幫人理財(cái)先拿專業(yè)證書
如果用一部電影來(lái)形容最近的股市.<滿城盡帶黃金甲>無(wú)疑是最貼切的.股市的財(cái)富效應(yīng)使得人們理財(cái)和投資的需求空前高漲:證券公司開戶人數(shù)暴增.銀行買基金的隊(duì)伍排成長(zhǎng)龍.狂熱需求也使得專業(yè)理財(cái)人員成為各金融機(jī)構(gòu)搶手的對(duì)象.自己投資或許可以憑借直覺和運(yùn)氣.但要幫別人理財(cái)就必須具備專業(yè)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn).那么.如何通過(guò)深造成為一名專業(yè)理財(cái)師---
深造/寶典
幫人理財(cái)先拿專業(yè)證書
分析
職業(yè)前景:國(guó)內(nèi)最具吸引力的新職業(yè)
隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展.人們正視財(cái)富.渴望通過(guò)理財(cái)使財(cái)富增值保值.面對(duì)股票.基金.保險(xiǎn).外匯.收藏品等眾多理財(cái)產(chǎn)品.許多投資者都有這樣的想法:需要一名專業(yè)人士指點(diǎn)迷津.在上海.北京等城市.權(quán)威專業(yè)機(jī)構(gòu)的專項(xiàng)調(diào)查顯示:74%的被調(diào)查者對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣.更有41%的被調(diào)查者表示需要個(gè)人理財(cái)服務(wù).麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明.2006年中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到570億美元.專業(yè)理財(cái)將成為我國(guó)最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一.
隨著個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的日趨成熟與壯大.國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)個(gè)人理財(cái)崗位悄然崛起.紛紛開設(shè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù).并大舉招攬精英人才.如今.不論是大型交流會(huì).專場(chǎng)招聘會(huì).還是網(wǎng)絡(luò)招聘.金融企業(yè)都在熱招專業(yè)理財(cái)人員.然而.與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差.我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足.據(jù)了解.一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一名專業(yè)理財(cái)師.初步估算.國(guó)內(nèi)存在20萬(wàn)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的缺口.
人才緊缺使得理財(cái)規(guī)劃師的身價(jià)不斷上漲.據(jù)了解.理財(cái)規(guī)劃師的收入一般由三部分構(gòu)成:財(cái)務(wù)顧問費(fèi).銷售金融產(chǎn)品傭金.提供資產(chǎn)管理服務(wù)以后的收益分成.按照目前的市場(chǎng)行情.理財(cái)規(guī)劃師月薪約為5000元/月至8000元/月.
能力要求:四項(xiàng)基本素質(zhì)要具備
●擁有專業(yè)資格認(rèn)證
2005年.理財(cái)規(guī)劃師啟動(dòng)國(guó)家認(rèn)證.規(guī)定欲取得理財(cái)規(guī)劃師資格或以理財(cái)規(guī)劃師名義執(zhí)業(yè).必須通過(guò)理財(cái)規(guī)劃師準(zhǔn)入考試.作為專業(yè)的理財(cái)人員必須擁有相關(guān)資格證書.證明已經(jīng)具備了專業(yè)理財(cái)人員的水平.
●具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)
理財(cái)顧問是實(shí)踐型職業(yè).必須具備實(shí)際操作能力.必須在為客戶理財(cái)?shù)倪^(guò)程中為客戶創(chuàng)造價(jià)值.也就是必須具備幫助客戶[賺錢"的能力.因此.從業(yè)者必須具有淵博的專業(yè)知識(shí).嫻熟的投資理財(cái)技能.豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外.還要熟悉股票.基金.債券.外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域.
●能夠制定專業(yè)理財(cái)方案
一名優(yōu)秀的理財(cái)顧問.只有具備相當(dāng)?shù)膶I(yè)知識(shí)和敏銳的洞察力.才能針對(duì)個(gè)人或機(jī)構(gòu)在事業(yè)發(fā)展的不同時(shí)期.依據(jù)其收入.支出狀況的變化.根據(jù)投資者不同的投資偏好.資金大小及個(gè)人意愿.制訂儲(chǔ)蓄計(jì)劃.保險(xiǎn)計(jì)劃.投資計(jì)劃.退休養(yǎng)老計(jì)劃.稅金對(duì)策等各種理財(cái)方案.
