[生活]五個夢想成真的理財故事
2005年07月28日 來源：理財周刊 作者：豫川 尚華
如果一個人總要考慮金錢問題，那么他就要不停地問自己這樣一個問題：金錢真的是我生活的一大障礙，抑或只是一個借口？因為他們太理智了，一般不會這樣干。
而事實上，如果一個人確立一個正確的策略并持之以恒，多數(shù)目標實際是可以實現(xiàn)的，美國理財專家芭芭拉說。
你可以從下面幾個中外的生活故事中發(fā)現(xiàn)，財務上的障礙完全可以通過不屈不擾地努力和聰明的規(guī)劃來化解。雖然幾乎所有人都認為，拿自己所有的積蓄來徹底改變目前的生活，無異于像賭徒一樣孤注一擲，但是只要堅持自己的夢想，似乎一切障礙都可以克服。他們實現(xiàn)的都是實實在在的生活夢想，下面的理財故事說明了一點，他們都在用自己追逐夢想的決心和方式實現(xiàn)著舒適生活，并且早已悄悄地走在了同齡人的前列。
如果你有夢想，就要勇敢的去追逐。在最終擱置夢想之前，你至少可以檢驗一下自己在實現(xiàn)目標的道路上可以走多遠，嘗試一下生活中的某些風險，否則可能會抱憾終生。你要做的就是深思熟慮，制定一個機智的策略，并有合適的可實施方案，只有這樣，你才不會讓金錢成為實現(xiàn)夢想的絆腳石。
下面五個家庭實現(xiàn)夢想生活的故事，都是通過合理的理財規(guī)劃，成功實現(xiàn)了生活大轉(zhuǎn)折，從而過上自己夢想的生活。這些故事表明：重大的生活轉(zhuǎn)變需要交替和平衡，而不是依靠點石成金的魔杖實現(xiàn)快樂的。當然，這些夢想可能與你的夢想不盡相同，但你可以感知他們實現(xiàn)夢想的動力。讀完，可能就沒有任何借口阻礙你實現(xiàn)自己的夢想了。
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所有渴望改變自己生活的人面臨的最大問題是缺乏方向感，非常茫然。簡單的一句我想自己當老板或者我想過一種簡單的生活，這些并不能使人真正產(chǎn)生什么奮發(fā)圖強的動力。芭芭拉·謝爾說：一個人目標越明確、細致，他實現(xiàn)自己目標的幾率就越大。
為了使夢想的目標更加明確，你必須做一些前期研究工作。你可以讀讀書，上網(wǎng)瀏覽或者找一些有類似愿望的人聊聊天，盡量使自己想要的那種生活藍圖明晰起來。
凡事不要只想積極的一面，美國職業(yè)咨詢師伯克勒說：你還必須想到哪些事情是你不愿意做、甚至憎惡的，那些事情會使你徹夜不眠、輾轉(zhuǎn)反側(cè)。
追夢人：47歲的鮑勃和54歲的桑迪
理財夢想：擁有自己的住宿餐飲綜合旅館
最大阻礙：高投入，低利潤的旅館行業(yè)經(jīng)營困境
成功關(guān)鍵：有條不紊的前期調(diào)查、謹慎的選擇經(jīng)營地點及經(jīng)營方式
鮑勃和桑迪夫婦實現(xiàn)夢想生活的經(jīng)歷可能會給你一些啟示，特別是該如何確立自己的夢想。他們倆一直希望跳出在當?shù)匕l(fā)電廠的工作窠臼，開辦一家提供住宿和早餐的旅店。最終他們辭去了工作，決定在位于北卡羅萊納州的家鄉(xiāng)小鎮(zhèn)周圍100英里的范圍內(nèi)開一家小旅館。
在辭去發(fā)電廠工作之前，他們花了一年的時間查閱有關(guān)書籍，聽取有關(guān)行業(yè)講座，與旅館業(yè)主們探討營業(yè)經(jīng)驗。通過這些調(diào)研工作，我們驚訝地發(fā)現(xiàn)，旅館業(yè)的實際利潤率遠比我們預想的要低得多。鮑勃說。
