因為疼愛孩子，很多人都給孩子買了保險。而一提到給自己買保險，很多家長不以為然：我還年輕，身體也好，買保險不是浪費錢嗎？
但看看這些新聞：
試想下，無論哪條新聞發(fā)生在自己身上，全家經濟都會出現(xiàn)危機，到時孩子怎么辦？家里老人誰負責？
所以說，先成人、后孩子，負責賺錢養(yǎng)家的寶爸寶媽不但該買保險，而且應該最先買保險。
今天豆苗媽梳理了成人保險的配置思路，并以一位寶媽為例總結了成人投保方案供大家參考。先放上本文大綱，更方便閱讀：
● 作為家庭頂梁柱，你需要哪些保險？
① 意外險
② 重疾險
③ 醫(yī)療險
④ 壽險
● 年收入5-10萬的家庭，投保思路&方案參考看這里
① 家庭背景分析
② 保險需求分析
③ 保險方案參考
作為家庭頂梁柱
你需要4種保險
曾經有家長跟豆苗媽抱怨：上次我生病住院，保險都不能保。
豆苗媽仔細一看：呃，買的是理財險……
“我買的保險到底保什么？”
這個問題看似簡單，卻難倒了很多家長。
自己多懂點保險，才能不踩坑！豆苗媽根據生活中常見的4種風險及投保優(yōu)先級，列舉了4種必備的成人保險及作用，看完就能漲姿勢。
第一優(yōu)先級：意外險
從摔傷、溺水、高空墜物到前不久的普吉島沉船事故……生活中充滿大大小小的意外。而意外險可以幫我們轉移飛來橫禍的風險，加上它價格低、保額高，是很多人的第一份入門保險。
選購建議：
√ 身故/傷殘保額配置到年收入的5倍。
√ 注意看免賠額。0免賠最好。
賠付方式：身故100%賠付，傷殘按比例賠付，醫(yī)療按規(guī)定報銷。
第二優(yōu)先級：重疾險
數據顯示，從2000年到2013年，癌癥發(fā)病率增加了80%。一旦經濟支柱得了“絕癥”，不僅要花一大筆治療費，還意味著整個家庭沒有了收入。重疾險可以用來搞定這些顧慮，確診后保險公司一次性給到賠償金，這筆錢可以自由處理，用作治療費、誤工費、家庭生活費等。
選購建議：
√ 保額最低30萬。
√ 成人可以選擇保到終身。但預算有限時，優(yōu)先考慮保額。
√ 最好勾選輕癥豁免，得了輕癥可以免交后續(xù)保費。
賠付方式：根據保額，買多少賠多少，確診后一次性賠付。
第三優(yōu)先級：百萬醫(yī)療險
很多家長分不清醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別。醫(yī)療險主要用來報銷醫(yī)療費用。也就是說，無論大病小病，只要在報銷范圍內的合理醫(yī)療費用都能得到賠償。
選購建議：
√ 優(yōu)先選擇百萬醫(yī)療險，保障大病造成的高昂醫(yī)療費。
√ 選擇能報銷社保外用藥的產品。
賠付方式：根據醫(yī)院發(fā)票，花多少報銷多少。
第四優(yōu)先級：定期壽險
一場車禍、一次大病，都可能奪走我們的生命。但年幼的孩子怎么辦？已經老去的父母由誰贍養(yǎng)？房貸車貸誰來還？壽險，可以在你倒下后幫你養(yǎng)家，特別是有車貸、房貸的家庭更需要配置。
選購建議：
√ 預算有限可以保到60歲。60歲前，是家庭經濟支柱。
√ 最低保額=家庭負債
√ 全面保額=家庭負債+家庭支出（子女教育費、父母贍養(yǎng)費、家庭日常生活費）
√ 看清免責條款，弄清楚什么情況下身故不保障。
賠付方式：身故給付，一次付清
年收入5-10萬的三口之家
這樣給自己買保險
之前有寶媽問到應該怎么幫自己和另一半買保險。接下來，豆苗媽就以她的情況為例，幫大家梳理下成人保險配置思路。
背景
家庭情況：家住國內三線城市。李先生30歲，李太太28歲。家庭年收入7萬左右，已買房（房貸30萬），有1歲寶寶。
保費預算：年繳保費不超過1萬元。
保險目的：生病或意外時有保障，不幸身故時家庭經濟不會垮掉
需求
在溝通中，這位寶媽特別提到兩點：
□ “想買那種沒得病也能退錢的重疾險，又怕價格太貴……”
□ “如果我出了啥事，給孩子爸爸買的重疾險沒錢交了，怎么辦？”
從這兩點，可以看出這位寶媽想買的是 能返還、保費低、帶投保人豁免 的重疾險。
方案
綜合考慮以上情況，豆苗媽做了一個投保組合：
基礎版（夫妻兩人，9451元/年/2人）
