信息技術的金融意義有了新突破。在銀行業(yè)金融機構為小微企業(yè)提供金融服務的過程中,“信息不對稱”是件煩惱事。不過,通過加強信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設,運用信息技術輔助整體戰(zhàn)略,部分銀行找到了推動小微企業(yè)金融服務的批量化、集約化、規(guī)?；?以及提升小微企業(yè)金融服務的可獲得性的新方法。
新路徑
實現(xiàn)信貸業(yè)務全流程在線操作
“充分挖掘網(wǎng)絡信用價值,緩解銀企間的信息不對稱,利用信息技術整合本行核心業(yè)務,實現(xiàn)信貸業(yè)務全流程在線操作?！苯ㄔO銀行(601939,股吧)如是說。
“挖掘”的方式有三種:一是與快錢、全國棉花交易市場等24家電子商務平臺合作推出9款網(wǎng)絡借貸產品;
二是建成自營電子商務平臺“善融商務平臺”,對上線企業(yè)后臺賬戶行為進行數(shù)據(jù)挖掘,分析履約能力等經營行為,提供短期生產經營周轉的線下可循環(huán)信用貸款;
三是建成網(wǎng)絡信貸業(yè)務專屬IT系統(tǒng),實現(xiàn)貸款申請、準入、審批及還款全流程網(wǎng)絡化操作,建立客戶信用風險評價及風險池緩釋等機制。
新模式
用“小微金融數(shù)字地圖”定位企業(yè)
民生銀行(600016,股吧)依托自身企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫、地理信息系統(tǒng)和定位服務系統(tǒng),形成了“小微金融數(shù)字地圖”。該地圖整合外部經濟數(shù)據(jù)、銀行業(yè)務數(shù)據(jù)、小微企業(yè)客戶信息等信息,并以屏幕地圖可視化展示,客戶經理可通過手機移動端實現(xiàn)信息采集上傳。
通過該地圖,民生銀行在小微企業(yè)金融服務決策中可統(tǒng)籌分配小微企業(yè)客戶資源;依托產業(yè)鏈設計批量化服務方式;根據(jù)行業(yè)特色為小微客戶細分服務方案;實現(xiàn)產品管理空間化、客戶服務數(shù)字化。
新平臺
精確查找企業(yè)適合的銀行貸款產品
輸入資金需求、貸款期限等基本要素后,再通過多維度查詢比較,小微企業(yè)便可以精確查找適合自身需求的產品,并可直接與相關銀行在線互動接洽融資需求。
這是由上海市銀行同業(yè)公會2012年設計開發(fā),面向客戶及潛在客戶的無收費公益性“上海銀行業(yè)小微企業(yè)信貸產品信息查詢平臺”所提供的新型服務:將65家銀行、361款產品信息納入平臺,并提供產品對比查詢分析、銀企互動等功能。
該平臺便于融資需求端自主甄選后精確發(fā)起融資行為,從產品服務匹配度方面改善了小微金融可獲得性。
新工具
決策引擎全自動開展信貸工作
將小微企業(yè)風險管理經驗和歷史數(shù)據(jù)轉換為標準化風險管理策略,招商銀行(博客,微博)小微企業(yè)金融服務“決策引擎”已投產使用。
小微企業(yè)貸款申請信息通過該引擎后,經過風險評級模型、專家經驗模型等幾個階段的評估,可直接得出自動審批、人工審批、自動拒絕等審貸結論及建議額度、利率。同時該引擎結合宏觀事件信息、貸款客戶風險評分、信用狀況、貸款信息、資產流水信息、押品信息等數(shù)據(jù),建立了逾200項自動觸發(fā)式的風險預警策略。
