9月4日海都訊 日前,福州一家名為“得利盈”的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺網(wǎng)站無法登錄、負(fù)責(zé)人失聯(lián),福州、泉州、廈門、莆田等地均有人在該平臺進(jìn)行投資。事件發(fā)生后,部分投資者已經(jīng)在當(dāng)?shù)貓缶?/p>
事實上,P2P(網(wǎng)絡(luò)貸款平臺)跑路風(fēng)潮已在國內(nèi)蔓延。上月底,在線金融搜索平臺“融360”在北京發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)理財市場的半年度報告,報告顯示,2014年倒閉和跑路的P2P網(wǎng)貸平臺已達(dá)61家。9月1日,廣東的“粵利通”全面失聯(lián),成為本月第一家跑路平臺。
網(wǎng)貸平臺失聯(lián)
投資者遍布15省市 最高投資200多萬
9月2日晚上,海都記者陪同廈門受害人小曾到禾山派出所報警。
小曾是位工業(yè)設(shè)計師。今年年初,小曾開始投資P2P,已經(jīng)嘗試過多個平臺。5月,一位朋友給了他一份平臺清單,收益較高的“得利盈”一下就被他看中了。投資了幾期產(chǎn)品,看著每期的收益都能夠如期提現(xiàn),小曾開始“加碼”,不知不覺已經(jīng)投了7000元。
8月20日,小曾第一次感覺不妙:“當(dāng)時就發(fā)現(xiàn)不能提現(xiàn)了,不過網(wǎng)站還可以打開。”到了23日,網(wǎng)站也打不開了。論壇上開始有人召集得利盈的投資者維權(quán)。小曾加入QQ群,群中有人稱,平臺失聯(lián)了。
“年化收益有24%,投資周期一個月到三個月,這樣的利息不算太高呀。”小曾告訴記者,“前幾天還好好的,可轉(zhuǎn)眼一個多月的工資沒了。”
和小曾同樣遭遇的,還有不少人。一位來自浙江金華的陳女士在8月2日和8月8日分別投入2.5萬元;另一位河北的投資者向親戚借了幾十萬來投資,“如果追不回來,我只能賣房子了”。
記者獲得一份維權(quán)委托書顯示,目前參與集體維權(quán)的投資者就有五十余人,涉及北京、上海、廣東等超過15個省市自治區(qū),福建地區(qū)福州、泉州、廈門、莆田等地都有人“中槍”。
據(jù)投資者自發(fā)統(tǒng)計,涉事金額近600萬元,有位廣州的投資者甚至投入了200多萬。
“目前北京、泉州、廈門等地的投資者都已經(jīng)報警?!币晃煌顿Y者告訴記者,現(xiàn)在大家憂心的是平臺注冊地福州還沒能立案調(diào)查。
起底得利盈
曾獲“誠信網(wǎng)站”認(rèn)證
福建省工商系統(tǒng)市場主體信用信息公示平臺的公開資料顯示,得利盈是福州紀(jì)仕元網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司運營的網(wǎng)站,該公司成立于2013年5月20日,法人代表婁江亮,注冊資本100萬元人民幣,注冊地址為福州市晉安區(qū)岳峰鎮(zhèn)福新中路90號新華園3#、4#樓及群樓連接體78店面。“我們到現(xiàn)場去看了,根本沒有所謂的公司?!本W(wǎng)名“2012年的除夕”的投資者告訴記者,“注冊地對應(yīng)的店面是家樂福超市!”
