從2001年4月1日起，機動車保險包括基本險與附加險兩部分，基本險包括：
車輛損失險：主要是指行駛中的車輛由于自身或外界的原因致使投保車輛受損的相應(yīng)險種。該險種的保險面與理賠面都比較廣，汽車在行駛中不管是由于自己的責(zé)任還是他人或外界的責(zé)任造成車輛損失的，都能得到相應(yīng)的賠償。該險種保費＝車價×1．2％十基本保費(進口車600元，國產(chǎn)車140元)。
第三者責(zé)任險：是機動車必須投保的強制性險種，不投該險種的車無法上牌照和年檢。如果您的車屬于高中擋車，除應(yīng)投保以上兩個主險外，還應(yīng)投全車盜搶險、車上責(zé)任險、玻璃單獨破碎險和不計免賠特約險。如果屬于低檔車，可以只選擇投保兩個主險，再加上全車盜搶險就可以了。
第三費用險：該險種是定額投保險種，又是機動車強制性投保的險種。它主要的作用是，在發(fā)生交通事故后便于相應(yīng)的處理。其投保定額為分5萬元、10萬元、50萬元、100萬元幾個檔次。其保險費用分別為800元、1040元、1250元、1500元、1600元。
機動車輛的附加險包括：全車盜搶險、車上責(zé)任險、玻璃單獨破碎險、不計免賠特約險、無過失責(zé)任險、車載貨物掉落險、車輛停駛險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險9種。
家庭用車常用的4個險種：
1、全車盜搶險：不能單獨投保，必須與車輛損失險一同投保。該險種保費＝車價×費率(不同地區(qū)費串有所不同)。
2、車上人員責(zé)任險：分為選擇座位和核定座位投保兩種形式，選擇座位投保的保費為每個座位120元，核定座位投保的保費為每個座位60元。每個座位出險后最高賠償額1萬元。
3、玻璃單獨破碎險：是加在車輛損失險上的，必須與車輛損失險一同投保。該險種保費＝車價×費串(進口車0．25％，國產(chǎn)車0．15％)
4、不計免賠特約險：關(guān)系到出險后是100％完全理賠還是分不同責(zé)任部分理賠。如果投了該險種，出險后保險公司在理賠范圍內(nèi)將按車輛的實際損失100％完全賠償。不投該險種，出險后只能按駕駛員不同責(zé)任得到部分賠償。該險種保費＝(車輛損失險保費十第三責(zé)任險保費)×20％。
掌握購買車險技巧。如何花最少的錢買到保障最全面的汽車保險已經(jīng)成為有車一族最關(guān)心的事情。
投保大公司理賠快。購買車輛保險，首先要選好保險公司，最好考慮規(guī)模大、實力強的公司。大保險公司網(wǎng)絡(luò)齊全，特別是當(dāng)承保車輛在外地出險時，大公司既可以委托異地網(wǎng)點代為查勘，也可以通過遠程信息定損，由于減少了現(xiàn)場查勘等待時間，因而理賠較快。
小保險公司營業(yè)網(wǎng)點少，力量薄弱，業(yè)務(wù)主要是通過汽車銷售商和保險中介代理，雖然保單報價可能較低，甚至還會打折，但理賠較慢。小公司的賠償條件也可能相對苛刻，比如車輛受損需要修復(fù)時，有的小公司會以國產(chǎn)配件代替進口配件；如果車輛在非固定停車場所或者無人看守時被盜，有的小公司則可能拒絕賠償。因此消費者不應(yīng)貪圖小便宜而吃大虧。
選擇哪些車險險種。我國有上百種車輛保險，有些險種名稱大同小異，但條款內(nèi)容、保險責(zé)任千差萬別，投保之前最好將多家公司的保險條款進行一番比較后，選擇出哪家公司的保單條款最有利后再投保。
在購買保險時，首先應(yīng)投保車損險、第三者責(zé)任險和車上人員責(zé)任險三項基本保險。經(jīng)常跑長途、沒有固定車庫或所居住小區(qū)治安環(huán)境不佳的車主，還應(yīng)買盜搶險、劃痕險。此外，為了應(yīng)對《道路交通安全法》汽車“無責(zé)賠償”的新規(guī)定，最好加保無過錯責(zé)任險和不計免賠險，這樣無論車主在事故中是否有責(zé)任，都能獲得足額賠償。
保額選擇應(yīng)適當(dāng)。保額的高低決定保費的多少，選擇合適的保額就很重要。有些車主在購買車損險時選很高的保額，心想一旦出現(xiàn)事故，可以獲得更多賠償，但其實這樣做卻得不償失。因為我國車險條款規(guī)定，當(dāng)保險車輛發(fā)生全損時，車主只能獲得相當(dāng)于出險時車輛實際價值的賠償。比如一臺已使用6年的轎車，新車購置價18萬元，保險公司計算的折舊價格為4.5萬元。如按新車購置價投保需繳保費4080元，而按車輛折舊價值投保，僅交1380元。保費相差甚多，但出現(xiàn)全車損毀時，賠償金卻是一樣的。對于想獲得高額賠付的舊車車主，購買保險時一定不能輕信代理人的口頭承諾，必須與保險公司簽署特別約定，并在保單中注明“車輛全損按約定保額賠付”字樣。
車主在購買第三者責(zé)任保險時，最好將保額定在20萬元，保額太低，萬一出現(xiàn)大事故不夠用；保額太高，多交保費不劃算。至于盜搶險、自燃險、玻璃破碎險等附加險保費，則一般都是按車輛價值確定。
車險索賠技巧。開車難免出事，但專家建議，如果是幾百元的小事故，最好自己兜著，因為按保險公司的規(guī)定，車輛投保后一年無索賠記錄，下年度續(xù)保保費可優(yōu)惠。比如有的公司每年可優(yōu)惠10%，優(yōu)惠幅度最高可達50%；但如果上一年度有較多違章和理賠，次年續(xù)保則按賠付記錄每次加收保費10%，依次遞增，最高可達200%。
