不論是還是老百姓，利息的高低都與我們?nèi)粘Ｉ罹o密相連。自央行再次降息后，活期存款的年利率已降至0.35%，一年定存降至3.0%，面對低利率老百姓如何打理手中的現(xiàn)金，哪些方式能應對降息？

筆者對流動性較好的，每天開放類似活期的產(chǎn)品進行了盤點，時下主要為銀行、基金、券商三股勢力角逐，到底誰更勝一籌？看看是否有一款產(chǎn)品能同時滿足“收益率高于存款利率、像活期方便自由、像存款一樣安全、不影響等投資、自動參與退出”的5個需求。

銀行系4分：年化收益率1.6-2% 需手工操作

首先看，各行都有主打品種，門檻最低5萬元起，收益率基本在1.6%-2%，如建行乾元、工行靈通快線等銀行產(chǎn)品在1.8%到1.95%。此類產(chǎn)品基本滿足了老百姓的四個需求，收益是活期利率的4-5倍、每天開放。

美中不足的是需要手工操作，投資者需要在收盤后將閑錢從股票賬戶劃到銀行賬戶，再申購產(chǎn)品才能獲得高于活期的收益；若想買股票需反向操作。不少投資者時常覺得太麻煩，就懶得動動手。

基金系2分：良莠不齊 流動性差

統(tǒng)計顯示，剔除普通投資者不能參與的B類，目前幾十只貨幣基金今年來的平均7日年化收益率約在1.8%-4%。貨基的起點最低，部分產(chǎn)品收益優(yōu)于銀行，但各公司產(chǎn)品業(yè)績相差較大，投資者很難一下選到收益可觀且穩(wěn)定的品種。

不過貨幣基金最大的缺點，在于流動性較差，贖回后只能T+2或T+3到賬，投資仍然有空檔期。因此，貨幣基金只滿足了上述老百姓的2個需求。

券商系5分：流動性最好操作便捷不影響炒股

與銀行產(chǎn)品和貨幣基金相比，近期面世的券商保證金現(xiàn)金管理類產(chǎn)品值得關(guān)注，分析發(fā)現(xiàn)此類產(chǎn)品滿足了“收益率高于存款利率、像活期方便自由、像存款一樣安全、不影響炒股等投資、自動參與退出”的5個需求。

此類產(chǎn)品最大的特點是，流動性堪比活期存款，參與產(chǎn)品的資金實時可用。比如股票賬戶買了100萬股票，剩100萬現(xiàn)金時，就可將現(xiàn)金參與100萬現(xiàn)金管理產(chǎn)品，每天有望獲活期存款4-6倍的收益。如需投資，可立刻將產(chǎn)品的錢買股票，因為當保證金余額不足，會自動退出產(chǎn)品。因此此類產(chǎn)品像活期一樣方便，不影響投資者的正常炒股，較貨幣基金的優(yōu)勢是投資沒有空檔期。操作極為便捷是較銀行理財產(chǎn)品的優(yōu)勢，投資者只需簽約一次，即可自動參與、退出，無需向銀行產(chǎn)品和貨幣基金一樣手工操作。此外與現(xiàn)有貨基比，券商的保證金產(chǎn)品投資范圍更嚴格，安全性更高。

不過，市場上的券商保證金產(chǎn)品極為稀缺僅有兩只，“國泰君安現(xiàn)金管家”是大型券商第一個推出此類產(chǎn)品的，因此僅有國泰君安的客戶可享受這樣方便安全且收益可觀的理財服務。不少股民表示，以后再也不用把錢轉(zhuǎn)到銀行買理財產(chǎn)品那么麻煩了，不影響炒股收盤將閑錢，還能獲得高于活期存款的收益，何樂而不為呢？

銀行理財產(chǎn)品 貨幣基金 券商保證金產(chǎn)品

收益率高于存款利率√ √ √

像存款一樣安全√ √ √

不影響炒股等投資√ √

像活期一樣方便自由√ √

操作便捷自動參與退出√

綜合評分4分 2分 5分