●誠(chéng)信服務(wù)的從業(yè)態(tài)度
在金融行業(yè).由于工作崗位的特殊性.誠(chéng)信是基礎(chǔ).更是理財(cái)從業(yè)者必須擁有且最重要的品質(zhì)之一.不欺騙投資者是最基本的.更重要的是主動(dòng)告知投資者各類投資費(fèi)用.隱含風(fēng)險(xiǎn)及避免方法.從而樹立良好的信用.
深造指導(dǎo):因人而異選擇學(xué)習(xí)方向
●系統(tǒng)學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)膬?nèi)容
理財(cái)是個(gè)綜合性工程.凡股票.債券.基金.保險(xiǎn).外匯.黃金.各種收藏品.房產(chǎn)等領(lǐng)域.理財(cái)師都應(yīng)該有所涉及.并且了解這些不同產(chǎn)品的金融特性.如收益性.流動(dòng)性.風(fēng)險(xiǎn)性等.
●選擇適合自己的方向
理財(cái)行業(yè)中.理財(cái)從業(yè)者包括銀行行長(zhǎng).銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部經(jīng)理.證券經(jīng)理.基金經(jīng)理.保險(xiǎn)理財(cái)主任.專業(yè)的理財(cái)師和一般專員.職位的差異決定了學(xué)習(xí)內(nèi)容的不同.同時(shí)也形成了對(duì)課程選擇的差異.因此.要充分了解各證書所側(cè)重的教學(xué)內(nèi)容.然后根據(jù)自身發(fā)展需要選擇適合自己的認(rèn)證證書.
●注重實(shí)戰(zhàn)演練
由于專業(yè)的理財(cái)人員必須在金融投資領(lǐng)域博學(xué)多才.而且具有運(yùn)用各種理財(cái)產(chǎn)品制定理財(cái)方案的能力.這些不是課堂上學(xué)習(xí)就能獲得的.一定要進(jìn)行實(shí)戰(zhàn)操作.可以從自己的親戚朋友中尋找實(shí)踐機(jī)會(huì).盡量把所學(xué)的知識(shí)應(yīng)用到實(shí)踐中去.只有這樣.培訓(xùn)才不是[上課".證書也不會(huì)成為[口袋證書".
證書
詳解8張主流理財(cái)資格證書
■國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)認(rèn)證證書
2003年[理財(cái)規(guī)劃師"列入國(guó)家職業(yè)大典.<理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)>正式發(fā)布.2005年3月.勞動(dòng)保障部正式推出國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考.ChFP資格證書是目前我國(guó)政府認(rèn)可的最具有權(quán)威的理財(cái)規(guī)劃師證書.同時(shí)也被全球絕大多數(shù)國(guó)家政府所認(rèn)可.
適合人群:在銀行.保險(xiǎn).證券.基金.投資咨詢公司等金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員.以及企業(yè)內(nèi)部負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)管理方面的人士.
證書等級(jí):助理理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)).理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)).高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格一級(jí)).其中.助理理財(cái)規(guī)劃師的考試資格放寬到了在校大學(xué)生群體.目前.只啟動(dòng)了國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)與二級(jí)的認(rèn)證.
考試內(nèi)容:理論知識(shí).實(shí)操知識(shí)(專業(yè)技能).綜合評(píng)審(案例分析).
頒證部門:國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部.
■注冊(cè)金融分析師(CFA)認(rèn)證證書
有[全球金融第一考"之稱的CFA證書是證券投資與管理界的一種職業(yè)資格認(rèn)證.是由美國(guó)投資管理與研究協(xié)會(huì)(AIMR)于1963年設(shè)立的.是目前全球規(guī)模最大的職業(yè)考試.也是全美重量級(jí)財(cái)務(wù)金融機(jī)構(gòu)分析從業(yè)人員必備的證書.該證書在全球金融領(lǐng)域內(nèi)受到廣泛的認(rèn)可.是進(jìn)入銀行.投資.證券.保險(xiǎn).咨詢行業(yè)的從業(yè)通行證.
適合人群:CFA考試側(cè)重于投資和財(cái)務(wù)分析理論.比較適合金融機(jī)構(gòu)研究和投資管理人員.金融專業(yè)的博士或碩士.
