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大眾富裕層
大眾富裕階層，指的是個人可投資資產(chǎn)在10萬美元（約63萬元人民幣）至100萬美元（約630萬元人民幣）之間的中國中產(chǎn)階級群體。這部分人群中很大一部分被通俗地稱為“
高級白領(lǐng)”。其中，個人可投資資產(chǎn)包括個人持有的
流動性資產(chǎn)，如現(xiàn)金、存款、股票、基金、債券、保險及其他金融性理財產(chǎn)品，以及個人持有的投資性房產(chǎn)等。
目錄
大眾富裕階層定義大眾富裕階層源起大眾富裕階層現(xiàn)狀大眾富裕階層增速大眾富裕階層人群特點大眾富裕階層的投資經(jīng)驗大眾富裕階層的風險偏好展開
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編輯本段大眾富裕階層定義
所謂大眾富裕階層，是指個人可投資資產(chǎn)在10萬美元至100 萬美元之間的中國中產(chǎn)階級群體。其中，個人可投資資產(chǎn)包括個人持有的現(xiàn)金、存款、股票、基金、債券、保險及其他金融性
理財產(chǎn)品，以及個人持有的投資性房產(chǎn)等。
編輯本段大眾富裕階層源起
中國經(jīng)濟持續(xù)多年高速增長，國民財富快速積累。這一過程中出現(xiàn)了一批已經(jīng)基本實現(xiàn)“中國夢”的中產(chǎn)階層和高凈值人士，他們擁有穩(wěn)定的職業(yè)和居所，建立了幸福的家庭，有一定數(shù)量的可投資資產(chǎn)，面對日趨復雜的經(jīng)濟和市場形勢，以及逐漸多樣化的資產(chǎn)類別，需要專業(yè)化的財務(wù)規(guī)劃解決方案。大眾富裕階層正在逐漸成為中國社會的中堅力量，研究中國大眾富裕階層的財富現(xiàn)狀以及如何服務(wù)其在財富的保值增值方面的需求，有著積極而且深遠的意義。
2013年3月28日，《福布斯》中文版聯(lián)合
宜信財富，歷經(jīng)幾個月的調(diào)研和分析，發(fā)布了國內(nèi)首份大眾富裕階層財富報告。這一開拓性的研究，不僅深入透析國內(nèi)大眾富裕階層的財富現(xiàn)狀和迫切需要解決的問題，而且期待日后也為[1]機構(gòu)更好服務(wù)大眾富裕階層提供一份重要的參考。
編輯本段大眾富裕階層現(xiàn)狀
國私人財富快速增長，2012年末中國個人可投資資產(chǎn)總額約83.1萬億元。
大眾富裕階層迅速擴大，2012年末達到了1,026萬人。
大眾富裕階層的財富來源多樣化、投資需求強勁。
大眾富裕階層追求中低等風險，目前最青睞固定收益類產(chǎn)品。
大眾富裕階層有一定的移民傾向，但對配置海外資產(chǎn)有所保留。
盡管有移民傾向的不占多數(shù)，但希望子女海外留學的占壓倒多數(shù)。
龐大的大眾富裕階層群體及他們掌握的財富，給私人理財機構(gòu)帶來歷史性機遇。
編輯本段大眾富裕階層增速
我們所關(guān)注的大眾富裕階層人群在近兩年內(nèi)有著飛速的增長。2010年我們估計這一階層人數(shù)達到了794萬人，到了2012年達到了1,026萬人。按照近幾年個人資產(chǎn)增速估計，2013年底將達到1,202萬人。
同時，大眾富裕階層掌握的私人財富也在快速增長，占私人財富總額的比例逐漸走高，2010年~2012年將分別達到15.5%，16.1%及16.4%，大眾富裕階層的人均可投資資產(chǎn)維持在133萬元左右。
編輯本段大眾富裕階層人群特點
調(diào)查顯示，中國大眾富裕階層男性占多數(shù)，為55.3%，女性為44.7%。在年齡結(jié)構(gòu)方面，出生于1960年~1989年的為絕大多數(shù)，共占了81.1%，說明目前60后與70后為中國大眾富裕階層的主體，而80后在其中所占的比重也越來越重要。值
得注意的是70后（年齡約30歲~40歲）占比33.6%，這部分人經(jīng)過一定社會的積累，成為大眾富裕階層的中堅力量。大眾富裕人群的學歷都普遍較高，本科50.7%，本科以上有16.6%，總占比超過2/3。他們的總體形象可以大致概括為是一群有文化的中青年人。
編輯本段大眾富裕階層的投資經(jīng)驗
大眾富裕階層的壯大意味著個人可投資資產(chǎn)的增加，這必然會帶動理財需求的上升。在這次調(diào)查中，94.6%的受訪者有投資的經(jīng)驗，其中擁有6年以上投資經(jīng)驗的受訪者則占了30.7%，53.2%的投資者經(jīng)驗只有1到5年。
50.7%的受訪者認為自己“略懂”投資，29.0%的受訪者認為自己“自修有心得”，充分認可自己的投資觀念和心得?？梢哉f這79.7%的受訪者對于投資有一定的積極性。
