原標(biāo)題：逐鹿高端市場(chǎng) 私行特色為王
搭建交流平臺(tái) 理財(cái)也跨境
作為私人銀行業(yè)務(wù)的前驅(qū)者，中國(guó)銀行私人銀行北京分部在提供各類增值服務(wù)的同時(shí)，還搭建起一個(gè)高端客戶互相交流的平臺(tái)——“中銀私享薈”，更將憑借全球機(jī)構(gòu)布局和品牌影響優(yōu)勢(shì)，為客戶提供更加專業(yè)化的跨境財(cái)富管理配置和綜合跨境服務(wù)。
2007年3月28日，中國(guó)銀行在國(guó)內(nèi)首開先河，開創(chuàng)中國(guó)銀行私人銀行業(yè)務(wù)。據(jù)中國(guó)銀行北京分行私人銀行部副總經(jīng)理周濤介紹，中國(guó)銀行私人銀行北京分部主要提供資深投資顧問咨詢服務(wù)、量身定制專屬產(chǎn)品、提供多元化資產(chǎn)配置方案、便捷的遠(yuǎn)程賬戶服務(wù)四類特色服務(wù)。
中國(guó)銀行還為高端客戶打造了一個(gè)交流平臺(tái)——“中銀私享薈”，已形成了“財(cái)智薈”、“投資薈”、“紅酒薈”、“藝術(shù)薈”、“游艇薈”等子品牌，并通過(guò)全國(guó)各個(gè)私人銀行分部的優(yōu)勢(shì)資源整合，強(qiáng)化該行私人銀行增值服務(wù)整體合力。為您和志趣相投的朋友提供精英交流平臺(tái)，在思想交流中品味尊貴人生。
目前，中國(guó)銀行已在境內(nèi)22家分行及中銀香港、澳門分行、中銀國(guó)際成立了私人銀行部，憑借這樣的全球機(jī)構(gòu)布局和品牌影響優(yōu)勢(shì)，中國(guó)銀行私人銀行北京分部為客戶提供更加專業(yè)化的跨境財(cái)富管理配置和綜合跨境服務(wù)，不僅推出了“中銀私享 平行理財(cái)”的全球資產(chǎn)配置服務(wù)，還適時(shí)推出“中銀尊享跨境通”系列產(chǎn)品，在海外留學(xué)、投資移民和海外投資等多方面為客戶提供海內(nèi)外一體化的服務(wù)，并在全球跨境服務(wù)和資產(chǎn)配置上不斷創(chuàng)新。
北京銀行
從私人到法人 助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
作為首家開設(shè)私人銀行業(yè)務(wù)的城商行，北京銀行私人銀行業(yè)務(wù)以“大零售”組織模式、“大財(cái)富管理”服務(wù)理念；以企業(yè)家特別是中小和民營(yíng)企業(yè)家提供私人與法人一體化金融服務(wù)的平臺(tái)作為自設(shè)的定位，將企業(yè)家的家產(chǎn)傳承與事業(yè)發(fā)展緊密結(jié)合起來(lái)，信守“您的家業(yè)，我們的事業(yè)”品牌承諾，充分發(fā)揮北京銀行“科技金融、綠色金融、文化金融”領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，整合全行資源，努力打造從私人到法人無(wú)邊界服務(wù)，無(wú)障礙運(yùn)行平臺(tái)。
2014年2月20日，北京銀行在上海設(shè)立的首家私人銀行中心低調(diào)開業(yè)，內(nèi)部環(huán)境幽雅私密，既體現(xiàn)源自京城的深厚文化底蘊(yùn)，又不失上海的現(xiàn)代與雅致，細(xì)微之處皆體現(xiàn)了以客戶為中心的服務(wù)理念。這是自2012年3月，北京銀行在北京中關(guān)村成立首家私人銀行中心以來(lái)，北京銀行在全國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)布局的又一枚重要棋子。
招商銀行
掘金家族信托和財(cái)富傳承
據(jù)了解，中國(guó)富裕人士的首要財(cái)富目標(biāo)已經(jīng)從兩年前的“創(chuàng)造更多財(cái)富”轉(zhuǎn)向“財(cái)富保障”?？礈?zhǔn)這一時(shí)機(jī)，招商銀行面向超高端客戶先后推出“家庭工作室”和“財(cái)富傳承家庭工作室”，為超高凈值家庭提供定制化的財(cái)富保障與傳承方案。
早在2012年6月，招行就已正式啟動(dòng)財(cái)富傳承家族信托的設(shè)計(jì)與客戶案例跟進(jìn)，并應(yīng)客戶需求，創(chuàng)新性地設(shè)計(jì)出符合現(xiàn)行法律架構(gòu)的財(cái)富傳承家族信托，于2013年5月破冰國(guó)內(nèi)首單家族信托業(yè)務(wù)。招行私人銀行提出的“私人醫(yī)生”投顧模式，要求客戶經(jīng)理深入了解客戶，經(jīng)常檢查客戶的財(cái)務(wù)狀況，隨時(shí)聯(lián)系該領(lǐng)域最好的“醫(yī)生”，為客戶對(duì)癥下藥，量身定制專屬投資規(guī)劃，提供全方位、個(gè)性化、私密性的綜合財(cái)富管理服務(wù)。
