pipa佳發(fā)現(xiàn)很多人投保時都會忽視一個細節(jié)：
就是指定保單受益人。
那么，為什么指定受益人很重要呢？
今天我們就來好好聊一聊～
首先我們要了解，什么是保單受益人？
保單受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金的人（其中投保人指定保單受益人，需要被保險人同意），投保人、被保險人均可以為受益人。
不過，并不是所有的投保人都可以做受益人。當投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，是不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。
如果不指定受益人或者受益人指定不明，又會出現(xiàn)什么情況呢？
【指定了保單受益人：想給誰就給誰】
在保險事故發(fā)生或者約定的保險期限屆滿時，被指定的受益人有權依照保險合同獲得保險金。
指定受益人沒有人數(shù)限制，在保險期限內，被保險人可以更換受益人。
【未指定保單受益人：該給誰就給誰】
是指被保險人或者投保人沒有明確指定受益人，被保險人身故后，保險金視為被保險人的遺產按照繼承法的規(guī)定進行分割。
在法定繼承的情況下，依據《繼承法》第十條規(guī)定：
法定繼承人第一順序為：配偶、子女（包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有撫養(yǎng)關系的繼子女）、父母（包括生父母、養(yǎng)父母和有撫養(yǎng)關系的繼父母）；
第二順序為：兄弟姐妹（包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹和有撫養(yǎng)關系的繼兄弟姐妹）、祖父母、外祖父母。
需要注意的是，當保單的“受益人”約定為”法定“或者'法定繼承人”時，即視為將“法定繼承人”指定為受益人，此時的保險金并不會轉換為遺產。
如果沒有指定保單受益人，
發(fā)生理賠時會出現(xiàn)什么情況呢？
很多人覺得未指定保單受益人也沒有關系， 但有時事實并非如此，投保時不指定受益人，最終的賠償結果可能與你的投保初衷大相徑庭。
舉個例子：
張先生和張?zhí)龅氖欠康禺a生意，有個兒子。因為做生意要周轉資金，他們在銀行借了200萬的貸款。不幸的是，夫妻兩人在一次車禍中雙雙離世。
張先生張?zhí)霸徺I過一份意外險，購買時沒有指定受益人。出險后，保險公司賠付意外身故保險金合計200萬元。
那么他們唯一的兒子會拿到這筆保險金么？
答案是：拿不到！因為這筆保險金將用來還張先生夫婦生前在銀行欠下的債務。
因為投保時沒有指定受益人，一旦被保險人身故，保險金就變成了被保險人的遺產，由遺產繼承人繼承。
根據法律的規(guī)定，家人在繼承遺產的范圍內是要先清償被保險人生前的債務。也就是說被保險人生前如果有房貸、車貸以及欠繳的稅款，都是要從保險金中優(yōu)先扣除的，剩余的部分才能繼承。
如果當初張先生夫婦投保時指定受益人是他們唯一的兒子。那么他們的兒子將直接獲得保險金，因為《保險法》規(guī)定：任何單位和個人不得限制受益人取得保險金的權利。
另外，沒有指定保單受益人也可能造成很多家庭糾紛。
隨著時間的發(fā)展，很多人的家庭結構和人員關系可能會有變化，沒有確定好受益人，可能會導致一些不必要的糾紛。
舉個例子：
王先生為自己投了20萬元終身壽險和30萬元意外險，當時為單身，在購買保單時沒有指定受益人。
后來王先生不幸因為交通事故意外身故，獲得了保險公司50萬元的保險金。但他身故前已婚，妻子和母親因為這筆50萬元的賠償金鬧得反目。
對于這種情況，保險金是作為遺產來繼承的，妻子和母親在遺產繼承順序上同為第一順序繼承人，所以兩人應平分這50萬元的保險金。
所以，買保險時指定受益人很重要，總結一下，它有以下優(yōu)點：
優(yōu)點
1、指定受益人更“任性”，保險金按意愿，想給誰就給誰；
2、指定受益人更“保險”，保險金受益權大于債權；
3、指定受益人更“省心”，家庭情況復雜時可避免繼承糾紛；
4、指定受益人更“合算”，如果遺產稅開征，將免征遺產稅；
5、指定受益人更“簡單”，保險金領取手續(xù)便捷。
綜上所述，pipa佳建議大家在投保時，最好要指定受益人，如果想要有多位受益人，一定要把受益順序和受益比例填寫清楚。
如果家庭關系變更或者投保時忘記指定受益人，后續(xù)也是可以要求保險公司更改的哦～
文章最后，
pipa佳想給大家推薦一款長期重疾險：
一次投保，保障終身，
終身尊享“重疾 輕癥 身故”三重保障
性價比也很高哦！
不信？戳下圖看看~
*本介紹僅供參考，詳細內容請參閱保險合同之保險條款，并以保險合同之規(guī)定為準。
更多產品信息，歡迎預約顧問咨詢
