正兒八經(jīng)的投資基金，也有六七年了，遇到虧5%，虧15%，虧25%的情況，已經(jīng)很多次了。
個(gè)人的原則，僅供參考。
虧損10%以內(nèi)，屬于基金的正常波動(dòng)，完全不在意。
虧損10%-20%，認(rèn)真的檢視基金，是否有明顯弱于同類的情況，是否需要更換基金。
虧損20%-30%，開啟定投補(bǔ)倉(cāng)，以周定投為主。
虧損30%以上，手動(dòng)進(jìn)行加倉(cāng)，跌越多買越多。
這中間有一個(gè)核心，就是在虧損10%-20%的階段，一定要進(jìn)行一次主觀的判斷，確認(rèn)自己買的基金并沒(méi)有大的問(wèn)題。
市場(chǎng)上的觀點(diǎn)，一種是及時(shí)止損，另一種是越跌越買，其實(shí)都沒(méi)有錯(cuò)。
問(wèn)題的關(guān)鍵，其實(shí)在于你挑選的基金和買入點(diǎn)，是不是有問(wèn)題。
這兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，決定了當(dāng)基金出現(xiàn)虧損的時(shí)候，你到底是采取怎樣的應(yīng)對(duì)方式。
如果能把這兩點(diǎn)搞明白，
先說(shuō)基金的選擇。
很多投資者在選擇基金的時(shí)候，就犯錯(cuò)誤了。
他們喜歡選擇那些漲幅很大的基金入手，無(wú)形中就增加了風(fēng)險(xiǎn)。
基金漲幅很大，雖不一定代表會(huì)有很大的跌幅，但一定代表基金經(jīng)理的風(fēng)格，是相對(duì)比較激進(jìn)的。
這類基金漲的時(shí)候很快，但是跌的時(shí)候也是一樣，容易一瀉千里。
不是說(shuō)這類基金不能投資，而是這類基金不能輕易地補(bǔ)倉(cāng)。
我們對(duì)基金的收益回報(bào)要求，其實(shí)并不是很高，那為什么要選擇激進(jìn)的基金，而不是去優(yōu)選穩(wěn)健類型的。
基金長(zhǎng)期穩(wěn)健的，其實(shí)指的是能夠長(zhǎng)期跑贏同類基金，并且振幅波動(dòng)較小的基金。
這類基金通常的排名在30%左右，并且能夠長(zhǎng)期保持前10-50%的排名。
所以，如果你想根據(jù)排名去挑選基金，一定要多時(shí)間段地去看基金排名情況，挑選穩(wěn)健型基金。
每一輪下跌的時(shí)候，回撤率越小，相對(duì)越穩(wěn)健。
再說(shuō)買點(diǎn)的把握。
基金和股票不一樣，并不存在最佳買點(diǎn)一說(shuō)。
股票是資金運(yùn)作后的產(chǎn)物，基金是股票合集，不是一個(gè)概念。
單只股票可以從K線圖上輔助去判斷買點(diǎn)，但基金無(wú)法從凈值圖上去把握買點(diǎn)。
所以，對(duì)于基金來(lái)說(shuō)，好的買點(diǎn)其實(shí)就是一個(gè)相對(duì)合理的區(qū)域而已。
這個(gè)區(qū)域并不單純的是因?yàn)榛饍糁瞪蠞q和下跌來(lái)判斷的，而是要根據(jù)基金所在行業(yè)的估值水平去判斷的。
當(dāng)整個(gè)基金處于一個(gè)相對(duì)低估值的區(qū)間時(shí)，就可以認(rèn)為基金是一個(gè)不錯(cuò)的買點(diǎn)。
當(dāng)然，低估值區(qū)間也是一個(gè)概念，可能上下也有波動(dòng)，那么通過(guò)從上到下跌幅的情況，也能輔助做出一些判斷。
但如果一只基金，剛剛創(chuàng)出新高，然后出現(xiàn)10%-20%的回撤，都是正常的，是不需要補(bǔ)倉(cāng)的。
你可以把這個(gè)理解為正常的凈值修正，漲多了勢(shì)必會(huì)有一定的調(diào)整。
大部分基金投資者，對(duì)于買點(diǎn)的把握是比較弱的，在高位買入的概率也不小。
那么，一種比較好的做法其實(shí)就是做周期性的定投，通過(guò)時(shí)間去降低買入的風(fēng)險(xiǎn)，減少買貴了的風(fēng)險(xiǎn)。
只有把基金買入的擇時(shí)問(wèn)題解決，才能降低持有基金虧損的概率，減少虧損的幅度，提升安全性。