據(jù)招商銀行北京分行零售銀行部副總經(jīng)理夏凡介紹，招行2007年8月推出私人銀行服務(wù)，經(jīng)過(guò)6年多的發(fā)展，構(gòu)建了以專業(yè)的投資顧問服務(wù)為核心競(jìng)爭(zhēng)力的服務(wù)體系和一支包含前中后臺(tái)專業(yè)化的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，搭建起品種齊全的開放式產(chǎn)品平臺(tái)，打造了從“市場(chǎng)研究觀點(diǎn)”到“投資策略”到“大類資產(chǎn)配置”到“產(chǎn)品組合選擇”以及“績(jī)效跟蹤檢視”的全面資產(chǎn)管理與產(chǎn)品服務(wù)能力，并提供滿足高端客戶需求的增值服務(wù)體系和營(yíng)銷活動(dòng)平臺(tái)。以助力客戶家業(yè)長(zhǎng)青為己任，為客戶個(gè)人、家族及旗下企業(yè)的整合金融管理方案。
值得注意的是，2014年，招行私人銀行聯(lián)同招銀國(guó)際、永隆銀行、香港分行等建立起跨境金融服務(wù)平臺(tái)，搭建起開放式的全球財(cái)富管理平臺(tái)、投資交易和產(chǎn)品平臺(tái)，為私人銀行客戶提供最佳的境外投資體驗(yàn)和全球資產(chǎn)配置方案。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
研發(fā)遠(yuǎn)程銀行系統(tǒng) 服務(wù)更具針對(duì)性
作為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)首家成立私人銀行部門的分行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京分行在總行完備的服務(wù)體系基礎(chǔ)上，立足專業(yè)高度，選擇優(yōu)秀人才，整合行業(yè)資源，提升服務(wù)品質(zhì)，為北京地區(qū)的高凈值客戶提供全方位的財(cái)富管理服務(wù)和增值服務(wù)。
據(jù)農(nóng)行北京市分行私人銀行部總經(jīng)理王超介紹，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行私人銀行不斷提升綜合服務(wù)能力，整合內(nèi)外部資源，在經(jīng)營(yíng)運(yùn)作機(jī)制、客戶服務(wù)模式、產(chǎn)品服務(wù)體系等方面進(jìn)行了積極的探索和創(chuàng)新，為私人銀行客戶提供定制產(chǎn)品和服務(wù)方案，覆蓋財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)管理、顧問咨詢、跨境金融、增值服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域。加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，培育產(chǎn)品自主研發(fā)能力，私人銀行產(chǎn)品規(guī)模迅速擴(kuò)大，產(chǎn)品類型日趨豐富。深化上市公司股東綜合財(cái)富規(guī)劃服務(wù)、專享信貸服務(wù)、資訊服務(wù)、法律和稅務(wù)咨詢服務(wù)，推出家族信托、高端保險(xiǎn)等新業(yè)務(wù)。推出出行管家、健康管家、品鑒管家、休閑管家、社交管家五大增值服務(wù)，廣泛開展各類主題突出、特色鮮明的客戶活動(dòng)，不斷提升客戶增值服務(wù)能力。
“遠(yuǎn)程銀行系統(tǒng)”是農(nóng)行北京分行自主研發(fā)的，在同業(yè)銀行中實(shí)屬是罕見。該系統(tǒng)采用專業(yè)電話客服和簡(jiǎn)單短信交互的方式，為私人銀行客戶提供便捷的理財(cái)購(gòu)買方案。此外，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京分行私人銀行部首創(chuàng)的“心”系列私人銀行客戶專屬活動(dòng)、伙伴計(jì)劃以及與總行上?？蛻舴?wù)中心合作的客戶互動(dòng)平臺(tái)等，廣受消費(fèi)者好評(píng)。
中國(guó)光大銀行
多渠道融資 首推受托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)