81.3%的受訪者在投資時會依據(jù)自己過往的經(jīng)驗和風險來做投資判斷，而其中45.9%的投資者會在依據(jù)經(jīng)驗的同時，結(jié)合數(shù)據(jù)和相關(guān)信息作參考。完全不依賴經(jīng)驗、根據(jù)市場形勢變化做判斷的投資者占了15.8%。
編輯本段大眾富裕階層的風險偏好
整體上看，中國大眾富裕階層風險偏好為中低風險。按比例來講，選擇“中低檔風險，中低檔收益”的比例高達88.6%。這種偏好可能與股市過去兩年的“跌跌不休”、房地產(chǎn)調(diào)控政策不斷出臺有關(guān)。但把大眾富裕階層分成兩個資產(chǎn)規(guī)模群體看，又呈現(xiàn)出不同的風險偏好。個人可投資資產(chǎn)在300萬元~600萬元的群體在風險與收益的衡量上，更具進取心。投資期限為2年以下的投資品種是最受調(diào)查對象歡迎的，其中1~2年的投資產(chǎn)品擁有高達58.4%的偏好率，這一偏好也解釋了為什么理財產(chǎn)品、基金、債券等金融投資會擁有如此普遍的、也最為忠實與牢固的投資群體。
編輯本段大眾富裕階層的財富管理需求
隨著中國經(jīng)濟的快速增長，居民收入水平的不斷提高，大眾富裕階層對理財?shù)囊庾R和需求已急劇提升，投資理財已成為現(xiàn)如今的流行話題之一。中國理財機構(gòu)與理財產(chǎn)品的多樣化、投資渠道的豐富化，為大眾富裕階層提供了良好的投資平臺。
跟據(jù)福布斯中文版對大眾富裕階層調(diào)查數(shù)據(jù)，66.0%的投資者對2012年的投資收益表示滿意，且投資活動日益活躍。而針對“你認為自己是否需要理財服務(wù)”的調(diào)查，82.3%的大眾富裕階層表示自己需要理財服務(wù)。這一比例超出我們的預想?？焖僭鲩L的財富、強烈的理財服務(wù)需求，對理財機構(gòu)的服務(wù)能力和服務(wù)質(zhì)量提出了嚴峻考驗。了解和掌握大眾富裕階層的需求和想法，是抓住這一機遇的關(guān)鍵。
編輯本段大眾富裕階層人數(shù)
根據(jù)
《福布斯》2013年3月28日發(fā)布的《中國大眾富裕階層財富白皮書》稱，在中國符合這個階層定義的人群正在迅速壯大，2010年這一人群人數(shù)為794萬人，2012年已經(jīng)超過1000萬，而到2013年底，這一數(shù)字將達到1202萬人。而男性在總體數(shù)量中以低于10%的優(yōu)勢略勝女性一籌，性別差距并不明顯。[2]
編輯本段大眾富裕階層職業(yè)構(gòu)成
大眾富裕階層被概括為“一群有文化的中青年人”，這一人群的學歷普遍較高，
本科及以上學歷占比總超過2/3?！?0后”占據(jù)了33.6%，職位是企業(yè)主和高層經(jīng)理人的近60%，有近一半人來自
民營企業(yè)，來自
國有企業(yè)和國家
事業(yè)單位的人則占27.5%。[2]
編輯本段大眾富裕階層財富來源
這一群體的財富來源，基本為工資或者企業(yè)分紅，部分來自于企業(yè)、房地產(chǎn)投資及股市投資等渠道。其中，有42.3%的人擁有兩個及兩個以上的財富來源。一直成為投資主要渠道的房地產(chǎn)和股市作為獲利來源也占據(jù)了不小比例，各有18.8%和16.3%。
金融和貿(mào)易行業(yè)分別造就了19.2%和17.2%的中國大眾富裕階層，位居前列，從事制造業(yè)的占11.5%的份額，是第三大大眾富裕階層的來源。39.9%的大眾富裕階層擁有3套及以上住房。
這一財富人群中，女性的資產(chǎn)獨立性較高，只有不超過40%的女性以
夫妻共有財產(chǎn)作為財富來源。
編輯本段大眾富裕階層投資意愿
近九成的人運用個人資產(chǎn)進行了投資。他們的個人可投資資產(chǎn)總額約83.1萬億元，同比2011年增加13.7%，人均可投資資產(chǎn)在133萬元左右。 他們青睞的投資品種的前三大類分別是
銀行理財產(chǎn)品、
房地產(chǎn)及
股票。他們的理財風格也頗為相似，94.6%的受訪者都有投資的經(jīng)驗，其中超過半數(shù)(53.2%)的投資者投資經(jīng)驗在1―5年之間。他們對于投資期限為2年以下的投資品種更加青睞，他們的風險偏好為“中低檔風險，中低檔收益”。
編輯本段大眾富裕階層移民意愿
相對更加富裕的階層，大眾富裕階層的
移民意愿偏低，76.0%的人表示自己并無移民打算。這很大程度上與其資產(chǎn)規(guī)模還無法達到進行跨境配置有關(guān)。另外，發(fā)達國家的就業(yè)形勢糟糕，也影響他們的移民意愿。
盡管大多數(shù)大眾富裕階層尚不能成為第一代移民，但考慮將子女送到國外接受教育的受訪者仍有近3
