世界上有兩種人可以不要保險(xiǎn)，一種是特別有錢的人，另一種是沒有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的人。
在展業(yè)的時(shí)候，常常聽見職工很自豪的說(shuō)：我們單位給我們都參保了，所以不需要你的保險(xiǎn)了。果真像她說(shuō)的"不需要"商業(yè)保險(xiǎn)了嗎？社保，就是每個(gè)單位為職工參保的社會(huì)保險(xiǎn)，俗稱"三金"、"五金"，即：社會(huì)醫(yī)療金、養(yǎng)老金、失業(yè)金、工傷金、生育金等。現(xiàn)如今一般企業(yè)給職工保的是"三金"。 我這里要介紹的是商業(yè)保險(xiǎn)，而不是社保。那么，商保和社保到底是怎么回事？
有一個(gè)比喻：在寒冷的冬季，屋外是冰天雪地，屋里面有火熱爐子。在屋里面，我們是不是只要穿一件羊毛衫就夠了？但如果你要出門到外面冰天雪地的世界去，是否應(yīng)該穿一件大衣？我說(shuō)，社保，就相當(dāng)于那件羊毛衫，維持最低的保障，而我們的商業(yè)保險(xiǎn)就相當(dāng)于那件遮風(fēng)擋雨的大衣，是必不可少的生活質(zhì)量的保障。
一般來(lái)說(shuō)，單位給每個(gè)員工保的是社保，有一些單位還給職工保了意外傷害保險(xiǎn)，僅此而已。而對(duì)于威脅人類最大的疾?。褐卮蠹膊?，單位不會(huì)為每個(gè)職工保的，更別說(shuō)養(yǎng)老分紅的保險(xiǎn)了。
用社?？床?，有很多的藥不能報(bào)銷，一定是在社保范圍內(nèi)的藥才可報(bào)銷，而且，社保的資金不是馬上劃到你的帳上的；而商業(yè)保險(xiǎn)就不一樣，只要醫(yī)院確診，資金馬上到帳，而且隨便你用什么藥都可以。比如一個(gè)重病人，要打針才能好，這里有兩個(gè)針劑，一個(gè)是社保不報(bào)銷的，只要一針就好了，另一個(gè)是社保報(bào)銷的，要打五針才好，你說(shuō)病人自己希望打哪一針？進(jìn)口針劑社保不報(bào)銷，那么，沒有買保險(xiǎn)的人只好受那五針之苦了。
具體來(lái)說(shuō)，社保養(yǎng)老的繳納比例是職工工資總額的28%，這其中，單位補(bǔ)貼20%，而職工自負(fù)8%，每個(gè)月從工資上面扣除；而這8%當(dāng)中，真正到最后打到個(gè)人醫(yī)療帳戶上面，只有3%左右，而剩下自負(fù)的5%和單位負(fù)擔(dān)的20%則都是社會(huì)統(tǒng)籌了，就是說(shuō)用在別人身上了；再說(shuō)社保醫(yī)療這一塊，現(xiàn)在每個(gè)月從工資上面扣除醫(yī)療金118元左右，一年扣下來(lái)就是1416元，而這其中只有400元是在每年的4月份由社保局打在職工參保的社保醫(yī)療卡上，作為每年的門診醫(yī)療費(fèi)用，如果超額，則自己負(fù)擔(dān)，沒有超額，則可以留在以后年度。那么，工資上面每年扣下來(lái)1416元，去掉那400元，還有1016元哪里去了？統(tǒng)籌了。再說(shuō)住院醫(yī)療，現(xiàn)在如果住院，醫(yī)院里面會(huì)先收押金2000元，那么，這2000元中，800元是要自負(fù)的，還有1200元可以在社保那里報(bào)銷，按照實(shí)際的操作水平，外國(guó)進(jìn)口藥和非社保藥都不報(bào)銷，那么實(shí)際用下來(lái)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，能夠報(bào)銷的比例在55%--60%左右已經(jīng)是很好了，那么，就是說(shuō)，那1200元一般在社?？梢詧?bào)銷600元左右，這樣一來(lái)，800元＋600元=1400元 還是要自己負(fù)擔(dān)的。因此，僅參加社保，還是很不夠的，還要自己負(fù)擔(dān)很多的醫(yī)療費(fèi)用，只能是最低最基本的保障。
那么，在參加社保的情況下，我們必要參加一些商業(yè)保險(xiǎn)，作為補(bǔ)充。因?yàn)樯绫Ｃ磕甑睦U納數(shù)目不是確定的，有增長(zhǎng)的趨勢(shì)，而且，到最后自己真正能有多少的利益得到是很難計(jì)算出來(lái)的；而商業(yè)保險(xiǎn)一旦簽訂保單，則繳納的數(shù)字一直是固定的，不會(huì)年年增長(zhǎng)，最后的利益是可以看得到的。作為社保的補(bǔ)充，商業(yè)保險(xiǎn)可以為您的今后生活錦上添花，到老了可以安度晚年，保障您的生活質(zhì)量，您可以用我們的一大筆養(yǎng)老金旅游，可以享受高額的醫(yī)療保障，更可以給后代留下一筆可觀的免稅遺產(chǎn)。
在報(bào)上常看到某某需要獻(xiàn)愛心，需要社會(huì)的捐助，很多是沒有買大病醫(yī)療保險(xiǎn)的，社會(huì)救助是有限的，還是要靠自己。再說(shuō)了，好工作今后是否能一直維持下去？萬(wàn)一工作單位換了，沒有以前那么好的保障了，該怎么辦？如果自己買了保險(xiǎn)，我可以走到哪里都不用擔(dān)心我的保障問題，現(xiàn)在就行動(dòng)吧，為自己、為家人的健康，買一份保障吧
特別有錢的人不怕事，出事出的起嗎？
說(shuō)的是沒錯(cuò)，關(guān)鍵是每個(gè)月被社保搶了28％，醫(yī)保搶8％，財(cái)政部個(gè)稅搶15％，公積金搶5％，合計(jì)一個(gè)月工資的接近56％做貢獻(xiàn)了，還能剩下多少錢買商業(yè)保險(xiǎn)呢？
在推銷保險(xiǎn)時(shí)，宣傳的都很好，但真正理賠時(shí)商業(yè)保險(xiǎn)同樣要有正式發(fā)票，發(fā)票只有一張，是在社保報(bào)？還是在商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)？這才是商業(yè)保險(xiǎn)要解決的問題。本以為花錢買了商業(yè)保險(xiǎn)，每年定期地交款，但遇到報(bào)銷時(shí)，犯難了，為什么？社保方面也要發(fā)票，商業(yè)保險(xiǎn)方面也要發(fā)票。發(fā)票僅有一張，而雙方都要見票報(bào)銷，那當(dāng)初花錢買下的商業(yè)保險(xiǎn)又有何用？
同樣地，商業(yè)保險(xiǎn)也是參照社保的報(bào)銷方法，自費(fèi)的藥品也是不能報(bào)的。這種情況都有遇到過了。
樓上那位身體一定很好，沒有住過院
。社保指定醫(yī)院出院時(shí)已經(jīng)報(bào)銷完畢，他會(huì)將報(bào)銷過的發(fā)票給客戶，客戶只需拿著那張發(fā)票就可在商業(yè)保險(xiǎn)公司報(bào)銷了。
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