在國際旅館業(yè)主專業(yè)聯(lián)合會的幫助下，鮑勃和桑迪找到了一份有關(guān)不同規(guī)模旅館的成本與盈利情況的研究報告。他們發(fā)現(xiàn)，一家擁有10個房間以上的旅館，通常比更小規(guī)模的旅館盈利水平更高。他們認識到，通過收購一家現(xiàn)有的旅館比建立一家新旅館經(jīng)營要容易些，而且前者一般都有了一定的客戶基礎。鮑勃和桑迪在與當?shù)氐囊恍┬÷灭^業(yè)主的交談中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)小旅館業(yè)主實際都有第二份職業(yè)，這更促使他們重新思考自己的定位?？头咳胱÷适锹灭^盈利水平的重要因素，北卡羅萊納州的季節(jié)太短，很難盈利， 桑迪說。
因此他們決定把開旅館的地點延伸到更南部的地區(qū)，最后，他們在佛羅里達州的沃斯湖附近鎖定了一家名為芒果客棧(MANGO INN)的小旅館。這家小旅館有10間客房，并有了一定量的回頭客。2004年7月，他們出資140萬美元買下了這家旅館。收購資金中有52.5萬美元是他們倆靠賣掉房子籌集的，其余部分則是美國小企業(yè)發(fā)展局(Small Business Administration)的貸款支持。芒果客棧每間客房一晚的租金大約在110美元-259美元之間，不同季節(jié)的價位有所區(qū)別。
鮑勃和桑迪計算，如果客房入住率能達到50%，甚至更高的話，盈利就不成問題。鮑勃說：我們希望一段時間以后，我們就能過上自己想要的舒適生活。但我們最大的收益將來自今后我們將旅館股權(quán)賣出去之后。
實施預算 輪流工作照顧家
如果你已經(jīng)有了成熟的想法，并為此做了可行性研究，那么你就應該把主要精力放到關(guān)鍵的問題上來：找到實現(xiàn)夢想的資金支持。你的計劃必須是高效可行的，它是根據(jù)實現(xiàn)夢想的成本研究做出的，而不是憑空臆想或者實現(xiàn)夢想對你的收入和支出造成的影響得出的。
你可以在餐廳的大桌子前坐下來，卷起袖子，做一回數(shù)學計算。你必須問問自己：如果邁出這重要的第一步，我到底希望第一個月掙多少錢？半年后掙多少錢？一年后、五年以后呢？我還能從哪里籌到我所需要的其他資金？為實現(xiàn)自己的目標，我是否還有其他更經(jīng)濟的途徑？那么，你可以借鑒一下美國的科瑞(Corey)和勞拉(Laurie)夫婦的成功故事。他們?yōu)榱藢崿F(xiàn)自己的夢想，起草了多份財務策略規(guī)劃書。
追夢人：科瑞和勞拉夫婦 41歲
理財夢想：其中一個人在家照顧孩子們
最大阻礙：損失一個人的收入
成功關(guān)鍵：堅持嚴謹?shù)募彝ヮA算，根據(jù)收入高低的原則輪流工作或照顧家庭
7年前，他們第一個孩子出生之際，科瑞和勞拉夫婦都已經(jīng)41歲了，他們一年的收入為7萬美元。他們當時的目標非常簡單：希望孩子由他們做居家媽媽或居家爸爸帶大。
善用資源 環(huán)球工作環(huán)球游
擁有資源的人并不一定會成功，只有善用資源的人才能到達夢想的彼岸。來自美國的混血兒戴維就是一個典型的例子，從他身上，我們可以學到累積身邊的資源，對于實現(xiàn)生活夢想是多么的重要。
