【理財(cái)案例】
黃先生36歲，在電腦城經(jīng)營多年，目前有兩家數(shù)碼店。由于競爭激烈，錢確實(shí)沒以前那么好賺了，店鋪的純利現(xiàn)在只有原來的80%左右，一個月大概是4萬塊。黃先生現(xiàn)在家庭有積蓄130多萬，也買了房(無房貸)，暫無其他投資。小孩9歲大。他打算進(jìn)行一些家庭理財(cái)，以防止財(cái)富在通貨膨脹中縮水。
【理財(cái)分析】
嘉豐瑞德理財(cái)師分析認(rèn)為，黃先生的情況在收入上，屬于一個較好的水平，一年48萬，接近50萬。另外自己也有一定的積蓄，可進(jìn)行中等規(guī)模的投資理財(cái)。家庭無外債，整體財(cái)務(wù)狀況良好。
【理財(cái)建議】
對此，嘉豐瑞德理財(cái)師建議黃先生，他這種情況的家庭理財(cái)可從以下幾個方面進(jìn)行：
1、預(yù)留保障資金保障家庭
像黃先生，家庭有了小孩，因此開銷方面也沒法去省下很多錢，很多東西都是必須花的，例如孩子的學(xué)習(xí)、娛樂、教育費(fèi)用等。這些生活開支和家庭其他成員的生活開支，建議先預(yù)留一定的生活保障資金，以備不時之需，這部分金額的大小，可設(shè)定為6-12個月的家庭開支。
2、適當(dāng)做穩(wěn)健投資
做投資是家庭財(cái)富增值的最重要手段。黃先生家庭的情況，事業(yè)上的發(fā)展正遭遇一些“困境”和瓶頸，收入甚至還出現(xiàn)了遞減，因此財(cái)富的積累是挺不容易的。故投資還應(yīng)當(dāng)以穩(wěn)健型的投資為主，先保住財(cái)富，后再適當(dāng)?shù)脑鲋怠＿@部分建議可配置一些銀行理財(cái)產(chǎn)品或是固定收益類產(chǎn)品，獲取穩(wěn)定的投資收益。銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率在4.5%-5.5%左右，投資期限較為靈活，一個月至一年的都有；而市場上的固定收益類的產(chǎn)品，比較出名的穩(wěn)利精選基金，有3個月和6個月的短期投資，收益率分別是7.6%和8.6%，也有中長期一年以上的投資，投資收益在9.6%-14%之間，這兩大類的投資都可以配置。配置的比例，嘉豐瑞德理財(cái)師建議可維持在可投資資金的40%-70%左右。
3、健全社保的保障
對于黃先生這類“個體戶”，嘉豐瑞德理財(cái)師還建議應(yīng)做一些保障類的規(guī)劃。首要的即是社會保險。社保由于是國家統(tǒng)籌性質(zhì)的保障計(jì)劃，價格較為便宜，保障的范圍也較廣，特別是大病醫(yī)保的推廣，比較能解決潛在的一些大病的醫(yī)療費(fèi)用的問題。如果黃先生此前沒有繳納社保，可通過當(dāng)?shù)氐纳绫C(jī)構(gòu)自助繳費(fèi)，連續(xù)繳納15年即可享受退休金和醫(yī)療保障等。而如果黃先生此前有繳納，但繳費(fèi)中斷的，可到當(dāng)?shù)厣绫C(jī)構(gòu)進(jìn)行補(bǔ)繳。對于黃先生的太太來說，也是如此。
4、拓展其他增加收入的方式
最后，嘉豐瑞德理財(cái)師也建議黃先生，在現(xiàn)有的實(shí)體店的基礎(chǔ)上，拓展其他的銷售渠道，如通過網(wǎng)絡(luò)開店，把老客戶帶到網(wǎng)絡(luò)，并獲取新的客戶。另外對經(jīng)營的產(chǎn)品，實(shí)行集中化經(jīng)營策略，利用“28法則”，主攻精品，并做大做強(qiáng)，以此來獲得更多的銷售收入和利潤。
(責(zé)任編輯：DF159)
