你屬于哪類人，你應該買什么樣的保險?
一、單身的人
第一個要買的是意外傷害保險，身體雖好但意外事故難防，雖然醫(yī)療不用愁，但如果是大事故，那么將又會輪回成家里的負擔，因為一旦殘疾，將會失去工作和收入，如果是身故，那么就更對不起養(yǎng)育自己的父母了。很簡單，一兩百元解決問題，買一張很好的保險卡不過150元，相信這點錢對于任何一個有工作有收入的人不會成為負擔，保10萬或20萬為宜。如果每年再能承受幾百元，那么可以買10萬的重大疾病保險，選擇消費型產品。隨著重大疾病發(fā)病率提高且有年輕化的趨勢，投保大病保險起到同樣的作用，可以保障因為重大疾病喪失工作的能力的人有一筆經濟補償，維持以后的生活，待身體改善之后繼續(xù)選擇其他的工作，重新獲得收入。經濟好的人選擇保障返本有利息的健康保險，有病保病，沒病養(yǎng)老。
二、結婚的人
二人世界兩個人同樣需要前文所說的所有保障，另外，兩個人都應該再增加些定期壽險。相愛的兩個人結合，愛情的結晶,風險不會因為愛情的美好而離開，所以，除了對自己父母負責之外，多了一項責任，對愛人負責。
另外，定期壽險還能起到償還貸款的作用。假如男女主人以個人名義貸款買房買車，如果發(fā)生不幸，這筆貸款將成為家人的債務，家人將背上沉重的包袱。根據貸款金額和貸款年限，投保相應額度和周期的定期壽險，這也是非常必要的
三、三口之家
檢視上面應該有的這些保障，由于增加一份責任，看是否要增加保障額度。此時，孩子將成為另一個保障重點。孩子在成人之前是純消費階段，而且同樣面臨意外傷害和重大疾病的威脅，只是重大疾病產品要選擇保障少兒易發(fā)的大病。雖然孩子的醫(yī)療在逐步受到重視，但政府的福利是有限的，個人要做適量的補充。
四、幾種典型人群的投保指引
1，享受社保的人群。
如果留意的話，大家會發(fā)現社保里面有“基本”倆字，很顯然，無論是醫(yī)療還是養(yǎng)老，也就是只能滿足基本需求，并非全部。所以剩余部分需要商業(yè)保險來補充。在享受社保的人群中，我們也要分為兩類。
A，單位給上補充醫(yī)療的人群。
補充醫(yī)療的意思是社保除自費項目外個人負擔的部分，企業(yè)通過投保商業(yè)補充醫(yī)療保險，可以得到賠償。此時可以看出，在醫(yī)療方面，這部分人群缺口很小，那么在重大疾病方面需要自己投保。雖然看病費用給報銷，但是因為重大疾病造成失去工作沒有了收入，以后的生活無法保證，此時大病保險起到收入補償的作用。有些公司也給員工投保重大疾病保險，但畢竟這份保險不屬于自己，一旦離開或者公司效益不佳不再投保時，自己沒有了這份保障。而此時，也許自己已經年齡很大，失去了投保的最佳時機，運氣不佳的人也許因為已經患病而被迫加費甚至被拒保。
意外傷害保險必買，它同重大疾病保險一樣有補償收入損失的功能。養(yǎng)老保險也需要在適當的時候補充。當然，也有很多公司給自己的員工年金保險，但也同樣，如果不能保證自己把一生都獻給這家公司的話，自己投保商業(yè)養(yǎng)老保險是很明智的。
B，有社保但是沒有補充醫(yī)療
單位也不為剩余部分買單，就只能靠自己了。這時可以選擇商業(yè)的住院醫(yī)療保險，另外輔以意外傷害保險和意外傷害醫(yī)療保險。此時還是留下了一個小缺口，就是疾病門診。
養(yǎng)老保險適時補充。
A、B兩類人群都還可以投保住院津貼類，也叫收入保障類的保險，也就是按照住院天數給予補償，每天補償多少錢可以根據自己的經濟狀況選擇產品。意思其實也很簡單，如果你想住高級病房，那么社保是不能買單的，有了這份保險可以不必再擔心這筆費用。
2，無社保人群。
無社保人群所有的風險保障費用完全有自己來承擔，所以無論是醫(yī)療還是養(yǎng)老都全靠自己，那么商業(yè)保險是最佳的分散風險的方式，少量的投入換取高額的保障?？梢圆捎茫褐卮蠹膊”ｋU+住院醫(yī)療+意外傷害保險+意外傷害醫(yī)療保險的方式，解決醫(yī)療問題。養(yǎng)老保險也要看自己的經濟情況而定，但必須在解決醫(yī)療保障的前提下。條件好的人可以同時解決。
3，享受公費醫(yī)療的人群。
例如公務員、教師、軍人等等。這類人群其實和前面第1類有一定的共性，就是醫(yī)療無缺口或很小，更優(yōu)越的是這類人群養(yǎng)老金缺口也小，因為是國家負擔的。但要保證自己不會失去這份待遇也不是很容易，最大的威脅就是身體健康了。所以，如果不能保證自己不得重大疾病，也不能保證自己不出意外事故，那這兩個保險必買。
養(yǎng)老保險和住院津貼型保險屬于錦上添花類。
4，企業(yè)家高收入人群。
這類人群的顯著特點就是經濟實力比較雄厚，為治病花幾十萬甚至上百萬不會皺眉頭。所以，一般的重大疾病保險和養(yǎng)老保險意義不大，當然，如果老板們愿意投保也無可厚非，只能說會精打細算。
那這類人群買保險意義何在呢？
A，遺產稅
這類人群面臨的主要風險是未來的遺產稅，巨額財產縮水，不能完整留給子女。國家雖然現在沒開征遺產稅，但不保證永遠不開征，真到等開征時，也許自己已經失去最佳投保年齡，甚至被瘋狂加費或著干脆拒保，那時候心疼為時已晚。這里我不再敘述怎么樣避稅，只是提醒大老板們，如果到時候自己的億萬家產想留給子孫，而子孫們必須為繼承這些財產拿出20%以上的現金，愛恨交加啊，我這只是一個極其保守的參考數字！這些必須是現金，而且必須在一定時間內，應該不會很長久，記得草案里是30日。這么短的時間內湊齊，談何容易。？
B，生命價值的體現
生命本無價，真要算一算，那我就只能用個最簡單最笨的辦法。假設某君30歲，年收入100萬，計劃60歲退休，那么在未來30年，他可以給家庭帶來3000萬的收入，那么說其生命值3000萬一點不過分。但如果該君10年后不幸歸天，那么這個家庭少收入了2000萬，對家庭來講是多么大的損失？哀嘆之余，還能說什么呢？如果此君生前投保了相應額度的終身壽險，那么歸天之后，3000萬立即進入這個家庭，此君生命價值沒有絲毫損失，對家庭同樣盡到了自己的責任。
C，貸款
在我們的國家，用保單去銀行貸款好象還不是很現實。但在未來，也許很普遍。作為企業(yè)家，最需要的就是資金了。如果有一天資金真出現問題，想從銀行貸款，后門被關，又無旁人周濟，保單也許是最好的抵押品。這份保單說明我的命值那么多，只要我活著，我的能力會說明我的企業(yè)經營很出色，能夠嘗還你的貸款，即使我OVER了，保險公司會替我還。當然，也可以用財產抵押，那么手續(xù)可就沒這么簡單了。
