保險精算師又稱之為精算師，是處理風險及不確定性的金融風險的商業(yè)性職業(yè)。精算師專注于其中的復(fù)雜性，數(shù)學(xué)和機制，因而對金融安全系統(tǒng)有著深刻的理解。精算師是經(jīng)過金融保險監(jiān)管部門認可其從業(yè)資格的個人。在保險公司中，精算師是核心部門的核心人才，有著極高的地位、權(quán)力和職責。保險精算師
風險控制機制
精算師為了把未知事件帶來的情緒失落和財務(wù)損失降到最低，要對事件發(fā)生的機率和可能導(dǎo)致的后果進行評測。比如死亡，許多事件都是無法避免的。因此，采取措施讓事件發(fā)生時造成的財政沖擊減小是很有裨益的。這些風險會對資產(chǎn)負債單上的借貸雙方造成影響，因此，進行資產(chǎn)債務(wù)管理，具備評估技能都必不可缺。只有具備分析技能和商業(yè)知識，做到洞悉人類行為和信息系統(tǒng)的變幻莫測，才能設(shè)計和管理風險控制機制(Be An Actuary 2005)。
擁有美好的前景
在華爾街日報對美國最理想的職業(yè)進行的調(diào)查中，精算師在2002年和2009年都位列第二，在之前的版本中也極受歡迎(Lee 2002)，(Needleman 2009)。調(diào)查在對職業(yè)進行排名時采取了六種主要標準：工作環(huán)境，收入，就業(yè)前景，實際需要，安全和壓力。美國新聞和世界報道在2006年也曾做過類似的調(diào)查，精算師在25種最理想的職業(yè)之列，在未來擁有美好的前景(Nemko 2006)。
在保險市場越來越激烈競爭中，只有不斷推出符合人們需要的新保險產(chǎn)品才能生存和發(fā)展，而精算師是新保險產(chǎn)品的主要設(shè)計者。一個新保險產(chǎn)品的條款、價格設(shè)計，既要保證公司能贏利，又要有管理的可行性，更要符合人們需要、定價合理、有市場競爭力。比如一個壽險產(chǎn)品，精算師必須通過以往的人口壽命統(tǒng)計、現(xiàn)行銀行利率和費用率等資料進行計算，設(shè)計出投保人的各種限制條款（如健康條件等），對收益支付的可能性及支付時間做出計算，最后與公司管理高層共同確定保單的價格。而這樣的新保險產(chǎn)品設(shè)計出來后，還須精算師簽字然后才送保險監(jiān)管部門審批。
在產(chǎn)品售出后，精算師經(jīng)常需要參與產(chǎn)品管理。如果該產(chǎn)品是參與分紅的保險，是根據(jù)實施時間付給客戶年息，則必須分析公司能夠并且應(yīng)該支付的年息量。這就要求分析該計劃的實施狀況，以及未來可能需要的資金量。
對于大多數(shù)保險產(chǎn)品來說，其積累的資金一部分被儲備起來供以后支付使用，精算師必須估算儲備金的數(shù)量，并計算出該計劃今后的開支；審核公司的年底財務(wù)報告，并在報告上簽字；把握投資方向，對公司的各項投資進行評估，以確保投資的安全和收益。
1、收集、整理、分析、統(tǒng)計資料，運用數(shù)理統(tǒng)計方法設(shè)計有關(guān)被保險人的疾病、傷害、失業(yè)、退休及財產(chǎn)損失等事故出現(xiàn)的概率表；
2、保險人的年齡、性別、職業(yè)等因素，計算投保人應(yīng)繳納的保險費率；
3、算被保險人在保險期內(nèi)所得到的金額；
4、評價保險基金投資的利潤；
5、準備支付隨時發(fā)生的保險支付款。
1、保險產(chǎn)品的設(shè)計：通過對人們保險需求的調(diào)查，設(shè)計新的保險條款，而保險條款的設(shè)計必須兼顧人們的不同需要，具有定價的合理性、管理的可行性以及市場的競爭性；
2、保險費率的計算：根據(jù)以往的壽命統(tǒng)計、現(xiàn)行銀行利率和費用率等資料，以確定保單的價格；
3、和保單現(xiàn)金價值的計算；
4、調(diào)整保費率及保額：根據(jù)社會的需要及時間，調(diào)整保費率和保障程度，以增加吸引力和競爭力；
5、核公司的年底財務(wù)報告；
6、 投資方向的把握：對公司的各項投資進行評估，以確保投資的安全和收益；
7、與公司的發(fā)展計劃：為公司未來的經(jīng)濟決策提供有效的數(shù)據(jù)支持和專業(yè)建議。