追夢人： 戴維李
理財夢想： 駕駛帆船 環(huán)游世界 讀名校EMBA
最大阻礙： 入不敷出 費用嚴重超出收入
成功關(guān)鍵： 邊工作邊旅游
戴維今年33歲，是個中美混血兒，父母都在美國安享晚年。他最大的夢想和最向往的生活方式就是駕駛一條帆船，環(huán)游世界，一邊生活一邊旅游，累了就到各個國家旅游生活一段時間，然后又駕船環(huán)游。在很多人看來，這種生活方式太浪漫和不可思議，簡直是瘋狂的。
在美國大學畢業(yè)后，戴維進入了鼎鼎大名的思科公司，擔任市場營銷方面的工作，年薪也有十幾萬美元。后來攢下足夠遠航旅游的錢，他就辭職了。先是花8萬美金買了一艘帆船，準備了日常的生活用品和足夠的食物，又到專業(yè)航海俱樂部去學習實踐了一個月，最后終于他挑了個良辰吉日，艷陽高照的天氣出海遠航了。他的第一個目的地就是他的第二故鄉(xiāng)，大洋彼岸的另外一個大國--中國。這是一次多么讓人期待的航行，穿越太平洋大大小小的美麗群島，湛藍的大海、金色的沙灘、還有成群的美女在曬太陽。沿途他還登上一些美麗的島嶼旅游了一圈，順便拍了一些紀念照和采購了很多紀念品，就差再找個姑娘跟他一起旅游了。大約經(jīng)過了整整一個月，戴維終于順利的到達了中國上海，實現(xiàn)了第一個海上旅游目標。又是旅游和采購，戴維感嘆中國真是太大了，不知道何時才能游完中國。口袋里的錢已經(jīng)不多了，好像只剩下了3000美元，完全不夠日常的花費，撐不了幾個星期了，連帆船的日常維護都解決不了，怎么辦？
戴維左思右想，要想完全游遍中國，沒有一年時間肯定不行，生活來源如何解決？不可能回到美國工作掙到錢再回來吧！索性在中國找一份工作，生存下來再說?？墒撬麑χ袊牧私馐峭耆吧模鋈幌氲?，思科在中國是有分公司的，何不進入中國的思科公司工作呢？說不定，思科中國正需要他這樣的國際人才呢！人生地不熟的，怎么進去呢？戴維先是打給了思科美國公司人力資源部的同事，請美國總部的同事向中國公司推薦他，然后他才取得了面談的機會，由此戴維順利進入了思科中國，還是負責市場營銷方面的工作。憑借豐富的工作經(jīng)驗，他很快適應了在中國的工作生活，而且還將美國那邊好的經(jīng)驗帶到了中國。
在美國，戴維早就想去讀MBA，以增加自己的職業(yè)競爭力。來到中國后，他意外的發(fā)現(xiàn)很多美國的常青藤名校都在這邊招生，并且是在中國上課，學時與美國一樣，取得美國相應大學的學位，學費竟然比美國便宜1/3。在中國讀美國的MBA，太劃算了，又能節(jié)省個幾千美元。
春去秋來，戴維居然在中國呆了一年半。工作、上學、旅游、交朋友，戴維的生活豐富多彩，忙得不亦樂乎。在游完中國大部分的風景名勝和拿到EMBA學位后，戴維那顆不安分的心又開始蠢蠢欲動，期待著下一次遠航。這一次遠航的目的地將是美麗的花園島國--新加坡。戴維已經(jīng)想好了，他到了新加坡后，再到新加坡的思科公司工作一段時間，然后旅游一段時間，辭職駕船到印度，上岸后去印度的思科工作，然后………
當然，實現(xiàn)夢想也有風險較小的方式：像嬰兒那樣一步步地朝著自己的目標前進，而不是像巨人一般一躍沖天。試著過一種依靠有限的收入過活的日子，你可能就要精打細算了。
你自己的生意可以從小本投資開始，不要一上來就做一個業(yè)務很廣的企業(yè)。你可以保留目前的日常工作，獲取一份穩(wěn)定的薪水，同時試試你的新方向是否真正適合自己，你可以在一個安全而踏實的外部環(huán)境中高效創(chuàng)業(yè)。
