在虛擬信用卡被央行叫停后，支付寶錢包中一款名為“信任寶”的應(yīng)用日前悄然上線，但當(dāng)天下午又被閃電撤下。業(yè)內(nèi)專家認為，這意味著支付寶即將涉足信用消費金融。本報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，消費信貸已成為第三方支付爭搶的蛋糕，消費者對此抱有期待。
“信任寶”意外“走光”
7月1日，支付寶錢包突然出現(xiàn)了一款名為“信任寶”的業(yè)務(wù)。根據(jù)支付寶錢包提供的業(yè)務(wù)介紹，“信任寶”是一種全新互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，由金融機構(gòu)依托支付寶平臺，根據(jù)客戶的網(wǎng)購信用專屬定制。“最長38天免息期，付款快如閃電，更有多重保障，護衛(wèi)資金安全?！?
其中，“最長38天免息期”，與去年支付寶宣傳的“信用支付”提法一樣。去年3月，阿里金融事業(yè)群總裁胡曉明曾高調(diào)對外公布，阿里巴巴即將推出信用支付業(yè)務(wù)。據(jù)介紹，支付寶將根據(jù)用戶在淘寶和天貓的交易和消費記錄，向用戶提供1元-5000元的信用額度；信用額度可用于在淘寶等購物支付，用戶需要在還款日之前進行還款，最長可獲得38天免息期。胡曉明曾許諾，該業(yè)務(wù)于當(dāng)年4月份在湖南和浙江進行試點，隨后拓展至全國。但隨后信用支付卻突然銷聲匿跡。
那么，“信用寶”是否意味著信用支付業(yè)務(wù)上線？對此，支付寶人士稱，目前該業(yè)務(wù)為內(nèi)測階段，只提供給內(nèi)部員工進行測試，并沒有對外公開，目前也沒有上線計劃。
事實果真如此嗎？記者選擇開通“信任寶”，但支付寶錢包顯示，所在區(qū)域尚未在開通范圍。而當(dāng)天下午記者發(fā)現(xiàn)，“信任寶”已經(jīng)從支付寶錢包中消失了。
電商掘金消費信貸
今年3月，支付寶、騰訊相繼宣布將與中信銀行(601998,)合作推出虛擬信用卡，最低授信額度為50元。不料，虛擬信用卡的美夢剛做了3天，就被央行暫時叫停。業(yè)內(nèi)專家對記者表示，從相關(guān)業(yè)務(wù)的描述來看，意外曝光的“信任寶”很有點虛擬信用卡的味道。
對此，支付寶相關(guān)人士表示，該產(chǎn)品與虛擬信用卡不同，后者是給商業(yè)銀行一個發(fā)卡的平臺，由支付寶提供數(shù)據(jù)，銀行完成發(fā)卡?！靶湃螌殹碑a(chǎn)品的最終細節(jié)還未確定。
事實上，在央行叫停虛似信用卡前后，已有多家第三方支付機構(gòu)推出類似虛擬信用卡的業(yè)務(wù)。早在去年年底，新浪支付就推出信用支付產(chǎn)品“信用寶”。用戶在使用信用寶付款時，不需要事先充值，也不用捆綁銀行信用卡或儲蓄卡，只要登錄新浪賬號或者輸入手機號領(lǐng)取驗證碼，即可進行消費。據(jù)悉，新浪支付未來將按照用戶的實名認證、V號、動態(tài)來做授信層級,并發(fā)放不等的授信額度,最高可達5000元。不過，信用寶的應(yīng)用場景較為有限，目前僅支持手機游戲付費，并未涉足實物交易。
今年2月，京東“白條”上線公測，得到京東“白條”資格的用戶可以享受“先消費、后付款”的信用賒購服務(wù)。5月12日，中國平安(601318,)旗下移動支付應(yīng)用壹錢包2.0版上線，其“借錢寶”業(yè)務(wù)先消費后還款的功能讓不少人質(zhì)疑其是穿了馬甲的虛擬信用卡。而在“信任寶”意外曝光的同時，天貓也低調(diào)上線了“天貓分期”的付款方式，消費者下單購買商品可選擇3-12期的分期付款。此服務(wù)可實現(xiàn)“先消費，后付款”的信用賒購方式，這與京東此前高調(diào)推出的“京東白條”有相似之處?！靶庞弥Ц逗豌y行的信用卡業(yè)務(wù)類似，通過對用戶以往的交易數(shù)據(jù)做分析，提供一定信用額度，旨在提高無線支付的用戶體驗，同時刺激網(wǎng)上消費?！彪娚谭治鰩熇畛蓶|對第三方支付爭搶消費信貸如是分析。
網(wǎng)友期待監(jiān)管層謹(jǐn)慎
消費者對京東“白條”“借錢寶”等類似的消費信貸產(chǎn)品如何看待呢？記者詢問了一些網(wǎng)購達人，不少人表示，愿意嘗試使用這樣的產(chǎn)品。
據(jù)記者了解，京東“白條”最長免息期30天，分期付款為3～12期，利率為每期0.5%，違約金為每日0.03%，僅限京東商城使用。與信用卡相比，京東“白條”在分期利率和違約金方面有些優(yōu)勢。
企業(yè)參戰(zhàn)信用支付市場，加劇互聯(lián)網(wǎng)金融競爭，對消費者來說是好事。但是，以大數(shù)據(jù)為支撐的擔(dān)保模式是否適用于信用支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，仍然是一個問題?！盀槭裁囱胄幸型Ｌ摂M信用卡，主要是擔(dān)心風(fēng)控不到位，導(dǎo)致一些不好的現(xiàn)象，如利用虛擬信用卡洗錢、惡意套現(xiàn)等現(xiàn)象發(fā)生。如果能夠解決好這些問題，監(jiān)管部門對于金融創(chuàng)新或許會持鼓勵態(tài)度?！闭猩套C券(600999,)首席分析師羅毅說，網(wǎng)上消費信貸的發(fā)展，有賴于如何做好風(fēng)險控制，做好監(jiān)管和認證。
盡管如此，接受記者采訪的人士均表示，消費信貸或許會成為未來電商服務(wù)的一種新趨勢。一旦政策有所松動，支付寶有可能迅速上線信用支付業(yè)務(wù)。
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