不久前，深圳某生產(chǎn)企業(yè)，接到訂單后由于生產(chǎn)流通資金不足無法進行正常生產(chǎn)而向銀行申請貸款，該銀行得知這家企業(yè)是某國際性大型連鎖超市的供應(yīng)商后很快批準貸款申請使一直困擾著該企業(yè)的貸款融資問題得到順利解決。

　　不僅這家企業(yè)，今后“銀行追著大企業(yè)跑，小企業(yè)追著銀行跑”的情況將得到一定改善而使中小企業(yè)獲益的正是目前受幾大銀行熱捧的供應(yīng)鏈融資服務(wù)項目。

記者了解到，過去傳統(tǒng)的金融服務(wù)只針對市場的原料生產(chǎn)者、產(chǎn)品制造者、商品銷售者等產(chǎn)業(yè)鏈上獨立的企業(yè)，而供應(yīng)鏈融資作為一種新的融資模式，是銀行通過對整條供應(yīng)鏈的審查，及對供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)信用實力的掌握，對核心企業(yè)和上下游多個企業(yè)提供的一種靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)的新融資模式。由于供應(yīng)鏈中除核心企業(yè)之外，基本上都是中小企業(yè)，所以供應(yīng)鏈融資從某種意義上說，就是面向中小企業(yè)的金融服務(wù)。

　　“與傳統(tǒng)貸款方式不同，供應(yīng)鏈金融服務(wù)不是看單個企業(yè)的資質(zhì)規(guī)模和財務(wù)報表，而是更加關(guān)注其交易對手和合作伙伴，關(guān)注整個產(chǎn)業(yè)鏈是否穩(wěn)固”，光大銀行相關(guān)工作人員向記者表示，“這種金融產(chǎn)品使中小企業(yè)可以脫離傳統(tǒng)模式獲得融資。”

　　１＋Ｎ模式

2006年，深圳發(fā)展銀行首先在全國推出供應(yīng)鏈金融服務(wù)，深發(fā)展把它描述為“１＋Ｎ”模式。“１”是核心企業(yè)，“Ｎ”指圍繞核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈上的其他中小企業(yè)。深發(fā)展認為，很多小企業(yè)是依賴一個大企業(yè)而生存的，商品的供應(yīng)鏈將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、最終用戶連成一個整體，所以企業(yè)的關(guān)系不是廠家間的堆積，而是一個生態(tài)群的整合。在供應(yīng)鏈融資中，銀行不會只考慮供應(yīng)鏈中某個企業(yè)的資信情況，而是把供應(yīng)鏈企業(yè)間的貿(mào)易關(guān)系綜合起來考慮，提供的融資會滲透到交易鏈的每一個環(huán)節(jié)。

　　在供應(yīng)鏈中，競爭力較強、規(guī)模較大的核心企業(yè)往往因其強勢地位，在交貨、價格、賬期等貿(mào)易條件方面對上下游配套企業(yè)要求苛刻，從而給這些企業(yè)造成了巨大的壓力。而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè)，又難以從銀行融資，結(jié)果導(dǎo)致資金鏈十分緊張，整個供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡。

而供應(yīng)鏈融資最大的特點就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點，為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈失衡的問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強其商業(yè)信用，促進中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭能力。

　　工商銀行推出的“沃爾瑪供應(yīng)商融資解決方案”體現(xiàn)了這一點。沃爾瑪每年在華采購額達200億美元，上游供貨商達上萬家，其中大多為中小企業(yè)，這些中小企業(yè)由于很難從銀行獲得貸款，造成了一些不必要的麻煩。而依托沃爾瑪?shù)膬?yōu)良信用，工行對其相關(guān)物流、現(xiàn)金流實行封閉管理，為沃爾瑪供貨商提供從采購、生產(chǎn)到銷售的全流程融資支持，破解了沃爾瑪供貨商的融資困局。

　　無需抵押擔保的融資流程

中小企業(yè)如何獲得供應(yīng)鏈融資，工商銀行相關(guān)負責人表示，由于核心企業(yè)大都建立了自己的產(chǎn)業(yè)鏈系統(tǒng)，客戶的訂單、收貨情況、應(yīng)收賬款等情況在系統(tǒng)里都有記錄，通過系統(tǒng)工行可以確定客戶在核心企業(yè)的訂單和應(yīng)收賬款情況。只要是核心企業(yè)認可的供應(yīng)商，均可以向工行申請融資。工行則將重點審查客戶供貨歷史、過往合同履行能力、信用記錄等直接影響貨款回籠的因素，無需客戶提供抵押擔保，即可為客戶辦理融資業(yè)務(wù)。比如一家外貿(mào)紡織品企業(yè)，若納入國外大型零售商的采購體系中，并且有2至3年的合作關(guān)系、有長期訂單，銀行評級就會提高，也就可以得到貸款支持。

　　而工商銀行供應(yīng)鏈融資方案的具體辦理流程是：供應(yīng)商在網(wǎng)上接到核心企業(yè)的訂單后，向工行提出融資申請，用于組織生產(chǎn)和備貨；獲取融資并組織生產(chǎn)后，向核心企業(yè)供貨，供應(yīng)商將發(fā)票、送檢入庫單等提交工行，工行即可為其辦理應(yīng)收賬款保理融資，歸還訂單融資；應(yīng)收賬款到期，核心企業(yè)按約定支付貨款資金到客戶在工行開設(shè)的專項收款賬戶，工行收回保理融資，從而完成產(chǎn)業(yè)鏈金融的整套辦理流程。供應(yīng)商可以直接在工行柜面申請辦理，工行柜面業(yè)務(wù)人員直接在核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈系統(tǒng)上確認應(yīng)收賬款，不需信貸人員的審查，當天提交訂單或發(fā)票，當天就可融資。

　　工行近期將把這項業(yè)務(wù)拓展到國內(nèi)大型零售企業(yè)和大型制造類企業(yè)的中小供應(yīng)商中去。工行負責人表示。

　　大銀行均已開通此業(yè)務(wù)

　　記者了解到，由于供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)開展以來成效顯著，目前四大國有銀行、民生銀行、招商銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等都已涉足這一業(yè)務(wù)。

浦發(fā)銀行推出了“企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案”后，目前正與一家跨國采購商接觸，準備為其所有供應(yīng)商提供類似服務(wù)。而招商銀行推出的針對進出口企業(yè)的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品也為一些進出口中小企業(yè)找到了有效的融資途徑。光大銀行則選擇了具有地域經(jīng)濟特點的產(chǎn)業(yè)集群地區(qū)及開發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)、專業(yè)化市場等，根據(jù)目標客戶在區(qū)域中的地位，拓展中小企業(yè)信用等級評定業(yè)務(wù)。

　　業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，從現(xiàn)在開始的兩至三年時間里，各大銀行將在供應(yīng)鏈金融項目上展開市場爭奪。“紡織服裝行業(yè)的中小企業(yè)可以充分利用這一融資平臺”，深圳服裝行業(yè)協(xié)會秘書長沈永芳接受記者采訪時表示，“明年１月舉辦的深圳服裝行業(yè)年會上，部分銀行代表也將向深圳服裝企業(yè)推介中小企業(yè)融資等金融業(yè)務(wù)。”