中國(guó)光大銀行私人銀行(北京)中心成立于2011年11月，其私人銀行（北京）中心，以產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)為業(yè)務(wù)核心，采取“1+1+N”的客戶服務(wù)模式，以產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)為業(yè)務(wù)核心，為客戶量身定制理財(cái)產(chǎn)品，為金融資產(chǎn)1000萬(wàn)以上的客戶提供專屬資產(chǎn)管理和資源整合服務(wù)。
與此同時(shí)，光大私人銀行首推受托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，依托光大銀行陽(yáng)光資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)，為單筆投資3000萬(wàn)以上客戶提供專屬資產(chǎn)配置服務(wù)。據(jù)了解，受托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)能使基礎(chǔ)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)與收益過(guò)手給投資者。不同于目前銀行按照預(yù)期收益率發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，銀行主要收取固定管理費(fèi)。
在此基礎(chǔ)上，光大私人銀行還為客戶搭建了個(gè)性化增值服務(wù)和資源整合平臺(tái)，先后推出了健康醫(yī)療、機(jī)場(chǎng)貴賓、子女教育、投資移民、旅游定制、藝術(shù)品鑒賞、財(cái)稅規(guī)劃、高端保險(xiǎn)、家族信托等增值服務(wù)，滿足客戶個(gè)性化服務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值、傳承；充分利用光大集團(tuán)、合作機(jī)構(gòu)和私行客戶資源，努力搭建了一個(gè)信息共享、項(xiàng)目對(duì)接、互惠共贏的資源整合平臺(tái)，努力實(shí)現(xiàn)成為客戶“企業(yè)和家族的伙伴”的愿望。
中國(guó)工商銀行
整合資源 業(yè)務(wù)“全行辦、全球辦”
作為國(guó)內(nèi)第一家獲得私人銀行業(yè)務(wù)牌照的銀行，工商銀行依托工商銀行集團(tuán)優(yōu)勢(shì)和整體資源，堅(jiān)持私人銀行“全行辦、全球辦”的經(jīng)營(yíng)方針，積極探索具有中國(guó)特色的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展之路。
隨著基金、信托、第三方理財(cái)?shù)葯C(jī)構(gòu)的高端理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸興起，工行私人銀行逐漸擴(kuò)大自身創(chuàng)新和整合資源的能力。截至2014年上半年末，工行私人銀行管理的資產(chǎn)規(guī)模超6700億元，金融資產(chǎn)800萬(wàn)元以上高凈值客戶超39000戶，初步確立了國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的行業(yè)地位。
據(jù)工商銀行北京市分行私人銀行中心副總經(jīng)理王代音介紹，在業(yè)務(wù)模式上，工商銀行私人銀行采用“全行辦、全球辦”模式，秉持“想所未想 創(chuàng)所未創(chuàng)”的創(chuàng)新精神，以客戶需求為導(dǎo)向，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)。如今構(gòu)建了涵蓋八大系列的完整服務(wù)體系，全面滿足客戶的多元化需求。在布局上，工行私人銀行在境內(nèi)外設(shè)立了400余家私人銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋境內(nèi)各主要城市及香港、澳門、新加坡、法國(guó)、美國(guó)、澳大利亞、阿根廷等14個(gè)國(guó)家和地區(qū)。
