【理財案例】
孫小姐29歲，從事土特產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)銷售。自己在某網(wǎng)商處有一家開了5年多的品牌網(wǎng)店。目前的經(jīng)營還不錯，一個月除去進貨成本、廣告費、雇2個人的開支外，收入平均每月2萬元左右。孫小姐幾年下來也賺了一些錢，有40萬。今年，他投了5萬多的股票，目前尚在虧損當中。孫小姐想進行一些風險中等的理財投資，先保住大的財富，并投資增值。
【理財建議】
對此，嘉豐瑞德理財師建議孫小姐，從個人理財上看，目前孫小姐主要是期望理財保值增值，對于高風險的股票，暫時不想再涉及。另外，資金的數(shù)量上看，不足50萬，不算多也不算少，可進行中等規(guī)模的投資。建議采用的方法如下：
1、10萬左右的儲備資金
盡管孫小姐需要進行投資，但是還是需要有一部分的資金用來保障平時的生活開支，以及經(jīng)營的周轉(zhuǎn)需要等，這部分資金不能用來進行投資。這方面估算大致是10萬元左右。另外，這也需要能保證6-12個月左右的生活開支。資金的儲存方式，可通過余額寶來進行“儲蓄”，此能獲得比銀行活期0.35%的利息更好一些的收益，目前的余額寶的收益率在3%左右。
2、進行10-20萬左右的穩(wěn)健型投資
在劃出資金用于儲備后，其余其實可進行投資了。孫小姐傾向于進行風險中等的投資，這部分可以考慮市場上的一些P2P理財，銀行理財產(chǎn)品或者是一些基金證券投資計劃等。
P2P理財，盡管有傳聞常提到有平臺跑路等，但相對來說，跑路的比例還是不多的?；旧?，選擇合適的、安全的平臺后，投資還是屬于比較穩(wěn)健的。建議可留意比較老牌的宜盛月月盈，其投資收益率較高且每月可拿收益。10萬元配置一個月拿0.77%的收益，到期還本。此外，孫小姐也可進行一些銀行理財產(chǎn)品的配置，不過收益率相對要低一些，銀行理財產(chǎn)品的收益平均在4.5%-5.5%左右。最后，孫小姐也可以選擇一些mom證券類的投資計劃，這類投資不同于普通的基金，其有固定收益作保障。如眾星拱月mom證券投資計劃，年收益8%外加浮動收益，這些也是屬于比較穩(wěn)健的投資品種。以上的投資，其實孫小姐都可以選擇做為主力的資產(chǎn)配置的參考。
3、小額的資金的理財投資
對于孫小姐，現(xiàn)有的資金量不算很多，但平時也有一定的資金入賬，屬于現(xiàn)金流部分。這部分最好也可以進行好利用。簡單的可以通過余額寶進行存儲，抑或可以通過一些基金的定投來進行理財。
基金定投，可以通過銀行來設(shè)置自動轉(zhuǎn)賬投資，每月幾百，幾千元都可以。定投基金的投資方向，風險較大的是股票、偏股票類的基金，這些基金的凈值是浮動的，可能會虧本。而相對風險較低的是債券型基金、混合基金等，但收益一般并不高，跟銀行理財產(chǎn)品收益差不多。嘉豐瑞德理財師提醒，如果孫小姐平時有資金的積攢，也能進行短期的投資來獲利。
4、個人的保障方面的考慮
最后，嘉豐瑞德理財師建議孫小姐也適當?shù)呐鋫浜米陨淼纳鐣Ｕ?，其中較為經(jīng)濟的是國家統(tǒng)籌的社保和醫(yī)保。建議可通過當?shù)氐纳绫?、醫(yī)保機構(gòu)進行個人自助繳納，一定年限后(繳費滿15年)，則可領(lǐng)取政府的基本養(yǎng)老金。另外，如果發(fā)生醫(yī)療、疾病等，也能獲得一定程度的費用報銷，防止意外的大的“破財”導致個人財富的重大損失。
(責任編輯：DF159)