從文明誕生之日起，風險分擔就因?qū)怖娴幕拘枨蠖a(chǎn)生。例如，人們終生居住在帳篷里就有起火的風險，這會使他們的族群或家庭失去住所。在最基本的交易出現(xiàn)之后，更為復(fù)雜的交易形式在物物交換經(jīng)濟的基礎(chǔ)上產(chǎn)生，新的風險形式也應(yīng)運而生。為貿(mào)易進行商業(yè)旅行的商人們要承擔丟失委托貨物、自身財產(chǎn)甚至是失去生命的風險。新誕生的儲存及交換貨物的中間商也經(jīng)常受到金融風險的威脅。任何大家族或大家庭的主要贍養(yǎng)者總是要承擔早死、殘疾或疾病的風險，從而使其受養(yǎng)人忍饑挨餓。若貸方擔心借方因其死亡或疾病原因無法償還貸款時，借方是很難獲得信貸的。又或者，有時人們活的太久，即使有積蓄也被他們所耗盡，或者他們也因此成為大家庭或社會其余人的負擔(Faculty and Institute of Actuaries 2004)。
在古代世界里，老弱病殘及窮人都沒有立足之地，他們通常都不是社會文化自覺的一部分(Perkins 1995)。早期的保障方法，除了對大家庭的正常支助，包括救濟金發(fā)放外，宗教團體或鄰居也會籌集善款幫助窮人及貧困者。到三世紀中葉，在羅馬已有1500名受難群眾受到了慈善事業(yè)的恩惠(Perkins 1995)。就在今天，慈善保障仍然是一項有效的保障形式(Tong 2006).。但是，接受救濟金是不穩(wěn)定的，并經(jīng)常伴隨有社會污名?；净ブ鷧f(xié)議及養(yǎng)老金確實是在古代出現(xiàn)的(Thucydides c. 431BCE)。在羅馬帝國早期，為滿足喪葬、火化及紀念碑修建所需開支成立了一些協(xié)會，它們也是喪葬保險和互助會的前身。每周都有一小部分錢流入公共基金，若有協(xié)會會員死亡，基金就會覆蓋喪葬儀式的支出。這些協(xié)會有時也會出售基金在納骨塔即穹形墓穴上的股份，這也是相互保險公司的前身(Johnston 1903, §475–§476)。其他關(guān)于互相擔保及人壽保險契約的例子可以追溯到英格蘭撒克遜部落及其日耳曼祖先時期團體的各種形式，同時也可追溯到凱爾特社會時期(Loan 1992)。然而，許多此類的早期擔保與援助形式都失敗了，原因是缺乏理解和知識(Faculty and Institute of Actuaries 2004)。
17世紀是德國、法國及英國的數(shù)學(xué)領(lǐng)域突飛猛進的時期。于此同時，人們的一種需求也在急速增長，即將個人風險的評估建立在更為科學(xué)的基礎(chǔ)之上。復(fù)利與概率理論也分別產(chǎn)生，前者被學(xué)者研究，而后者作為數(shù)學(xué)學(xué)科得到了較好的理解。1662年，倫敦布商約翰·格朗特帶來了另一個重要的突破。他提出：盡管任意個體的未來壽命或死亡率有不確定性，但特定人群或群組中的壽命及死亡是有可預(yù)測模式的。這一成果也成為最初的生命表的基礎(chǔ)?，F(xiàn)在我們就有可能為一組人制定一個人壽保險或養(yǎng)老保險計劃，并用一定精確度計算出若想獲得固定利率的收益，該組每個人應(yīng)該向共同基金支付多少。首位公開論證如何操作的是埃德蒙·哈雷。他除了繪制自己的生命表之外，還演示了一種方法，用他自己的生命表計算出了某一特定年齡個體為購買終身年金所需支付的保費(Halley 1693)。
James Dodson對于平均保險費體系的開拓性工作促成了Society for Equitable Assurances on Lives and Survivorship的建成（現(xiàn)在通常被稱為Equitable Life）1762年在倫敦的成立。拜Dodson的前期貢獻與通過科學(xué)方法計算長期人壽保險保費費率，這個長期人壽保險公司成為首家長期人壽保險公司，這間公司現(xiàn)在仍在苦苦支持著，盡管目前公司處境不妙。在Dodson 1757年逝世后，Edward Rowe Mores接管了這家后來在1762年成為Society for Equitable Assurances的公司。正是Edward Rowe Mores指出了首席官員應(yīng)該被冠以“精算師”的頭銜(Ogborn, 1956)。在這之前，精算師往往局限的稱呼那些記錄基督教堂判決和法案的官員，這些官員在古代扮演著羅馬參議員部長的角色。他們主要負責編輯古羅馬元老院的法案，后來這個元老院發(fā)展成現(xiàn)代的保險統(tǒng)計協(xié)會。那些一開始沒有采取數(shù)學(xué)與科學(xué)方法計算保費的公司往往最后關(guān)門大吉或者窮途末路無奈的采取Equitable了開創(chuàng)的方法(Bühlmann 1997 p. 166)。
