還不上，這種誠信體系機(jī)制就會變成一把把屠刀，砍在貸款人身上，非常痛，刀刀見血。
所以最好的辦法，還是預(yù)防，不要輕易嘗試超出自己能力以外的舉債行為，不要有賭徒心態(tài)，不要冒險(xiǎn)，一點(diǎn)也不要。
三、容易放大人們的欲望
人的欲望其實(shí)是關(guān)在籠子里的，在一定條件下，就會被釋放出來。
人性最大的弱點(diǎn)，就是無法控制自己的欲望，以至于，為了一部手機(jī)會去賣腎，為了一些經(jīng)濟(jì)利益會去賣身，為了一些特殊利益會去潛規(guī)則，等等，都是這樣的例子。
貸款消費(fèi)最大的手段，就是讓你看到了，以前做不到的事情，現(xiàn)在能做到了，當(dāng)然，或許還會讓你忽略了危機(jī)和代價(jià)。
在很多情況下，人們都是不會考慮那么多后果的，先實(shí)現(xiàn)眼前的目標(biāo)再說?；蛘呤?，對于未來過于樂觀，而沒有仔細(xì)思考需要付出的代價(jià)。
四、容易讓人們沉溺于享樂
社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大環(huán)境，對人們心理的沖擊是巨大的。尤其涉及虛榮心攀比，物質(zhì)享受等。
享受生活是沒錯(cuò)的，但是，不斷覬覦超越自己實(shí)際能力的生活，就是膨脹了。
有一段時(shí)間，朋友圈里每天都是曬各種吃喝玩樂的，正常的小資一點(diǎn)倒是也沒啥，但是有些人不斷追求動輒上萬的包包，或者是百萬的豪車，那就有點(diǎn)過火了。
畢竟，說句實(shí)在話，按照現(xiàn)在現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)水平，那肯定超出了大多數(shù)老百姓的承受范圍。
有很多人，為了超越這種界限，為了實(shí)現(xiàn)這種畸形的物質(zhì)享受，做出了很多不倫犯罪的事情。
或者說，是因?yàn)橄荣J了款，在貸款壓力達(dá)到一定程度的時(shí)候，他們已經(jīng)別無選擇，只能選擇墮落。
五、容易給人制造幻象
幻象一：那些貸款的錢就是自己的，不花白不花。
幻象二：那些貸款的錢不用還，先用了再說。
幻象三：那些貸款的錢以后很容易就能還上。
幻象四：今天花明天的錢沒錯(cuò)，先過好今天。
幻象五：貸款創(chuàng)業(yè)很容易就能成功，成功了很容易還貸款。
幻象六：生活會一直滋潤美好下去。
幻象七：只要自己努力，貸款肯定能還上。
幻象八：貸款買房子肯定不虧。
幻象九：我很幸運(yùn)，倒霉事肯定輪不到我。
幻象十：生活都是美好的，及時(shí)行樂沒有錯(cuò)。
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六、金錢的作用發(fā)揮到了極致。
很多年前，很多人就說，現(xiàn)在變成了“JQ社會”。
想想也是，有錢走遍天下，沒錢寸步難行。
改革開放、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的副作用，就是無限擴(kuò)大了金錢的作用，讓金錢成為了社會準(zhǔn)則，嚴(yán)重沖擊了人們的心理和道德。
所以，我們看到，社會刑事犯罪率下降的同時(shí)，各種經(jīng)濟(jì)類犯罪率卻在大幅提高。
為了搞錢，很多人無所不用其極，貪污、腐敗、潛規(guī)則等，也大多是因?yàn)榻疱X的原因。
貸款消費(fèi)應(yīng)該是金錢法則下面一個(gè)很有代表性的體現(xiàn)。
不可否認(rèn)，有些人是把貸款用到了積極作用的一面，但是也要長期背負(fù)各種各樣的包袱。
最明顯的例子，國內(nèi)某大型企業(yè)，去年暴雷，資產(chǎn)一萬多億，負(fù)債竟然接近兩萬億，風(fēng)光的背后，是一個(gè)個(gè)大窟窿，人家竟然不怕？反倒是我們這些看客，倒吸一口涼氣。
人這一生，真正能擁有的是什么呢？
社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，讓透支經(jīng)濟(jì)也是異常“繁榮”。
透支消費(fèi)的手段眾多：銀行貸款、私人借貸、高利貸、網(wǎng)絡(luò)借貸、分期付款、信用卡等。
是因?yàn)檎T惑確實(shí)太多了，還是這個(gè)社會本來就慫恿我們透支消費(fèi)呢？
越來越多的人，成了貸款的奴隸。
當(dāng)出現(xiàn)意外變動，當(dāng)出現(xiàn)不利局面的時(shí)候，當(dāng)違約成為萬不得已的時(shí)候，代價(jià)巨大，欲哭無淚。
尤其是廣大房奴，房貸斷供之后，房子被拍賣，虧損幾十萬上百萬，還要被列入失信人名單，生活受到嚴(yán)重影響，其中的滋味，恐怕只有當(dāng)事人才能明白了。
04
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其實(shí)想想，我們一直陶醉在“擁有”和“所有權(quán)”的幻象里。
通過貸款借債所獲得的，是真正的擁有嗎？
或者說，人這一生，從生到死，真正能擁有的，又有什么呢？
金錢，物質(zhì)，生不帶來，死不帶去。
隨著生命的逝去，我們活著“擁有”過的東西，最終還都是要失去的。
經(jīng)常在新聞上看到，一些原本風(fēng)光的“富豪”跌落神壇的例子，最近的是某著名女主持人的老公，號稱身家?guī)装賰|，也突然消失隱身了。在他們無限風(fēng)光的背后，是不是也有極高的負(fù)債率呢？
還有很多天真的人，尤其是女性，尤其是征婚交友的時(shí)候，只看表面，只看到了對方美酒華服、香車豪宅，就被美夢陶醉了，義無反顧扎了進(jìn)去。卻沒看到，水下的冰山，背后的巨坑，往往上當(dāng)被騙。
還有那些，在股市上炒股失敗，欠下巨額債務(wù)無法償還的人，很多跳樓自殺的，太多了。
負(fù)債率才是最要命的東西！
有時(shí)候，錢是真能砸死人的，還不如平平淡淡的好。
是背著幾百萬、上千萬的外債、住著豪宅吃著山珍海味好，還是簡簡單單生活、踏踏實(shí)實(shí)睡覺好呢？
我想，大部分人心里都有答案，也許只是，抽身太難。
北京大學(xué)心理系虞積生教授
多年前，曾經(jīng)看書讀到這么一句：人生只有使用權(quán)，沒有所有權(quán)。
想想確實(shí)有道理，人這一輩子，有什么是自己真正能擁有的呢？
還不如放下，放下那種執(zhí)念，然后去輕松生活。
數(shù)年前，我曾經(jīng)聽過北京大學(xué)心理系虞積生教授講課。
那是一個(gè)非常和藹親切的老爺子，印象最深刻的是，他說自己最幸運(yùn)的，是家族有長壽基因，他自己已經(jīng)七十多歲了，他的老母親已經(jīng)九十多歲了，還在世，這是最幸福的事。
他還說了一句很有哲理的話：無債便是富，無病便是福。
姑且就用這句話，作為今天的結(jié)尾吧。
當(dāng)擁有，不再是一種幻象，最難得的，就是內(nèi)心的坦然。
愿你，能夠擁有這種坦然！
（本文完）
