很多人覺得，理財是有錢人的事，沒錢理什么財，其實這種說法大錯特錯，沒錢更應(yīng)該學(xué)會理財，我們的人生會面臨不同的階段，在這些階段中，壓力、收入、經(jīng)歷不同，當(dāng)然理財也是如此，在不同的年齡段有不同的理財策略。
出生到高中畢業(yè)的這段時間處于萌芽期。
這一階段經(jīng)濟來源主要是家長給的零用錢和壓歲錢。這筆錢并不多，但也可以試著做一些儲蓄投資。父母們現(xiàn)在就可以為自己的小孩建立一個屬于他們自己的賬戶，將小孩子從小收到的壓歲錢都存起來，從小培養(yǎng)孩子的理財意識。
高中畢業(yè)進入大學(xué)，財務(wù)上實現(xiàn)半自由化的時期就是懵懂期。
第一次離開父母的保護向社會探頭，懵懂的向第一次揭去面紗的世界揮手。
這個時候的我們財務(wù)上是半自由的，父母給的生活費，我們偶爾兼職掙的錢，學(xué)霸們的獎學(xué)金等，這些都是我們可以自由支配的資金。這個時候除了用這些錢投資自己，也可以考慮投資一些活期理財產(chǎn)品。
大學(xué)畢業(yè)，走向職場，熬過了薪資低微的實習(xí)期，然而這段時間的工資較低。
這一階段，請一定學(xué)會規(guī)劃財務(wù)結(jié)構(gòu)，最重要的一點就是努力養(yǎng)成好的理財習(xí)慣，不要做月光族。
初入職場很容易受到身邊人的影響。不要盲目追求名牌、生活品質(zhì)這些東西，對自己的資金合理規(guī)劃，注重于內(nèi)在的提升和修煉，預(yù)留一部分應(yīng)急資金，一個人在外總會碰見一些父母來不及幫忙解決的事情。養(yǎng)成一個良好的理財習(xí)慣是能讓你受益終生的事情！
工作了幾年但還沒有結(jié)婚的時期，工資高了，找到了適合自己的獨立生活方式和方法，也有了一定的積蓄。
這個時期就可以開始一些投資理財了，用于理財?shù)馁Y金分成幾個部分：
一部分買一些實用型的保險，比如意外險、補充醫(yī)療險、賬戶盜刷保險等；另一部分投資一些互聯(lián)網(wǎng)理財平臺、股票、基金等理財產(chǎn)品。日常花銷部分存在各種貨幣基金，可以隨時取現(xiàn)的理財產(chǎn)品里，善于使用信用卡的時間差和積分優(yōu)惠等。
這個時期的你結(jié)婚了，開始組建家庭，你們要開始考慮很多事情，買房子？置辦家具？這時，在對的時間用對的額度貸款也是一種理財手段。
公積金貸款買房可以享受極低的利率，在人民幣貶值的整體走勢下，雖然整體會多交很多利息但要知道錢是越來越不值錢的。相比于攢錢后再全額買房子、買車、買家具，貸款買房、分期買家具這種方式嘗試一下也是不錯的選擇。
這個時期的你們經(jīng)過一段時間的磨合后，家庭基本穩(wěn)定了，你們還有了一個新的成員，孩子。這個時候你們的花銷變大，養(yǎng)一個孩子有多費錢大家都知道！
對于這時的投資，建議要進行風(fēng)險分散，不要把錢都壓在股市，或者某類理財產(chǎn)品上，而要分散管理。
比如，一部分用于投資股市、分級基金這種收益波動較大的產(chǎn)品；一部分用于投資收益穩(wěn)健的貨幣型基金；最后一部分不要忘了買保險，特別是為家庭的收入支柱買保險必不可少！
對于絕大多數(shù)不是特別富裕的家庭來說，這段時期都是壓在我們重?fù)?dān)最多，也是時間最長的階段。孩子要上學(xué)、父母要贍養(yǎng)、職場上升期的我們需要更多的精力支出，人際圈相對完善的我們需要更多的人情支出。
建議這一階段理財以穩(wěn)定為主：
50%以上的資金儲備投資銀行理財、國債等收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，以備可以隨時取出作為子女的教育花銷、父母的醫(yī)療花銷等；10%-20%的資金購買保險，一般情況下，80后、90后我們多數(shù)都是獨生子女，一對夫妻要贍養(yǎng)4位老人，一個以上的孩子，家庭收入支柱的重要性不言而喻，每年用10%的資金去對賭意外情況發(fā)生后家人20年的生活穩(wěn)定是很有必要的；余下的儲備資金可以依照自己的理財習(xí)慣進行投資。
孩子大學(xué)畢業(yè)，四五十年的人生都過來了，還能不知道怎么花錢嗎？
然而，請不要被過多的經(jīng)驗積累迷惑了自己的眼，過于自負(fù)的投資很可能會血本無歸，閱歷不等于不會出錯。還是那句老話，投資有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎。
終于退休了，學(xué)了半輩子，干了半輩子的你終于有了一個沒有盡頭的假期。子女工作也穩(wěn)定了，自己終于變成了被贍養(yǎng)的人。釣釣魚、跳跳廣場舞悠閑的生活真是好！
這個時期，就投資一下精神世界吧！簡單點說，想旅游不？以前不是沒錢就是沒時間，終于兩樣都有了，趁著自己還能走動的時候去四處旅游、四處看看吧！去碧海藍天尋找當(dāng)年的羅曼蒂克！
老了，不愿意動了，就喜歡靜靜的呆著回憶回憶人生、喜歡在小路走走享受一下自然的靜謐。這個時期的你就不要研究投資了，尤其是股票那種刺激心臟的玩意。存進銀行或是買點貨幣基金型的理財產(chǎn)品。消費方面，想買什么就買什么，別老想著省錢了。閑暇的時候可以做一下遺產(chǎn)規(guī)劃，生前身后事，也不過是那么回事！
你錯過了哪個階段呢？