精算師在世界各國都是一種熱門而誘人的職業(yè)，根據(jù)美國1999年的職業(yè)評級對250種職業(yè)進行的評定，精算師被評為最好的職業(yè)。有報道說，2004年中國精算師的年收入在100萬元人民幣以上，預(yù)計2005年收入增幅將超過10%，而現(xiàn)在中國身價最高的精算師——平安保險公司的Steven Mile，據(jù)估計，他的身價至少為每年300萬元人民幣。
精算師被稱為“金領(lǐng)中的金領(lǐng)”。
我國精算師有巨大缺口
由于中國保險業(yè)起步較晚以及其他歷史原因，精算、尤其是精算教育在我國長期處于空白，直到1987年，南開大學(xué)與北美精算學(xué)會建立精算學(xué)合作項目，才將精算教育系統(tǒng)地引入中國。
在發(fā)達國家，精算師既是商業(yè)保險界的核心精英，又可在金融投資、咨詢等眾多領(lǐng)域擔任要職。而中國目前的現(xiàn)狀是：精算師奇缺。截至2010年4月，我國共有“中國精算師”172人、準精算師1001人，而專家預(yù)測，在未來幾年內(nèi)，中國市場約需要精算師5000人。
要想成為精算師，首先必需掌握一些基礎(chǔ)課程，如微積分、線性代數(shù)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計、保險學(xué)和風險管理等。不僅如此，由于精算師所從事的是經(jīng)濟領(lǐng)域的職業(yè)，因而他們還必需有較高的經(jīng)濟學(xué)修養(yǎng)，掌握會計、金融、經(jīng)濟學(xué)和計算機等科學(xué)。這樣，精算師才能對經(jīng)濟環(huán)境的變化有較強的反應(yīng)能力。此外，精算師的職業(yè)還要求掌握語言表達、商業(yè)寫作、哲學(xué)等科學(xué)知識 取得精算師資格必需通過一些科目的嚴格考試，并獲得精算組織的認可。例如，在美國和加拿大，作為一名合格的精算師，必需取得美國災(zāi)害保險精算學(xué)會 (Casuality Actuarial Society)或北美精算學(xué)會(Society of Actuaries) 的正式會員資格。北美精算學(xué)會是在人壽保險、健康保險和年金保險領(lǐng)域從事研究、考試和接受會員的國際組織，它負責從吸收非正式會員到正式會員的一系列考試。
中國精算師資格考試分為準精算師和精算師兩部分。準精算師部分考試共九門必考課程，考生通過全部九門課程考試后，將獲得準精算師資格。精算師部分考試計劃設(shè)置十門課程，其中包括必修課和選修課，獲得準精算師資格的考生，通過五門精算師課程的考試并滿足有關(guān)精算專業(yè)培訓(xùn)要求，答辯合格后，才能取得“精算師考試合格證書”。需要強調(diào)指出的是，對取得“精算師考試合格證書”者，還需經(jīng)過特別申請，經(jīng)審查同意后方可以“精算師”名義在商業(yè)保險機構(gòu)中執(zhí)業(yè)。
中國精算師資格考試分為兩個層次，第一層次為準精算師資格考試，第二層次為精算師資格考試。
準精算師考試目的在于考察考生對保險精算的基本原理和技能的掌握，并涉及基本保險精算實務(wù)，考試課程共設(shè)9門，均為必考課程。
精算師考試課程共10門，其中3門必考課程，7門選考課程，考生必須通過3門必考課程、2門選考課程的考試。3門必考課程內(nèi)容主要涉及保險公司運營管理、財務(wù)、投資以及中國保險業(yè)法規(guī)、稅收、財務(wù)制度等。2門選考課程則為保險業(yè)務(wù)的不同方向。
考題形式為標準試題和筆答題，考試采用學(xué)分制?？忌ㄟ^全部基礎(chǔ)課程考試，獲得270學(xué)分，可以獲得準精算師考試合格證書；精算師高級課程考試共130學(xué)分，90學(xué)分必考學(xué)分，40學(xué)分選考學(xué)分。考生在通過全部課程的考試后，還需有專業(yè)訓(xùn)練要求，考生要請一名資深的中國精算師指導(dǎo)，在專業(yè)領(lǐng)域工作兩年，并有一篇專業(yè)報告，經(jīng)答辯合格后，方取得精算考試合格證書。
報名及考試地點：中央財經(jīng)大學(xué)、南開大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、武漢大學(xué)和中山大學(xué)。