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),得利盈去年6月份開始運營。一直到事發(fā),得利盈網(wǎng)站上投資項目都被標(biāo)上“100%擔(dān)?!钡淖謽印W屑?xì)查看,大部分擔(dān)保措施寫的是“商戶聯(lián)?!保紶栆灿写笈瞥霈F(xiàn)。其中,在廈門同安某廣告裝飾有限公司的某個標(biāo),擔(dān)保公司赫然寫著廈門海翼集團(tuán)(廈門市直管國有企業(yè)集團(tuán))旗下?lián)9尽獎?chuàng)程擔(dān)保的字樣。
記者昨日向海翼集團(tuán)求證,相關(guān)工作人員告訴記者,作為集團(tuán)旗下企業(yè),創(chuàng)程擔(dān)保以海翼集團(tuán)旗下汽車、專用車的信用銷售提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為重心,根本不可能和廣告類企業(yè)合作。
此外,得利盈5月份還獲得了中國電子商務(wù)協(xié)會頒發(fā)的“誠信網(wǎng)站”證書。記者通過中國電子商務(wù)網(wǎng)站協(xié)會網(wǎng)站查詢顯示,得利盈在誠信網(wǎng)站權(quán)威數(shù)據(jù)庫的檔案編號為CX20140509008085008107,有效期2014-05-09至2019-05-08,持有人為福州紀(jì)仕元網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司,驗證機(jī)構(gòu)是中國電子商務(wù)協(xié)會數(shù)字服務(wù)中心。
昨天下午,記者打開得利盈網(wǎng)站,發(fā)現(xiàn)只剩下“網(wǎng)站升級中……敬請期待”幾個字。撥打網(wǎng)站客服電話,依然無人接聽。
網(wǎng)貸平臺現(xiàn)狀
無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無機(jī)構(gòu)監(jiān)管
記者昨日聯(lián)系了廈門市銀監(jiān)局,相關(guān)工作人員稱,目前廈門銀監(jiān)局的監(jiān)管對象主要為銀行等金融機(jī)構(gòu),而網(wǎng)絡(luò)貸款是最近才剛興起的新事物,尚無相應(yīng)的規(guī)章或者通知。
一位網(wǎng)貸平臺負(fù)責(zé)人告訴記者,目前關(guān)于網(wǎng)貸平臺最明確的監(jiān)管信號即所謂的“四條紅線”,來自銀監(jiān)會處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任劉張君8月21日上午在出席“處置非法集資部際聯(lián)席會議新聞發(fā)布會”時做的相關(guān)講話。他表示,對于P2P網(wǎng)絡(luò)平臺,在鼓勵其創(chuàng)新發(fā)展同時,也應(yīng)該合理設(shè)定業(yè)務(wù)邊界,銀監(jiān)會要求其必須把握四個邊界:一是要明確平臺的中介性;二是明確平臺本身不得提供擔(dān)保;三是不得搞資金池;四是不得非法吸收公眾存款。
據(jù)了解,目前涉及P2P行業(yè)的法律主要有《合同法》、《公司法》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》、《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》等。但是,“無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無機(jī)構(gòu)監(jiān)管”的現(xiàn)狀,使得網(wǎng)貸行業(yè)長期游離在監(jiān)管之外。
不過,P2P行業(yè)已經(jīng)開始加快行業(yè)自律體系的建設(shè)。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、上海市網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)企業(yè)聯(lián)盟、廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、互聯(lián)網(wǎng)金融西部聯(lián)盟等行業(yè)自律組織相繼成立,《網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)》、《中國P2P行業(yè)自律公約》也相繼在行業(yè)內(nèi)問世。
據(jù)廈門市金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人透露,作為擁有地方立法權(quán)的經(jīng)濟(jì)特區(qū),廈門市也將在適當(dāng)?shù)臅r機(jī)推出相關(guān)監(jiān)管措施,促進(jìn)廈門互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展。