在國(guó)內(nèi)銀行經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、財(cái)富群體結(jié)構(gòu)正發(fā)生重大變化的背景下，工行私人銀行勇于創(chuàng)新，首推多款理財(cái)產(chǎn)品，如信貸資產(chǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品、股票收益權(quán)理財(cái)產(chǎn)品、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資）專戶理財(cái)產(chǎn)品、證券結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、紅酒、茶、藝術(shù)品等另類理財(cái)產(chǎn)品。
中國(guó)民生銀行
金融、非金融服務(wù)兩手抓
自2008年以來(lái)，中國(guó)民生銀行私人銀行在全國(guó)33個(gè)分行均設(shè)置了分支機(jī)構(gòu)，秉承做“幫客戶投資的銀行”理念，為客戶個(gè)人、家族提供全方位的金融與非金融服務(wù)。
據(jù)民生銀行總行營(yíng)業(yè)部私人銀行中心總經(jīng)理裴玉介紹，中國(guó)民生銀行私人銀行聚集了各行業(yè)精英，提供多角度、全方位的財(cái)富管理方案，在資產(chǎn)配置、私募股權(quán)投資、高端保險(xiǎn)、信托融資產(chǎn)品等高收益資產(chǎn)配置方面持續(xù)優(yōu)化、創(chuàng)新，致力于保障資產(chǎn)安全及家族財(cái)富的持續(xù)增值。
在家族理財(cái)方面，民生銀行致力于鍛造專業(yè)團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，整合行內(nèi)外資源，全面滿足超高凈值客戶需求，覆蓋家族企業(yè)“全生命周期”的投融資需求，打造包括海外家族信托、委托資產(chǎn)管理、個(gè)人高端授信、專屬資產(chǎn)配置以及特色非金融服務(wù)等在內(nèi)的家族企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)。隨著民生私人銀行資產(chǎn)管理服務(wù)的國(guó)際化、專業(yè)化，以家族辦公室為主導(dǎo)，為客戶量身定制私密性、個(gè)性化綜合金融解決方案的服務(wù)體系已經(jīng)確立。利用高端授信、境內(nèi)外信托、資產(chǎn)管理、家族企業(yè)基金、法律咨詢、稅收籌劃及離岸基金注冊(cè)管理等服務(wù)。
此外，民生私人銀行八項(xiàng)非金融服務(wù)在客戶中同樣有口皆碑，其中“南極環(huán)保之旅”、“投資家俱樂部”、“國(guó)際夏令營(yíng)”、“瑞士青春之旅”等年度型金牌活動(dòng)呈系列展開。
中國(guó)建設(shè)銀行
提供全面金融解決方案
私人銀行客戶成為近年來(lái)銀行搶奪的重點(diǎn)，建行北京市分行也在不斷擴(kuò)張私人銀行業(yè)務(wù)規(guī)模，為客戶提供境內(nèi)外、跨領(lǐng)域、全方位、一站式的資產(chǎn)配置、財(cái)富保障及家族信托等綜合服務(wù)方案。
2008年，中國(guó)建設(shè)銀行北京市分行第一家私人銀行成立。據(jù)建行北京市分行私人銀行部總經(jīng)理劉彬介紹，建行始終致力于滿足個(gè)人可投資資產(chǎn)600萬(wàn)以上高資產(chǎn)凈值客戶個(gè)人、家族及事業(yè)發(fā)展等全方位需求，提供以私人財(cái)富管理、綜合金融和專享增值服務(wù)為核心的全面金融解決方案。采用“1+1+N”的服務(wù)模式為客戶提供以私人財(cái)富管理、綜合金融產(chǎn)品服務(wù)及專享增值服務(wù)為核心的全面金融解決方案?？蛻舨粌H能擁有私行來(lái)自客戶經(jīng)理、財(cái)富顧問的一對(duì)一服務(wù)，還能享有來(lái)自行內(nèi)小企業(yè)金融、信用卡、投資銀行等各個(gè)業(yè)務(wù)條線的協(xié)同服務(wù)，來(lái)自行外法律、稅務(wù)、藝術(shù)品投資、健康管理等專家團(tuán)隊(duì)的支持，更有來(lái)自建行海外機(jī)構(gòu)、境內(nèi)各領(lǐng)域子公司（保險(xiǎn)、信托、基金、租賃等）的集團(tuán)服務(wù)。
同時(shí)，建行擁有強(qiáng)大的集團(tuán)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)資源，與行內(nèi)各條線、境內(nèi)子公司及海外分行有效對(duì)接，為私人銀行客戶搭建三位一體的綜合服務(wù)平臺(tái)、母子公司聯(lián)動(dòng)服務(wù)平臺(tái)和跨境金融服務(wù)平臺(tái)。
交通銀行
沃德服務(wù)體系 財(cái)富健康雙管理