證書等級(jí):由低到高分為三個(gè)等級(jí).即一級(jí)注冊(cè)金融分析師.二級(jí)注冊(cè)金融分析師.三級(jí)注冊(cè)金融分析師.
考試內(nèi)容:涉及職業(yè)道德準(zhǔn)則.數(shù)理統(tǒng)計(jì)學(xué).經(jīng)濟(jì)學(xué).財(cái)務(wù)報(bào)表分析.企業(yè)融資.證券市場(chǎng)分析.股票投資分析.金融衍生產(chǎn)品分析.替代金融產(chǎn)品分析.房地產(chǎn)投資分析.投資公司分析.貨幣或外匯交易投資分析.基金管理學(xué)以及基金回報(bào)計(jì)算與統(tǒng)計(jì)等.
頒證部門:美國(guó)投資管理與研究協(xié)會(huì)(AIMR).
■國(guó)際金融理財(cái)師認(rèn)證證書
CFP證書是國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(FPSB)對(duì)從事理財(cái)?shù)穆殬I(yè)制定的一個(gè)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn).由國(guó)際財(cái)務(wù)策劃人員協(xié)會(huì)(Inter?鄄national Association of Financial Planning.簡(jiǎn)稱IAFP)推出.從1990年開始CFP資格國(guó)際化認(rèn)證至今.全球持有CFP執(zhí)照的人數(shù)不到10萬(wàn)人.在國(guó)外商業(yè)銀行.擁有多少CFP成為衡量一家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)策劃服務(wù)水平的重要標(biāo)準(zhǔn).
適合人群:銀行.證券.保險(xiǎn).基金.專業(yè)投資理財(cái)公司等金融方面的從業(yè)人員,經(jīng)濟(jì)師.會(huì)計(jì)師及對(duì)理財(cái)規(guī)劃有興趣.有意成為全方位理財(cái)規(guī)劃顧問的各行業(yè)從業(yè)人員.
考試內(nèi)容:CFP認(rèn)證包括培訓(xùn).專業(yè)考試.職業(yè)道德考核等幾個(gè)步驟.其中.專業(yè)考試包括理財(cái)規(guī)劃概論.投資計(jì)劃.保險(xiǎn)計(jì)劃.稅收計(jì)劃.退休計(jì)劃與職工福利.高級(jí)理財(cái)規(guī)劃六個(gè)模塊.考試面非常寬泛.內(nèi)容涉及與財(cái)務(wù)規(guī)劃.稅務(wù)規(guī)劃.財(cái)產(chǎn)規(guī)劃有關(guān)的百余門學(xué)科.而且全部采用英文試卷.
頒證部門:國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(FPSB).
■注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問師(CFC)認(rèn)證證書
CFC證書由理財(cái)規(guī)劃顧問師標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)(Institute of Financial Consultants.簡(jiǎn)稱IFC)推出.IFC成立于1990年.是國(guó)際性的理財(cái)顧問師專業(yè)組織.IFC總部設(shè)在美國(guó).目前在全球12個(gè)國(guó)家設(shè)立了分支機(jī)構(gòu).CFC證書在全球理財(cái)行業(yè)具有一定的權(quán)威性.特別在美國(guó).加拿大等北美地區(qū).是衡量理財(cái)業(yè)從業(yè)人員專業(yè)能力的重要依據(jù).
適合人群:有金融.保險(xiǎn).證券.投資.銀行等行業(yè)經(jīng)驗(yàn)者皆可報(bào)名.
考試內(nèi)容:CFC認(rèn)證考試包括綜合財(cái)務(wù)報(bào)表解釋和分析.公司理財(cái)規(guī)劃.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃.投資管理四部分內(nèi)容.通過(guò)考試的考生如具有相關(guān)的工作經(jīng)驗(yàn).可申請(qǐng)CFC資格.
頒證部門:理財(cái)規(guī)劃顧問師標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)(IFC).
