二十世紀八十年代以來,隨著世界經(jīng)濟一體化和金融全球化程度加深，金融衍生產(chǎn)品市場的逐漸壯大,使商業(yè)銀行業(yè)務(wù)表外化成為當今國際金融界的三大發(fā)展趨勢之一。在存貸利率逐漸縮小的情況下，我國商業(yè)銀行為了適應(yīng)改革開放的新形勢，提高競爭力，逐步開展表外業(yè)務(wù)，為公眾提供多元化的金融服務(wù)。隨著金融工具不斷創(chuàng)新，商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行獲利的主要途徑。
一、發(fā)展表外業(yè)務(wù)的積極意義
商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的發(fā)展，最根本的原因是內(nèi)在的業(yè)務(wù)。
拓展和利益驅(qū)動，隨著表外業(yè)務(wù)的發(fā)展，不僅推動了金融業(yè)自身的創(chuàng)新發(fā)展，而且對加快經(jīng)濟社會發(fā)展產(chǎn)生積極影響。
一是發(fā)展表外業(yè)務(wù)，明顯增加了商業(yè)銀行利潤。我國商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)種類基本上集中在存貸款業(yè)務(wù)上，商業(yè)銀行的收入80%左右是利息收入，非利息收入占比不足20%。隨著我國利率市場化改革的不斷推進，我國商業(yè)銀行的存貸利率變動越來越頻繁，受到國際銀行存貸利差的影響，我國商業(yè)銀行的存貸利差越來越小。商業(yè)銀行就必須適應(yīng)市場環(huán)境的變化尋找新的利潤增長點，發(fā)展表外業(yè)務(wù)是增加我國商業(yè)銀行收益、提高收益率、增強競爭力的有效渠道。
二是發(fā)展表外業(yè)務(wù)，有效降低了商業(yè)銀行風險。我國商業(yè)銀行無論是貸款的利差收益還是證券投資的投資收益，都必然面臨著損失資本金及由于利率、匯率等市場金融價格變化所帶來的風險。通過開展表外業(yè)務(wù)，則可以有效避免、轉(zhuǎn)移和分散上述風險。如商業(yè)銀行通過有追索權(quán)的貸款出售，可以將流動性差的貸款證券化，從而獲得新的資金來源，在降低資產(chǎn)損失可能性的同時加速了銀行資金的周轉(zhuǎn)。
三是發(fā)展表外業(yè)務(wù)，大大提升了商業(yè)銀行競爭力。商業(yè)銀行的競爭能力主要取決于其綜合經(jīng)濟實力，包括資本充足率、資產(chǎn)負債的規(guī)模和比例及盈利能力等。商業(yè)銀行開展表外業(yè)務(wù)能夠很好規(guī)避資本充足率的限制。另一方面，商業(yè)銀發(fā)展表外業(yè)務(wù)是吸引客戶，留住客戶，滿足客戶多元化服務(wù)需求的有效途徑。
四是發(fā)展表外業(yè)務(wù)，間接支持了地方經(jīng)濟發(fā)展。在現(xiàn)行的法律政策范圍內(nèi)，商業(yè)銀行積極發(fā)展表外業(yè)務(wù)，無論是標準化的債權(quán)融資業(yè)務(wù)、非標準化的債權(quán)業(yè)務(wù)，還是銀行理財業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)金融等，不但搞活了金融市場，滿足了多元化的金融服務(wù)需求，而且在相當大的程度上吸納利用民間流動資金，加速了流動資金周轉(zhuǎn)，支持了地方經(jīng)濟的快速發(fā)展。
二、關(guān)于表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的建議
一是加強政策引導(dǎo)，營造良好的金融環(huán)境。我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，需要政策和制度支持，營造相應(yīng)的金融環(huán)境，不斷推進商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新。二是完善內(nèi)控體系，加強風險防范。發(fā)展表外業(yè)務(wù)是一把雙刃劍，有收益必然帶來風險。商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的銀行法律治理結(jié)構(gòu)和表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新制度保障體系，努力推進內(nèi)部控制體系標準化，將控制機制滲透到每項業(yè)務(wù)活動中，全面防范風險。三是強化金融合作，創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)涵?？蛻魧鹑诜?wù)要求的提高越來越高，商業(yè)銀行可以通過與證券、保險等金融機構(gòu)合作，創(chuàng)新服務(wù)模式，開辦能夠提供各種金融產(chǎn)品的“金融超市”，提供“一站式”服務(wù)等吸引客戶，為商業(yè)銀行自身帶來持續(xù)的收益。四是發(fā)揮特殊作用，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。在政策性貸款難以滿足需要的情況下，利用表外業(yè)務(wù)解決融資難問題，降低融資成本，積極支持小微企業(yè)發(fā)展。五是兼顧各方利益，堅持讓利于投資者。商業(yè)銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)在追求利潤的同時，需兼顧投資各方的利益，盡可能讓利于投資者，讓金融改革紅利惠及更多人群，才能實現(xiàn)多贏或雙贏和可持續(xù)發(fā)展。六是充分利用表外業(yè)務(wù)為當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展服務(wù)。大力發(fā)展地方金融，進一步拓展表外業(yè)務(wù)服務(wù)空間，開發(fā)更多的金融服務(wù)新產(chǎn)品，充分吸納民間資金和社會閑散資金助推經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展。
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