工薪族如何三年將首付、裝修費和婚禮費用備齊？
趙小姐，今年24歲，大學(xué)剛剛畢業(yè)尚未滿一年，辦駕照目前在上海一家國有企業(yè)上班，稅后月收入6000元，男友小王，今年26歲，在一家私營企業(yè)上
班，稅后月收入9000元。兩人目前現(xiàn)金存款90000元。平時包括租房和其他支出的日常開銷為每月5000元。 打算三年后在上海郊區(qū)購買一套一
室一廳的房子結(jié)婚，請問如何能夠在這三年將首付、裝修費和婚禮費用備齊？
理財分析：
1. 趙小姐和男友小王均是職場新人，二人月入一萬五千元，扣除租房和其他開銷，每年結(jié)余120000元（10000元*12個月）。由于二人在三
年后有買房、結(jié)婚的計劃，且目前積蓄不多，屬于風(fēng)險承受能力較弱的投資者。
2. 在上海郊區(qū)購買一套一室戶的房子，預(yù)計首付款為40萬左右，加上6萬元裝修費，總計46萬元，婚禮費預(yù)計4萬元，二人的目標(biāo)為三年后
攢足50萬元作為結(jié)婚和首付款。
3. 根據(jù)以上情景分析，趙小姐和男友需要獲得每年7.6%的收益率才能實現(xiàn)他們的理財目標(biāo)。
理財規(guī)劃：合理配置，穩(wěn)中增值
趙小姐和男友有9萬元存款作為當(dāng)前的理財基數(shù)，考慮到其風(fēng)險承受能力及預(yù)期收益率較低，可在投資組合中提高固定收益類產(chǎn)品比重，以
確保資金安全。資產(chǎn)配置方面，首先，從積蓄中預(yù)留一個月生活費作為緊急備用金；其次，配置一定比例的貨幣基金，在保證充足流動性的同
時也能提供高于銀行存款的收益；第三，酌情分配債券型和股票型基金的比重。以下提供保守、均衡和進取型三種投資組合作為參考。
保守型投資組合
基金代碼
基金簡稱
類型
風(fēng)險
配置比例
202301
南方現(xiàn)金增利貨幣A
貨幣型
低
20%
270009
廣發(fā)增強債券
債券型
中
30%
217022
招商產(chǎn)業(yè)債券
債券型
中
30%
340007
興全社會責(zé)任
股票型
高
20%
點評：該組合過去一年收益率為8.2%，貨幣基金及債券型基金合計比例80%，在保證流動性和安全性的同時，實現(xiàn)資產(chǎn)的小幅增值。
均衡型投資組合
基金代碼
基金簡稱
類型
風(fēng)險
配置比例
202301
南方現(xiàn)金增利貨幣A
貨幣型
低
20%
217022
招商產(chǎn)業(yè)債券
債券型
中
30%
163801
中銀中國精選
激進配置型
中高
25%
340007
興全社會責(zé)任
股票型
高
25%
點評：該組合過去一年收益率為15.22%，將權(quán)益類資產(chǎn)比重提升至50%，能夠享受更大的增值空間，但同時也將承擔(dān)更大的風(fēng)險。
進取型投資組合
基金代碼
基金簡稱
類型
風(fēng)險
配置比例
202301
南方現(xiàn)金增利貨幣A
貨幣型
低
15%
217022
招商產(chǎn)業(yè)債券
債券型
中
25%
050022
博時回報靈活配置
激進配置型
高
30%
470009
匯添富民營活力
股票型
高
30%
點評：該組合過去一年收益率為24.41%，適合風(fēng)險承受能力較強的投資者，通常也可使用一部分閑置資金將其作為衛(wèi)星配置，以獲得可觀
的收益來提升生活品質(zhì)