■特許財(cái)富管理師(CWM)認(rèn)證證書
CWM證書由美國(guó)金融管理學(xué)會(huì)(American Academy of Financial Management.簡(jiǎn)稱 AAFM)推出.該學(xué)會(huì)成立于1995年.專業(yè)從事投資規(guī)劃.資產(chǎn)管理.財(cái)務(wù)管理.理財(cái)規(guī)劃方面的培訓(xùn)和認(rèn)證.特許財(cái)富管理師(CWM)認(rèn)證被認(rèn)為是美國(guó)本土三大理財(cái)規(guī)劃管理師之一.該證書注重實(shí)戰(zhàn)與實(shí)務(wù).在資產(chǎn)配置與風(fēng)險(xiǎn)管理.高端客戶的需求把握.投資全面性方面都有獨(dú)特的設(shè)計(jì).
適合人群:具有金融等相關(guān)行業(yè)的工作經(jīng)歷.英語(yǔ)能力強(qiáng).
證書等級(jí):初級(jí)特許財(cái)富管理師.中級(jí)特許財(cái)富管理師.高級(jí)特許財(cái)富管理師.
考試內(nèi)容:CWM認(rèn)證考試分案例答辯和閉卷考試兩部分.案例答辯主要考核考生解決財(cái)富管理過(guò)程中實(shí)際問題的能力和與客戶直接溝通的能力.閉卷考試包括財(cái)富管理基礎(chǔ).財(cái)富管理實(shí)務(wù)兩部分.共25道題目.全為多項(xiàng)選擇題.中英文對(duì)照.考核考生對(duì)財(cái)富管理專業(yè)知識(shí)的掌握程度及計(jì)算能力.
頒證部門:美國(guó)金融管理學(xué)會(huì)(AAFM).
■注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)認(rèn)證證書
RFP(Registered Financial Planners)證書由美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(RFPI)于1983年推出.目前RFP證書在加拿大.英國(guó).澳大利亞.日本.德國(guó)等國(guó)家獲得廣泛認(rèn)可.此外.RFP認(rèn)證項(xiàng)目已被列入長(zhǎng)江三角洲地區(qū)緊缺人才培訓(xùn)工程.從而大大提升了RFP證書在國(guó)內(nèi)的知名度和認(rèn)可度. 到目前為止.美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)會(huì)員遍布包括美國(guó).加拿大.英國(guó).法國(guó).德國(guó).瑞士.澳大利亞.新西蘭.日本.新加坡.韓國(guó).香港.印度.馬來(lái)西亞和南非等21個(gè)國(guó)家和地區(qū).美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃協(xié)會(huì)最近亦于希臘成立分部方便招收東歐地區(qū)會(huì)員.全世界注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師已有63163人.其中美國(guó)有37649人.占總?cè)藬?shù)的59.6%.其次是加拿大12805人.在大中華地區(qū).RFP會(huì)員也已達(dá)到3000多人.
適合人群:大專以上學(xué)歷或中級(jí)以上職稱,從事金融.保險(xiǎn).證券.投資.銀行.律師.房地產(chǎn)等行業(yè)專業(yè)人士或?qū)ω?cái)務(wù)策劃有興趣的人士,具有三年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)者.
考試內(nèi)容:RFP認(rèn)證考試包括財(cái)務(wù)策劃基礎(chǔ).投資策劃.稅務(wù)計(jì)劃及遺產(chǎn)計(jì)劃.保險(xiǎn)計(jì)劃及退休計(jì)劃.高級(jí)理財(cái)策劃五個(gè)部分.注重考察考生對(duì)財(cái)務(wù)策劃專業(yè)知識(shí)的掌握程度及操作技能.具有很強(qiáng)的實(shí)戰(zhàn)性.
頒證部門:美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(RFPI).
■國(guó)際注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問師(RFC)認(rèn)證證書
由美國(guó)國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師協(xié)會(huì)(IARFC)推出并負(fù)責(zé)認(rèn)證工作.國(guó)際注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問師(RFC)的主要職責(zé)是幫助家庭和個(gè)人進(jìn)行合理的消費(fèi).儲(chǔ)蓄.投資.投保以及作未來(lái)財(cái)務(wù)規(guī)劃.
適合人群:在保險(xiǎn)行業(yè)的從業(yè)人員.