平臺失聯(lián)怎么辦
專家:投資者最好抱團(tuán)維權(quán)
中國社會科學(xué)院對外經(jīng)貿(mào)國際金融研究中心副主任、北京互聯(lián)新興經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長袁善祥介紹,平臺失聯(lián)主要有兩種可能:一種是沒有違規(guī),只是因為經(jīng)營不善導(dǎo)致難以維系;另一種是違規(guī)操作,通過自融、虛假標(biāo)等形式非法集資,這種就有詐騙的嫌疑。
碰到第一種情況,可以聯(lián)系借款人,要求繼續(xù)承擔(dān)還本付息的責(zé)任,否則可以到法院起訴;但是如果是第二種,投資者就可以抱團(tuán)向公安經(jīng)偵大隊報警。
平臺到底是經(jīng)營不善還是違規(guī)操作,可以從轉(zhuǎn)賬記錄看出端倪。如果是正規(guī)的P2P平臺,他只起到信息中介的作用,資金是通過第三方支付平臺直接轉(zhuǎn)到融資方賬上的;相對應(yīng)的還款資金也是從融資方賬戶直接轉(zhuǎn)到投資者賬戶。如果不同融資項目的轉(zhuǎn)賬戶名都是同一個人或者直接是平臺的賬戶,那基本可以判定平臺有自融的嫌疑。
一旦確認(rèn)平臺失聯(lián),投資者最好抱團(tuán)維權(quán),共同到平臺所在地的公安經(jīng)偵大隊報案。證據(jù)方面,最好能夠提供P2P平臺網(wǎng)站上面相關(guān)的借貸合同。如果沒有,也可以將平時參與P2P業(yè)務(wù)操作的網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬電子對賬單打印出來,并到銀行營業(yè)廳蓋章,證明憑據(jù)的真實性。
總而言之,投資者一定要增強(qiáng)風(fēng)險意識。風(fēng)險和收益永遠(yuǎn)是成正比的。對于熱衷高收益P2P平臺投資的市民,建議一定要控制資金比例,一定不能把救命錢、養(yǎng)老錢投到網(wǎng)貸平臺,更不要借錢投資P2P。
四類平臺須規(guī)避
業(yè)內(nèi):有踩線嫌疑的不能碰
廈門市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會籌備組長、和君資本業(yè)務(wù)合伙人廖盛斌介紹,互聯(lián)網(wǎng)金融目前違規(guī)比較嚴(yán)重的是P2P平臺,作為投資者要委托平臺理財,首先要對違規(guī)平臺或偽P2P平臺有清楚認(rèn)知。銀監(jiān)局等幾大部委已經(jīng)劃出“四條紅線”,有踩線嫌疑的平臺一定不能碰。
從平臺的行為方式去判斷,建議規(guī)避有以下行為的平臺:
1.規(guī)避太高的利息收益的平臺。有的平臺發(fā)的標(biāo)的收益甚至達(dá)20%以上,這是尤其要規(guī)避的,如果平臺標(biāo)的回報15%或20%,則其轉(zhuǎn)給融資方應(yīng)達(dá)20%~30%,這樣很難保證資金安全;
2.規(guī)避突然搞高回報促銷活動的平臺。平臺突然搞超額抽獎等活動,且其標(biāo)的較大,而且回報很高,對這種行為的平臺要注意回避;
3.對投資標(biāo)的描述含糊其詞的平臺。投資標(biāo)的含糊其詞,其假標(biāo)的概率很高,如果真標(biāo),其描述不清,至少說明管理上有一定的問題,要注意規(guī)避;
4.規(guī)避頻繁秒標(biāo)的平臺。秒標(biāo)很多時候是平臺自己為炒作而造的假象,其標(biāo)假,投資資金亦假。這種平臺的操作人在起碼的誠信人格上是有缺陷的,要注意規(guī)避。
從以上分析來看,偽平臺多是抓住投資者的“貪性”做文章,如果對投資收益有正確的評估,不太貪,受騙概率也就小了。
□數(shù)據(jù)點擊
1200家P2P機(jī)構(gòu)中150家跑路
日前行業(yè)垂直門戶網(wǎng)貸之家發(fā)布了一份《2014中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)上半年報》,統(tǒng)計顯示截至六月底國內(nèi)共有網(wǎng)貸平臺1184家,成交量約為818.37億元,預(yù)計到年底總數(shù)可達(dá)1500家,行業(yè)全年成交量可達(dá)2020億元。
銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任王巖岫在8月15日舉行的“2014年中國中小銀行發(fā)展高峰論壇”上透露,現(xiàn)在可查的是1200家P2P機(jī)構(gòu),到7月份為止,實際上跑路的有150家,平均每個月都有六七家跑路。