人人都想賺錢,但不是人人都能賺到錢。賺錢絕不能僅僅局限在預(yù)測股票市場或證券市場的走勢上,也不能局限在設(shè)法找出哪些股票或基金在今后的幾年內(nèi)會翻番。對大多數(shù)投資者來講,賺錢除了需要對賺錢的渴望外,還需要有計劃和不斷的學(xué)習(xí)。我說“大多數(shù)投資者”是因為,如果你是史蒂文·斯皮爾伯格或比爾·蓋茨,你不需要知道什么市場,什么上證指數(shù),也不需要知道什么收益率,價格和收益比率等等。因為你就是市場動向。但是,有他們一樣天分和能力的人簡直是鳳毛麟角。
對于普通投資者,正如你我,我們不是天才,必須要有一個投資計劃。如果我們真的想要賺錢的話,需要考慮以下四點建議:
建議1 :復(fù)利計息:當(dāng)今,最重要的生存課題之一是:要生存就必須要有錢。但想要幸福的生活(生存),你需要要有愛情,有健康(包括精神上與身體上),你要有自由與創(chuàng)新 —— 別忘了,最重要的是,你還要有金錢。我教育孩子理財時,給他們上的第一課就是教他們?nèi)绾问褂谩柏敻皇ソ?jīng)”。什么是財富圣經(jīng)?很簡單,就是復(fù)利計息表。
復(fù)利計息是致富的王者之路,即安全又可靠。并且,值得慶幸的是,人人觸手可及。要成功地做到復(fù)利計息,需要以下幾點:首先,毅力,你需要毅力在財務(wù)積累的路上堅持不懈、堅定不移的存錢。其次,智慧,你需要智慧懂得你正在做什么,以及為何這樣做。第三,你還需要懂得數(shù)學(xué)表格,這樣你就會清楚你的利潤正在以驚人的速度增長。當(dāng)然,這一切都需要時間。請記住,時間會讓你看到復(fù)利計息為你創(chuàng)造的財富。
但是投資復(fù)利計息有兩個弊端:第一個弊端很顯然,就是你需要做出犧牲,你不能動用本金,只能往賬戶里不斷存錢。第二個弊端就是你會感到單調(diào)乏味?;蛘吣梢赃@樣理解,在收益前七到八年間的時間內(nèi)你會感到單調(diào)乏味。但要相信我,復(fù)利計息會很有趣。實際上,它會變得令你癡迷。
為進(jìn)一步了解復(fù)利計息的重要性,在此我要講述一個福羅里達(dá)州勞德代爾堡市所做的關(guān)于“市場邏輯”的一項杰出的研究。在此項研究中,我們假定投資者B在19歲時創(chuàng)建了一個退休賬戶。連續(xù)七年,每年存入10,000元,該賬戶年均增占率是10% (7%的利率加上本金增長率)。七年后,停止了存儲,投資就此結(jié)束。
投資者A 在26歲時才開始存錢(投資者B在這個年齡已停止了存款)。之后投資者A堅定不移地每年向賬戶里存儲10,000元,一直存到65歲(賬戶存款的年增長率與投資者B相同)。
這項研究的結(jié)果令人難以置信。投資者B僅持續(xù)了7年,最終比投資者A賺到的錢還要多,雖然投資者A堅持了40年。兩者的差別就在于投資者B比投資者A提前7年開始賺取復(fù)合利息。這較早開始的7年比投資者A的33年還要值錢。
我建議您把這項研究結(jié)果告訴孩子們。我就是靠這個研究結(jié)果賺到錢的。而且我可以告訴您:“復(fù)利計息就是這么神奇”。您可以投資基金,買國庫券,比如說,五年的國庫券開始您的投資之旅。
規(guī)則2:不能賠錢:這聽起來或許有點天真,但相信我,如果你想賺錢,那么這一點都不天真。你不能賠錢,或者可以這樣說:不要虧大錢。這是荒唐可笑的規(guī)則嗎?或許是吧,但是大多數(shù)人都在不良投資中損失慘重,比如賭博, 不公平的商務(wù)交易,貪婪,時機(jī)不對。我從事投資有50年的時間,并且與其他投資者也打了50年的交道,我可以告訴你大多數(shù)人都會虧損,都會花費大把時間—比如在股市上,在期權(quán)與期貨上,在房地產(chǎn)、不良貸款、投機(jī)賭博上,或是自己的生意上。
規(guī)則3 :窮人與富人的區(qū)別:在投資界中,比起那些業(yè)余愛好者與股市新手,富人投資有明顯優(yōu)勢,那就是他們不需要市場。這取決于投資的心態(tài)和操控金錢的方法 。
富人投資為何不需要市場?因為對于財富,他們已勝券在握。通過基金,國庫券,貨幣市場基金,股票和房地產(chǎn),財富源源不斷的進(jìn)賬。換句話說,富人投資從不會覺得“賺錢”有壓力。
富人投資可謂對價值了如指掌。當(dāng)債券價格很低且收益率極高時,他們買入債券。當(dāng)股票買入價很低且收益誘人時,他們買入股票。當(dāng)房地產(chǎn)價值極為可觀,他們則買入房地產(chǎn)。當(dāng)藝術(shù)杰作或優(yōu)等珍珠黃金作為商品贈品時,他們則買入藝術(shù)品,鉆石或黃金。換句話說,富人投資會把財富用于超值的地方。
假如沒有足夠的價值,富人則會選擇等待。因為他們等得起,因為財富會每天、每周、每月源源不斷進(jìn)賬。而且他們也不介意等幾個月甚至幾年后再投資(富人稱之為耐心)。
但那些窮人呢?他們覺得“賺錢”有壓力。反過來,其實他們一直在給市場壓力,要求市場為他們“效勞”。不幸的是,市場對此沒興許。他們不會買入收益增長率為1%或2%的股票,而是在賭盤上操縱房產(chǎn)。或每周花300塊錢買彩票,或者投資到一些不靠譜的地方。
因為窮人總是強(qiáng)迫市場為他們工作,所以注定要失敗。由于不懂價值,所以只能花冤枉錢。他們即不理解復(fù)利計息的力量,也不懂得財富。而且更是從未聽說過這句諺語:“誰懂得復(fù)利計息。誰賺錢,誰不懂,誰虧損?!边@些窮人們就是典型的美國人,他們已負(fù)債累累。
債臺高筑,這就是窮人們的處境。他們壓力重重,因為要付房貸,車貸,買冰箱,賣割草機(jī)。他們變得不耐煩,并且總是覺得上當(dāng)了。窮人把錢浪費在市場中,或者虧損于賭博中,或在頭腦發(fā)熱的投資中一點點被榨干。總而言之,這些“債奴”一輩子都在填補(bǔ)債務(wù)的無底洞。
但具諷刺意味的是,如果一開始,他們嚴(yán)格控制花銷,投資從不超過收入,提早存取,用智慧的眼光賺取復(fù)利計息,他們最終就會像富人一樣,財富也就會每天、每周、每月源源不斷的到手。他們不會再是可憐的失敗者,而是財富的贏家。
規(guī)則4、 價值觀:對普通投資者而言,應(yīng)當(dāng)?shù)却谐档耐顿Y機(jī)會到來時再投資復(fù)利計息。對已超值投資,我是這樣判斷的:(1)安全可靠;(2)回報誘人; (3)良好的升值空間。但有時候,至少從長遠(yuǎn)來看,復(fù)利計息賺錢的方式更安全也更有利。
Richard Russell&Greg