考試內(nèi)容:主要分為基礎(chǔ)理論和實(shí)務(wù)操作兩部分.理論考試內(nèi)容包括經(jīng)濟(jì)學(xué).投資學(xué).風(fēng)險(xiǎn)管理.稅務(wù)法規(guī)等.實(shí)務(wù)操作部分.需要學(xué)員在結(jié)束培訓(xùn)后一個(gè)月內(nèi)交出實(shí)務(wù)案例報(bào)告.要拿到RFC執(zhí)照.先要交年費(fèi)成為IAPRC的會(huì)員.
頒證部門:美國(guó)國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師協(xié)會(huì)(IARFC).
■特許理財(cái)顧問師(ChFC)認(rèn)證證書
ChFC認(rèn)證(Chartered Financial Consultant)于1982年由美國(guó)金融職業(yè)培訓(xùn)界歷史最悠久.最負(fù)盛名的美國(guó)學(xué)院(American College)創(chuàng)立.以其考試難度較高.后續(xù)培訓(xùn)比較完善.側(cè)重實(shí)務(wù)操作而獲得廣泛認(rèn)可.在美國(guó)金融界頗受尊重.與CFP齊名.
適合人群:具有3年以上金融行業(yè)相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn).一定的英語(yǔ)聽.說(shuō).讀.寫基礎(chǔ).
考試內(nèi)容:共有8門核心考試課程.其中理財(cái)規(guī)劃的步驟和環(huán)境.保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí).個(gè)人所得稅.退休規(guī)劃.投資.遺產(chǎn)規(guī)劃基礎(chǔ)等6門為必考科目.另外2門可從金融系統(tǒng).理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù).遺產(chǎn)規(guī)劃實(shí)務(wù)和退休計(jì)劃中的財(cái)務(wù)決策中任意選擇.
頒證部門:美國(guó)學(xué)院(American College).
觀點(diǎn)
考取資格認(rèn)證僅是第一步
中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師從無(wú)到有也就是最近一兩年的事.因此大多數(shù)有志人士都從考取一張認(rèn)證起步.由于理財(cái)行業(yè)的特殊性.對(duì)從業(yè)人員的素質(zhì)和能力要求特別高.一般來(lái)說(shuō).職業(yè)資格認(rèn)證是理財(cái)從業(yè)人員的準(zhǔn)入門檻.有了相關(guān)資格證書.求職就業(yè)就會(huì)具有一定的競(jìng)爭(zhēng)力.
理財(cái)規(guī)劃師考試有一定的門檻.對(duì)報(bào)考者的學(xué)歷.從業(yè)經(jīng)驗(yàn).道德水準(zhǔn)等都有較高的要求.并設(shè)置了培訓(xùn).考試.實(shí)踐等多個(gè)認(rèn)證環(huán)節(jié).很多國(guó)際認(rèn)證還采用全英文試卷.因此.考生報(bào)考前要根據(jù)自己的實(shí)際情況報(bào)考.并且做充分的準(zhǔn)備.
以個(gè)人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看.獲得證書只代表你能入門.但并不能夠證明你是一名優(yōu)秀的理財(cái)顧問.原因很簡(jiǎn)單.作為專業(yè)的理財(cái)顧問.在業(yè)務(wù)上.學(xué)習(xí)能力要非常強(qiáng).不要求所有的金融工具都做到精通.但每個(gè)領(lǐng)域都要有所了解.并在某一個(gè)領(lǐng)域要非常精通.此外.還需要具備良好的溝通和交流能力.通過(guò)與相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜液芎玫睾献?給客戶一個(gè)完整的解決方案.專業(yè)知識(shí)的積累和專業(yè)能力的培養(yǎng)都需要一個(gè)很長(zhǎng)的過(guò)程.通常要經(jīng)過(guò)3-5年的積累.才能達(dá)到一定的水平.通過(guò)不斷的實(shí)踐在業(yè)內(nèi)獲得比較好的口碑.
因此.提醒準(zhǔn)備報(bào)考理財(cái)證書的人士.在參加培訓(xùn)過(guò)程中.應(yīng)以強(qiáng)化專業(yè)基礎(chǔ).掌握專業(yè)技能.增長(zhǎng)見識(shí)為目的.并在實(shí)踐中學(xué)以致用.而不能為了一紙證書走[應(yīng)試"路線.此外.考證僅僅是起步.要想成為一名優(yōu)秀理財(cái)師.關(guān)鍵還在于平時(shí)工作中的實(shí)際鍛煉.
