第一、要了解基金是如何分類的，各類基金風(fēng)險與收益的差別。
開放式基金按投資對象分為:股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金,其中股票基金風(fēng)險最高，貨幣市場基金風(fēng)險最小，債券基金的風(fēng)險居中。
相同品種的投資基金由于投資風(fēng)格和策略不同，風(fēng)險也會有所區(qū)別。目前我國有眾多的基金公司，每一家基金公司旗下又有多只基金，面對如此多的基金，投資者要基本能判別欲投資基金的投資方向、投資策略、風(fēng)險與收益水平。
第二、要明確自己所能承受的風(fēng)險程度以及預(yù)期收益水平。
若不愿承擔(dān)太大的風(fēng)險，就考慮低風(fēng)險的保本基金、貨幣基金；若風(fēng)險承受能力較強，則可以優(yōu)先選擇股票型基金。
股票型基金比較合適具有固定收入、又喜歡激進型理財?shù)闹星嗄晖顿Y者。
承受風(fēng)險中性的人宜購買平衡型基金或指數(shù)基金。與其他基金不同的是，平衡型基金的投資結(jié)構(gòu)是股票和債券平衡持有，能確保投資始終在中低風(fēng)險區(qū)間內(nèi)運作，達(dá)到收益和風(fēng)險平衡投資目的。
風(fēng)險承受能力差的人宜購買債券型基金、貨幣型基金。
第三、要選擇優(yōu)質(zhì)的基金公司和基金經(jīng)理人。
要詳細(xì)了解相關(guān)基金管理公司的情況，考察其投資風(fēng)格、業(yè)績。一是可以將該基金與同類型基金收益情況作一個對比。二是可以將基金收益與大盤走勢相比較。如果一只基金大多數(shù)時間的業(yè)績表現(xiàn)都比同期大盤指數(shù)好，那么可以說這只基金的管理是比較有效的。
而且，基金的盈利能力與之直接相關(guān)的就是基金經(jīng)理，基金經(jīng)理人的能力、素質(zhì)和穩(wěn)定性對于基金的運營有很大的影響。對于基金經(jīng)理我們要看他的從業(yè)經(jīng)歷；在做基金經(jīng)理前都從事過什么職業(yè)；工作的內(nèi)容是什么。從他的歷史工作當(dāng)中可以考察出基金經(jīng)理的投資風(fēng)格和運作能力。
第四、要選擇合適的購買時機。
其實投資基金和投資股票一樣，也要選擇一個合適的投資時機。如果投資時機選擇的不好，那么得到的收益必然會大打折扣。
比如即使買進的基金各方面都好，但是市場行情不好，那么得到的收益會比在好的行情下獲得的收益要低，甚至?xí)霈F(xiàn)套牢。
第五、要考慮到投資期限。
根據(jù)自己的資金的使用情況與對資產(chǎn)流動性要求來確定自己的投資期限，盡量避免短期內(nèi)頻繁申購、贖回，以免造成不必要的損失。
