保險是社會經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，主要是保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。按照保險保障范圍分為人身保險、財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險。
保險分類
資料來運(yùn)：《2022年中國保險市場分析報告-市場深度分析與未來趨勢研究》
近年來隨著中等收入人群的擴(kuò)大，保險意識的不斷提升，我國保險業(yè)資產(chǎn)總額穩(wěn)健增長。數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年我國保險全行業(yè)資產(chǎn)總額為239915億元，同比增長9.16%；凈資產(chǎn)達(dá)到28335億元，同比增長10.39%。
2014-2021年上半年我國保險行業(yè)資產(chǎn)總額及增速
數(shù)據(jù)來運(yùn)：《2022年中國保險市場分析報告-市場深度分析與未來趨勢研究》
但與此同時，進(jìn)入2021年，受疫情影響、頻發(fā)的自然災(zāi)害提升了險企的賠付壓力、監(jiān)管趨嚴(yán)、以及行業(yè)轉(zhuǎn)型改革仍在路上，使得我國保險市場表現(xiàn)不佳，保費(fèi)收入與賠付支出倒掛。數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年原保險保費(fèi)收入27099億元，同比負(fù)增長為0.32%。其中財產(chǎn)險保費(fèi)收入6029億元，同比負(fù)增長2.87%；人身險保費(fèi)收入21070億元，同比增長僅0.43%。
2014-2021年上半年中國保險行業(yè)原保險保費(fèi)收入
數(shù)據(jù)來運(yùn)：《2022年中國保險市場分析報告-市場深度分析與未來趨勢研究》
2014-2020年中國財產(chǎn)險保費(fèi)收入情況
數(shù)據(jù)來運(yùn)：《2022年中國保險市場分析報告-市場深度分析與未來趨勢研究》
新增保單方面，降幅進(jìn)一步擴(kuò)大。2021年上半年我國保險業(yè)新增保單件數(shù)220.7億件,同比下降7.68%，較前5月擴(kuò)大0.25個百分點(diǎn)。其中僅車險新增保單實(shí)現(xiàn)正增長，增長6.49%；其余險種均出現(xiàn)負(fù)增長，貨運(yùn)險簽單數(shù)量19.75億件，同比下降3.07%；責(zé)任險38.57億件，下降22.41%。
2021年上半年我國各險種新增保單情況
險種 | 保單件數(shù)（億件） | 同比增速（%） |
意外險 | 24.48 | -29.26 |
健康險 | 61.87 | -12.82 |
責(zé)任險 | 38.57 | -22.41 |
貨運(yùn)險 | 19.75 | -3.07 |
保證險 | 14.43 | -38.63 |
車險 | 2.71 | 6.49 |
壽險 | 0.33 | -23.3 |
數(shù)據(jù)來運(yùn)：《2022年中國保險市場分析報告-市場深度分析與未來趨勢研究》
保險保障能力方面，明顯增強(qiáng)。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年我國保險行業(yè)累計提供風(fēng)險保障金額5244.87萬億元,同比增長29.31%。其中車險保額222.95萬億元，同比增長65.36%；責(zé)任險保額1633.35萬億元，增長73.03%；農(nóng)險保額3.18萬億元，增長26.28%。
2021年上半年我國各險種保額情況
險種 | 保單額度（萬億元） | 同比增速（%） |
意外險 | 1772.78 | 20.31 |
責(zé)任險 | 1633.35 | 73.03 |
健康險 | 1273.72 | 9.06 |
車險 | 222.95 | 65.36 |
壽險 | 15.31 | -19.68 |
農(nóng)險 | 3.18 | 26.28 |
數(shù)據(jù)來運(yùn)：《2022年中國保險市場分析報告-市場深度分析與未來趨勢研究》
賠款和給付支出，實(shí)現(xiàn)增長態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年我國保險行業(yè)累計賠付7531.14億元，同比增長19.39%。
2014-2021年上半年中國財產(chǎn)險賠付支出統(tǒng)計
數(shù)據(jù)來運(yùn)：《2022年中國保險市場分析報告-市場深度分析與未來趨勢研究》
從具體險種賠付情況來看，健康險賠付支出大幅增長。2021年我國健康險業(yè)務(wù)賠款和給付1972.87億元，同比增長高達(dá)70.80%；人身險業(yè)務(wù)賠付支出4121.93億元，同比增長23.99%；財產(chǎn)險業(yè)務(wù)賠付支出3409.21億元，同比增長14.26%；壽險業(yè)務(wù)給付1980.35億元，同比增下降2.16%。
2021年我國具體險種賠付情況
險種 | 賠付支出（億元） | 同比增速（%） |
健康險 | 1972.87 | 70.8 |
壽險 | 1980.35 | -2.16 |
人身險 | 4121.93 | 23.99 |
財產(chǎn)險 | 3409.21 | 14.26 |
意外險 | 168.72 | 16.18 |
數(shù)據(jù)來運(yùn)：《2022年中國保險市場分析報告-市場深度分析與未來趨勢研究》（WW）
整體來看，進(jìn)入2021年以來我國保險需求一定上也受到抑制。而在7月末以來，國內(nèi)多地又出現(xiàn)疫情，從而對保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來一定影響，預(yù)計下半年保險市場將延續(xù)下降趨勢。但作為世界第二大保險市場，我國保險市場發(fā)展前景可期，而這潛則力需要挖掘、需要破局、需要開拓。