循序漸進 自造備胎成就夢
追夢人：阿俊 38歲
理財夢想：電影制片人
最大阻礙：缺乏經(jīng)驗
成功關(guān)鍵：堅持原來的工作，
業(yè)余時間熟悉電影工作
38歲的阿俊是一名成功的模特和演員，他一直夢想著做電影制片人。90年度初，他的一位音樂家朋友邀請他去指導一個音樂短片，后來片子賣給了MTV電視臺。不久后，他又獲得一個導演旅游短片的機會。他說：當這次機遇來臨時，我就在想，這種事情終于發(fā)生了，我可能就此將改變自己的命運了。
但是，他也意識，放棄自己目前的工作是一種冒險。因此他決定成立自己的制片公司作為自己的副業(yè)投資，同時繼續(xù)干模特工作。經(jīng)過一段艱難日子后，他的制片公司緩慢、但穩(wěn)步成長起來了。
阿俊的妻子以前也是模特，她現(xiàn)在北京的西單開了一個家庭裝飾與家居用品商店。妻子一直大力支持阿俊的努力和投資。阿俊說：因為妻子也算是一個小企業(yè)主，她知道商業(yè)經(jīng)營有風險，時間也比較長。
2002年，股市暴跌，廣告和模特業(yè)務急劇萎縮，但阿俊的制片公司已經(jīng)足以支撐他的家庭了。四年后的今天，阿俊絕大部分的收入來自制片，盡管他偶爾還會客串模特。他說：從我自己的經(jīng)歷證明，一個人必須有一些在困難的時間里可以依賴的東西。
總之，你必須學會的最重要的經(jīng)驗是，在你試圖改變自己生活的過程中，可能一直都會遇到各種各樣的挫折，你一定要堅持住，不要被它們所阻止。當然，生活不可能沒有挫折，問題在于，這些不斷出現(xiàn)的挫折，是否會實現(xiàn)你真正想要的生活呢？
準備應急計劃
如果發(fā)生孩子病了、工作丟了、企業(yè)倒閉了之類的緊急情況，應急預案就顯得格外重要。在多數(shù)情況下，向從前的雇主求援、或者重操舊業(yè)不失為一條好的退路，因此，千萬不要過了河就拆橋。如果實現(xiàn)夢想的過程中，遇到挫折，千萬不要放棄。
科瑞曾經(jīng)是一名銷售經(jīng)理，他說：我曾在一家護理中心工作過一段時間，我發(fā)現(xiàn)，孩子們與父母在一起時更開心。
讓父親或母親留在家里全心照料自己的孩子，放棄一半的收入，在經(jīng)濟上是一個大問題。妻子勞拉是一名市場行銷人員，她說：當時我覺得這種生活大調(diào)整是難以想象的，但我和科瑞認為，一旦我們有了孩子，我們就應當親手把他養(yǎng)大。
當他們的第三個孩子安德魯出生，而另外兩個孩子才5歲和2歲的時候，他們就決定實施全家依靠一個人收入生活的家庭理財計劃。他們極力壓縮家庭開支，很少買新家具或衣服，不再從家附近的音像店租電影看，而改到圖書館借電影碟回來看。他們做出了巨大的犧牲，他們沒有買二手車，科瑞整天騎著一輛舊自行車奔波于家庭與公司之間，即使在嚴冷的冬天，他上班單程就得苦苦騎行9英里。當然有些東西是他們不愿意犧牲的，例如他們從來不會讓孩子們放棄游泳課。
與此同時，過去幾年里，夫妻倆之間還經(jīng)常互換角色，一個在家，另一個出去工作，主要看誰的工作機會更好，收入更多一點。