投資是反人性的，這一點(diǎn)在基金領(lǐng)域特別明顯，基金是要追跌殺漲的。
買基金虧錢是常態(tài)，不可能一買就漲，如此精準(zhǔn)的抄底。
這就好像買股票一樣，很多時(shí)候買進(jìn)去就是跌的，一定要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
基金投資有幾個(gè)要點(diǎn)，必須要優(yōu)先明確。
1、基金有好壞，買錯(cuò)了要及時(shí)糾錯(cuò)。
基金是一個(gè)大的概念，單只基金才是最終的投資標(biāo)的。
千萬(wàn)不要認(rèn)為基金都是一樣的，同樣的指數(shù)基金，最終的收益率都會(huì)差不少。
更別提一些綜合性的股票基金，排名靠前和排名末尾的，真的是天差地別。
很多時(shí)候，我們確實(shí)會(huì)一不小心，就持有了那些垃圾的基金。
除了在選擇初期，我們需要謹(jǐn)慎挑選以外，在持有周期中，我們同樣需要及時(shí)糾錯(cuò)。
當(dāng)你發(fā)現(xiàn)自己買的基金，明顯弱于同類基金的時(shí)候，就要提醒自己可能踩雷了。
基金買錯(cuò)了，一定要及時(shí)糾正，把這些不太理想的基金，及時(shí)清理掉。
因?yàn)檫@些基金即便行情好，也很難取得更好的收益，長(zhǎng)期下來(lái)只會(huì)是個(gè)拖累。
至于你想在上漲的時(shí)候清理，還是當(dāng)下就清理，見(jiàn)仁見(jiàn)智，但糾正錯(cuò)誤這件事，必須要正視。
有一些人，基金虧損了不去尋找原因，總等著長(zhǎng)期持有，想漲回來(lái)。
結(jié)果發(fā)現(xiàn)別人的基金真的解套了，自己還虧了不少，這種被動(dòng)躺平的方式，肯定是不可取的。
2、基金更傾向于長(zhǎng)期投資，但也要逢低布局。
基金確實(shí)適合長(zhǎng)期投資，但這不代表你任何時(shí)間點(diǎn)買入，長(zhǎng)期持有都一定會(huì)賺錢。
2007年的巔峰，2015年的巔峰，如果你在這些時(shí)候買入基金，少則3-5年不賺錢，多則10多年不賺錢。
基金本身就是需要逢低布局的，這個(gè)低指的是指數(shù)點(diǎn)位低，也指的是市場(chǎng)熱度低。
所有在市場(chǎng)火熱的時(shí)候發(fā)售的基金，募集都非常容易，但業(yè)績(jī)大多不怎么好看。
這部分基金往往是拿去接盤的，而且是在高位。
相反，市場(chǎng)異常冷清的時(shí)候，基金募集困難的時(shí)候，入場(chǎng)的基金大多都能順利抄底，后續(xù)的業(yè)績(jī)也會(huì)好很多。
作為投資者，逢低布局的意識(shí)一定是要有的，不會(huì)判斷底部區(qū)域，可以通過(guò)分時(shí)間，分價(jià)位，分批建倉(cāng)的方式，入場(chǎng)布局。
3、基金的最大回撤很重要，補(bǔ)倉(cāng)不宜著急。
還有些基民，出現(xiàn)基金深套的原因，就是著急補(bǔ)倉(cāng)。
虧5%就補(bǔ)倉(cāng)，虧10%就滿倉(cāng)。
基金的最大回撤，可能在50%以上，也就是存在腰斬的可能性。
如果在基金頂部買入，10%下跌就滿倉(cāng)，那下行空間還有特別大。
可能未來(lái)不會(huì)經(jīng)歷2008年的大跌，基金不會(huì)像當(dāng)時(shí)出現(xiàn)70%的跌幅，但是30-50%是完全有可能的。
基金的補(bǔ)倉(cāng)策略，一定是分批分次，跌多了才買入的。
在投資基金之前，尤其是那些已經(jīng)運(yùn)作了幾年的基金，一定要優(yōu)先查看最大回撤，明確基金可能存在的最大跌幅有多少。
有些基金經(jīng)理可能會(huì)略微保守一些，回撤控制得好，有些激進(jìn)的基金經(jīng)理，最大回撤可能就比較夸張了。
根據(jù)基金的實(shí)際情況，再制定補(bǔ)倉(cāng)的策略是比較妥當(dāng)?shù)淖龇ā?/p>
4、基金組合搭配更有優(yōu)勢(shì)，不要去押寶。
千萬(wàn)不要去押寶某一只基金，盡量多做基金的組合搭配。
