2012年05月17日 17:18 來源： 《錢經(jīng)》 【字體：大 中 小】 網(wǎng)友評論
只要買了人壽保險就萬事大吉？（靠譜度30%）
不寫收益人或寫“法定”只能算遺產(chǎn)
很多人在購買保險時都遇到過這樣的情況：在填寫受益人時，銷售人員往往會“熱情”地告訴你：“不用麻煩寫了，我們保單上都已打好了‘法定’。其實即便 你什么都不填，法律也是自動將其認定為法定繼承人的?！庇谑?，因還要查找、填寫受益人身份證號，很多嫌麻煩的投保人就會放棄填寫該項。
“人壽保險的債務豁免功能肯定是有的”，劉鎏表示，“但在填寫保單時，必須指定受益人，否則賠償金只能算作遺產(chǎn)，需償還被保險人債務”。
按照《保險法》第四十二條的規(guī)定，如果債務人死亡，其購買的保險又有明確指定的受益人，那么這筆保險金會直接賠給受益人，不作為遺產(chǎn)處理，也不會被用來償還債務。但如果沒有指定受益人、受益人死亡或者只是在保單的受益人項目里填寫了“法定”，那該筆賠償金則算作被保險人的遺產(chǎn)，需要償還生前債務。
“客戶購買人身保險后，資金從個人資產(chǎn)中剝離，劃歸到保險公司，出現(xiàn)債務問題，依照相關法規(guī)，任何機構包括法院都不能動客戶的保險?！逼桨踩藟圪Y深客戶經(jīng)理張林對人壽保險的“避債”功能持樂觀態(tài)度。
但《合同法》只規(guī)定了債權人無權直接向保險公司要求退保抵債，債務關系卻依然存在，如果債務人的保險金經(jīng)過一段時間后按照保險合同返還給了債務人，這筆錢很有可能依然需要償還之前的債務，除非當時債務關系已經(jīng)不存在或者訴訟時效已過?！暗词贡ｋU到期，客戶不取出的話，一般會繼續(xù)存在保險公司的賬戶里，別人無法動用”，張林強調(diào)。
TIPS
不能忽視的受益人一欄
填寫保單時，千萬不能忽視受益人一欄，約定受益人時，有四點必須知曉：一要填寫受益人姓名、受益份額。二要明確受益人由投保人指定，但需由被保險人認可。三要知曉受益人可以變更。在所保障的風險事故未發(fā)生前，投保人或被保險人可變更受益人，如投保人變更受益人需征得被保險人的同意，且書面通知保險公司。四要明確受益人的受益權以該受益人生存為條件，如果受益人先于被保險人死亡而未指定其他受益人，則給付的保險金作為被保險人的遺產(chǎn)處理。
