來源：中證網 發(fā)布者：admin 發(fā)布時間：2013-09-11 13:55:22 點擊次數：574 來源：
近年來，隨著我國進一步深化改革開放和強化創(chuàng)新驅動，我國的小微企業(yè)群體開始呈現(xiàn)轉型升級的積極發(fā)展態(tài)勢。從金融角度來看，在轉型升級過程中，小微企業(yè)的融資需求呈現(xiàn)出與穩(wěn)定經營階段顯著不同的特征。
傳統(tǒng)的小微企業(yè)融資需求體現(xiàn)了“短、小、急、頻”的典型特征，而處于轉型升級的過程中，小微企業(yè)融資的期限變長，金額變大，風險變高，抵押擔保品更少、質量更低，其金融服務需求也開始從單一化轉向綜合化、一體化。與此相對應的，金融機構必須有針對性地配置金融產品或者開展金融創(chuàng)新，來應對已經發(fā)展變化的小微企業(yè)融資需求。
記者近日對一些專門為小微企業(yè)提供金融服務的經理人進行電話采訪了解到，在2012年，小微企業(yè)金融服務市場的潛力雖然被大量開發(fā)，但小微金融服務領域仍存在產品同質化程度過高、創(chuàng)新不足和高成本等問題。為此，金融機構需要不斷提升針對小微企業(yè)特色的金融服務, 增加投入、加大創(chuàng)新, 才能在激烈的競爭中搶占一席之地。
在這樣的大環(huán)境之下，自2012年開始，互聯(lián)網金融開始持續(xù)成為業(yè)界所關注的熱點, 有銀行開始自建電子商務平臺, 也有銀行和電子商務公司合作, 還有銀行涉足在線P2P網絡借貸業(yè)務。業(yè)界普遍看好互聯(lián)網金融，并紛紛開始布局這一領域的原因何在？記者對今年在國內互聯(lián)網金融領域異軍突起的線上金融服務平臺——“貸款易”的相關負責人進行了專訪。
互聯(lián)網金融構建小微企業(yè)金融服務新秩序
“相比傳統(tǒng)金融機構，互聯(lián)網金融基于大數據的強大風險控制能力和互聯(lián)網平臺上人機交互的低成本特征，使互聯(lián)網金融的實踐和發(fā)展成為可能?！辟J款易負責人告訴記者，“而在互聯(lián)網金融使得市場信息對稱程度越來越高的情況下，‘交易可能性集合’會大為拓展，資金使用成本將顯著降低、使用效率也會得以提升，這可以及時滿足數量更多的小微企業(yè)信貸需求。同時，互聯(lián)網金融的門檻較低、渠道成本低等特征，將給予每個資金需求者和提供者參與金融業(yè)務的機會，令社會閑散資金得以有效利用，真正開啟了一種更為民主、而非少數專業(yè)精英控制的大眾金融時代。在未來的3到5年時間里，隨著互聯(lián)網金融的發(fā)展，我們或將看到在信息基本對稱、交易成本低的互聯(lián)網金融市場中，興起比傳統(tǒng)小微企業(yè)金融服務更為公平、高效的小微企業(yè)金融服務新秩序?！?br>
互聯(lián)網金融并不能完全去中介化
由于傳統(tǒng)信貸中介在最大化自身投資收益的指向下，會向小微企業(yè)收取高利息，而互聯(lián)網金融模式在去除信用中介功能之后，則可以顯著降低小微企業(yè)的融資成本。所以目前，大多數業(yè)界人士普遍認為，互聯(lián)網金融更適合小微企業(yè)金融服務的原因，主要是在于互聯(lián)網金融區(qū)別與傳統(tǒng)信貸業(yè)務的本質——“去中介化”。貸款易相關負責人卻認為:“去中介化只是互聯(lián)網金融在云技術的保障下，資金供需雙方的信息通過云平臺充分展現(xiàn)并有效傳播，使資金供需雙方可以通過云平臺進行直接的聯(lián)系和交易的其中一個特征而已。自互聯(lián)網金融模式在我國出現(xiàn)，發(fā)展到現(xiàn)在，其強勁的優(yōu)勢和巨大的潛力已經開始顯現(xiàn)。”
以”貸款易”金融服務平臺為例。首先，通過全方位對各類金融機構的借貸服務進行研究，貸款易團隊自主研發(fā)了一套金融服務供需匹配系統(tǒng)。小微企業(yè)只需在貸款易平臺上錄入貸款需求的詳細信息，便會由系統(tǒng)自動匹配放款最快或利息最低等幾類最優(yōu)的放貸機構和貸款解決方案供其選擇對接。這體現(xiàn)了互聯(lián)網金融的便捷性，借貸雙方可以相互了解信息，達成借貸交易，還能及時獲知還款進度等信息。
同時，針對不同行業(yè)、不同規(guī)模的小微企業(yè)的個性化貸款需求，貸款易還配備了專業(yè)的客服人員為其制定最合適、最高效的貸款方案。這體現(xiàn)了互聯(lián)網金融的個性化，由于門檻低、成本低，互聯(lián)網金融平臺機構可以省下傳統(tǒng)業(yè)務人員來做個性化的定制服務，以此擴大雙方收益。
此外，對于以小微企業(yè)為主要客戶群的放款機構來說，貸款易會根據貸款人提交的在線貸款申請，從多個緯度評估貸款人信用，再推送最符合該機構的優(yōu)質準客戶。這體現(xiàn)了互聯(lián)網金融的低風險，由于互聯(lián)網金融平臺機構具有可靠的算法來進行信用甄別使得投資風險得以降低。同時，放貸機構可以選擇分散投資或提供小額度的貸款，風險得到了最大程度的分散。