交通銀行私人銀行服務(wù)，以現(xiàn)有“沃德財(cái)富”服務(wù)為基礎(chǔ)，以獨(dú)特的服務(wù)為客戶理財(cái)。同時(shí)形成了“健康管家”特色服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富、健康雙管理。
據(jù)交通銀行北京市分行私人銀行部總經(jīng)理劉妮介紹，交通銀行于2005年推出專為高凈值客戶打造的金融服務(wù)品牌——沃德財(cái)富。在此基礎(chǔ)上，自2008年起，交通銀行在北京、上海、廣州、杭州和深圳五個(gè)城市首批推出私人銀行業(yè)務(wù)。秉承“財(cái)富創(chuàng)造、財(cái)富保障、財(cái)富增值、財(cái)富利用、財(cái)富傳承、財(cái)富精神”的財(cái)富管理理念，整合客戶經(jīng)理、私人銀行顧問和個(gè)人財(cái)富管理專家團(tuán)力量形成“1+1+1”的服務(wù)模式，致力于為客戶打造全方位的境內(nèi)外財(cái)富管理平臺(tái)、豐享財(cái)富生活的價(jià)值平臺(tái)以及交流財(cái)富智慧的相聚平臺(tái)。
交行境內(nèi)財(cái)富管理服務(wù)包括私人銀行專享產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品定制和綜合財(cái)富規(guī)劃服務(wù)?？缇辰鹑诜?wù)則是指依托交通銀行的集團(tuán)化優(yōu)勢(shì)、國(guó)際化布局和綜合化平臺(tái)，針對(duì)出國(guó)留學(xué)、出境旅游、外派工作、外籍來(lái)華、跨境投資、投資移民、私人信托等七類跨境客戶，推出的三大整合性服務(wù)模塊。
交通銀行北京市分行私人銀行經(jīng)過(guò)了近幾年的探索和實(shí)踐，架設(shè)形成了以總行增值服務(wù)和分行“健康管家”服務(wù)為基礎(chǔ)，主題俱樂部為核心，系列精品活動(dòng)為亮點(diǎn)，重點(diǎn)打造預(yù)約掛號(hào)、健康體檢、個(gè)性診療、健康講堂四位一體的服務(wù)結(jié)構(gòu)，多維度、分層次的私人銀行服務(wù)體系架構(gòu)。
中信銀行
五大俱樂部 樂享稀缺資源
中信銀行在當(dāng)前市場(chǎng)產(chǎn)品同質(zhì)化的背景下，通過(guò)設(shè)立五大俱樂部，為客戶提供“金錢所不能及”的稀缺資源。
據(jù)中信銀行總行營(yíng)業(yè)部財(cái)富管理與私人銀行部總經(jīng)理劉紅介紹，中信銀行不僅為財(cái)富客戶及其家庭提供多樣化的金融投資產(chǎn)品，同時(shí)提供稀缺的增值服務(wù)資源。中信銀行為其客戶搭建了形式多樣的五大俱樂部，逐步形成多元化、系列化的增值服務(wù)體系，為客戶搭建新的生活社交圈。
健康養(yǎng)生俱樂部可以幫助私人銀行顧客預(yù)約北京、上海、廣州、深圳四個(gè)城市的頂級(jí)醫(yī)院及其頂級(jí)專家資源。同時(shí)，家庭成員可尊享各項(xiàng)會(huì)員禮遇，服務(wù)內(nèi)容涵蓋健康養(yǎng)生、健康管理、疾病診斷、疾病治療4大類的20項(xiàng)服務(wù)。投資者俱樂部依托中信集團(tuán)綜合金融平臺(tái)，整合智庫(kù)資源，幫助俱樂部成員洞悉全球金融動(dòng)態(tài)。未來(lái)領(lǐng)袖俱樂部，旨在整合優(yōu)秀教育資源，為客戶子女搭建與同齡優(yōu)秀學(xué)子之間交流、溝通的平臺(tái)。藝術(shù)鑒賞俱樂部則會(huì)提供系列藝術(shù)鑒賞活動(dòng)。高爾夫球俱樂部整合全國(guó)25個(gè)城市36家頂級(jí)高爾夫球場(chǎng)，為客戶提供平日及節(jié)假日的18洞全免費(fèi)打球禮遇。
中信銀行財(cái)富管理與私人銀行，在依托集團(tuán)強(qiáng)大的金融平臺(tái)優(yōu)勢(shì)、先進(jìn)的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)、遍布全球的網(wǎng)絡(luò)、專業(yè)化的隊(duì)伍，為財(cái)富客戶及其家庭提供多樣化的金融投資產(chǎn)品、量身訂制的理財(cái)產(chǎn)品、稀缺便捷的增值服務(wù)。同時(shí)，通過(guò)獨(dú)具特色的俱樂部營(yíng)銷活動(dòng)，提供差異化服務(wù)，贏得客戶青睞。
本版撰文 晨報(bào)記者 李小娟 張漫游
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