當(dāng)然，這個(gè)基金組合，不是讓你去買幾十只基金，通常3-5只比較合適。
之所以要做基金組合，就是為了降低單只基金的風(fēng)險(xiǎn)。
單只基金持有，就像是買單只股票一樣，是存在踩雷概率的。
比如行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，比如基金策略的風(fēng)險(xiǎn)等等，很容易出現(xiàn)較大的損失。
基金的組合搭配，可以通過(guò)分散行業(yè)的配置，去平衡基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，特別適合當(dāng)下的結(jié)構(gòu)化行情。
東邊不亮西邊亮的組合，在平滑基金投資收益的同時(shí)，也讓基金投資更從容一些。
即便有部分基金出現(xiàn)了虧損，也可以通過(guò)基金之間的轉(zhuǎn)換產(chǎn)品，進(jìn)行補(bǔ)倉(cāng)。
所以，投資基金之前，盡量先想好怎么搭配，可以同樣都是股票基金，做行業(yè)搭配，也可以是股債搭配，或者是指數(shù)基金做搭配。
5、投資基金適合長(zhǎng)期定投，而不是單次投資。
基金投資，比較適合長(zhǎng)期投資，主要原因，其實(shí)是基于基金的選股策略。
基金優(yōu)先以價(jià)值投資作為選股的標(biāo)準(zhǔn)，很少去做短期的炒作。
所以，長(zhǎng)期來(lái)看，基金投資的標(biāo)的公司，大部分都是出現(xiàn)一定幅度上漲的。
這也是為什么長(zhǎng)期來(lái)看，大部分基金的凈值都創(chuàng)出了新高。
但是，長(zhǎng)期投資并不代表傻傻的長(zhǎng)期持有，而是在投資的時(shí)候，做好長(zhǎng)線持有的準(zhǔn)備。
另外，長(zhǎng)期定投是一個(gè)非常不錯(cuò)的方式，也就是長(zhǎng)期的積累投資成本。
基金講究的是長(zhǎng)期積累，分批投資，長(zhǎng)期持有，分批止盈。
所以，長(zhǎng)期地利用好現(xiàn)金流，在基金相對(duì)比較便宜的時(shí)候，或者是下跌的中后期進(jìn)行定投布局，更容易獲得高回報(bào)。
而單次投資，更適合在下跌非常多的情況下，進(jìn)行單次補(bǔ)倉(cāng)的運(yùn)用。
基金投資一定要注意分散風(fēng)險(xiǎn)，多買點(diǎn)長(zhǎng)期投入，才是正確的方式。
6、一定要有止盈目標(biāo)，基金也要見(jiàn)好就收。
很多基民解決不了一個(gè)問(wèn)題，就是基金什么時(shí)候該退出。
從基金公司的角度來(lái)看，它肯定希望你長(zhǎng)期持有，每年交管理費(fèi)。
但從投資者的角度來(lái)講，長(zhǎng)期持有固然重要，但做投資總要有收益目標(biāo)。
否則，基金的漲漲跌跌波動(dòng)，一次次坐電梯的感覺(jué)，其實(shí)并不是特別好，也沒(méi)有太大的意義。
如果你的目標(biāo)是年化15%，那么持有3年，累計(jì)45%的收益，完全就可以止盈了。
基金雖不像股票可以做短期炒作，但是基金投資同樣需要有一個(gè)止盈的點(diǎn)。
基金不像股票，一家上市公司不斷地在發(fā)展，股價(jià)就會(huì)長(zhǎng)期節(jié)節(jié)攀升，頭也不回。
基金是股票合集，大部分的波動(dòng)會(huì)受到總體市場(chǎng)、行業(yè)政策等影響。
只能說(shuō)優(yōu)秀的基金會(huì)長(zhǎng)期有超額收益回報(bào)，但這和我們對(duì)于基金見(jiàn)好就收并不矛盾。
任何的投資市場(chǎng)，都需要摸清楚規(guī)則，并且搞明白自己想要的，不能盲目地跟風(fēng)冒進(jìn)去做投資。
基金投資也是一樣，要搞清楚風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，同時(shí)明確自己的目標(biāo)，然后尋找對(duì)應(yīng)的策略。
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