去年秋天，勞拉在家里呆了4年半之后，她在一家醫(yī)療服務公司找到一份相當不錯的工作。盡管當時夫妻倆的總收入已經(jīng)接近10萬美元，丈夫科瑞還是毫不猶豫辭去了他在一家體育用品商店的經(jīng)理職位，回來做了居家男人。 我對太太說，我們將來會有更好的汽車，會有更大的房子，科瑞說，起初看起來我們付出了巨大犧牲，但想到我們自己更大的目標，我們都不以為然，更不是什么犧牲。
平衡生活 學會放棄為進修
不管你如何處理數(shù)字，但你都不能使計算器自行運轉(zhuǎn)。有時你必須考慮能做出多大的犧牲。例如，為了實現(xiàn)最初的目標，可以將原定的兩年時限延長至三年?；蛘吣憧梢园鸭野岬揭粋€生活成本較低的地區(qū)。
不要總說自己在權(quán)衡工作與生活，要想到這是一種交換，一位理財師說，你要把關(guān)注的重心放到自己可能得到的東西上，而不是那些你已經(jīng)決定放棄的東西。
追夢人：弗羅伊德·布萊爾 40歲
理財夢想：成為一名律師
最大阻礙：在上法律學院的同時需要供養(yǎng)一個大家庭
成功關(guān)鍵：搬家到生活成本低的城市以節(jié)省房租和稅費
弗羅伊德今年40歲，有六年時間，他一直在患得患失。他曾經(jīng)在一個非盈利性機構(gòu)工作。當時，他的一部分職責是為那些愛滋病病毒攜帶者爭取醫(yī)療和其他福利，因此他希望獲得一個法律學位。眾所周知，上法學院對多數(shù)人而言都意味著一大筆開支。當時，弗羅伊德已經(jīng)結(jié)婚，并有兩個孩子，妻子卡羅琳是一個年薪3.3萬美元的中學教師，他們當時還住在紐約市。
如果弗羅伊德要上三年法學院，他不僅要失去自己原來的那份3萬美元年薪的工作，而且每年還要支付5萬美元的學費。因此，他們做出了一個艱難的決定，舉家搬到了生活成本較低的巴爾的摩市，因為，弗羅伊德可以進入了該市的馬里蘭大學法學院學習。
我出生在紐約，所有家人都住在紐約，來到馬里蘭時舉目無親，弗羅伊德說。搬家節(jié)省的錢是顯而易見的，他們每個月因此少支出700美元的房租和汽車保險費。妻子卡羅琳也在當?shù)卣业搅艘环萁處煿ぷ?，同時弗羅伊德還獲得了馬里蘭州的居住權(quán)，可以每年減免學費1.5萬美元，并為剩余的學費爭取到了助學貸款。我清楚，畢業(yè)時必定會負債累累，但我也計算過了，畢業(yè)后我的薪水至少會翻三倍， 弗羅伊德說。
三年來，弗羅伊德全天都在學校上課，晚上坐公共汽車回家吃晚飯，再回學校學習。在家里經(jīng)濟緊張時，他也去找個兼職的工作，賺點錢為孩子們買圣誕節(jié)禮物。他說：有時候我也會在凌晨兩三點突然醒來，我問自己噢，我到底在干什么？
現(xiàn)在，已經(jīng)畢業(yè)的弗羅伊德在馬里蘭州人力資源局工作，擔任副局長，年薪是以前的四倍多。他說：這確實有很大的風險，但我們必須冒大風險，才能換取更大的收益。
制定可行性理財計劃的四個步驟
明確實際成本。將你實現(xiàn)夢想過程所有可能的費用都納入成本考慮。為安全起見，最好額外多做出20%的預算；
嚴格控制費用。日常開支越小，未來的投資資金才能更多。仔細看看銀行的抵押貸款利率和汽車貸款，或許你可以重新設計融資方案而節(jié)約不菲的開支。如果你用信用卡，看看信用卡網(wǎng)站上是否提供更便宜的信用卡。同時，付清所有的欠款。
找到融資渠道。企業(yè)主可以向美國小企業(yè)發(fā)展局申請擔保貸款，在職進修學生則要爭取各種獎學金。
建立緊急備用金。手頭至少保留足以支付三至六個月生活所需的現(xiàn)金。無年費的信用卡可作為一條便捷現(xiàn)金支取途徑。
