我們這次從諸多投資理財(cái)推銷謊言中挑了11句最有“時(shí)代”性的和公司人分享。當(dāng)然，我們并不是說(shuō)，如果誰(shuí)說(shuō)了這些話他就是個(gè)騙子，但你要足夠小心，屏蔽掉這些屁話，不要讓它們影響你的投資決策。
人們錢包里的錢越來(lái)越多，但是另一方面，投資市場(chǎng)卻沒(méi)有那么樂(lè)觀。2013年總算有了個(gè)錢荒，到了2014年，由于央行向市場(chǎng)上更有效地投入了更多的貨幣，錢又不荒了，這讓投資者們穩(wěn)賺高利息的途徑又少了一個(gè)。
錢包里逐漸堆滿的錢促進(jìn)了兩個(gè)東西的蓬勃發(fā)展，一個(gè)是人們獲得高收益的欲望，另一個(gè)是騙子的數(shù)量。隨著互聯(lián)網(wǎng)的作用和大學(xué)擴(kuò)招，現(xiàn)在很多騙子的知識(shí)結(jié)構(gòu)已經(jīng)升級(jí)了，或者一些原來(lái)做投資理財(cái)邊緣工作的人逐漸轉(zhuǎn)行當(dāng)了騙子—作為一個(gè)做投資理財(cái)內(nèi)容的人，其實(shí)隔一段時(shí)間我都會(huì)對(duì)著鏡子說(shuō)：“你沒(méi)有墮落成騙子，這真幸運(yùn)。”—很多行騙的人在上崗之前都要進(jìn)行金融基礎(chǔ)課程的簡(jiǎn)單培訓(xùn)和話術(shù)培訓(xùn)，他們利用一些時(shí)髦的概念和人性認(rèn)知的漏洞來(lái)推銷他們自己都不知道是什么的金融產(chǎn)品，然后拿了提成遠(yuǎn)走高飛，根本不在意那些倒霉的投資者最后會(huì)有什么下場(chǎng)。而很多投資者也會(huì)因此上當(dāng)，其中甚至包括一些對(duì)投資有一定了解的公司人。
我們這次從諸多投資理財(cái)推銷謊言中挑了11句最有“時(shí)代”性的和公司人分享。當(dāng)然，我們并不是說(shuō)，如果誰(shuí)說(shuō)了這些話他就是個(gè)騙子，但你要足夠小心，屏蔽掉這些屁話，不要讓它們影響你的投資決策。
牛市要來(lái)了
牛市可能要來(lái)了，或者牛市還有很遠(yuǎn)，能說(shuō)清這件事的人應(yīng)該很少或者根本就沒(méi)有。如果有個(gè)人電話告訴你，牛市要來(lái)了，然后要你買他的某種金融產(chǎn)品。問(wèn)題就簡(jiǎn)單了，他在騙你。
牛市這種東西其實(shí)不是一輛公共汽車，人們可以談?wù)撍_(kāi)過(guò)來(lái)，它停在那或者它開(kāi)走了。牛市只是對(duì)一段時(shí)間市場(chǎng)交易情況的總結(jié)，而這種總結(jié)放在事前預(yù)測(cè)幾乎是毫無(wú)意義的。除了股票市場(chǎng)的牛市被拿來(lái)用于銷售人員的話術(shù)配料，在其他二級(jí)市場(chǎng)也一樣，比如說(shuō)黃金牛市、房地產(chǎn)牛市、郵票市場(chǎng)牛市。這種對(duì)交易情況的占卜基本都屬于瞎蒙。
我有原始股
優(yōu)先股騙局已經(jīng)存在十幾年了，但是現(xiàn)在它竟然還很流行，這真有點(diǎn)匪夷所思。大概是所謂的原始股和股票在二級(jí)市場(chǎng)上的價(jià)格差距太大了，這種暴富的誘惑讓以為面臨這種機(jī)會(huì)的人很難理性地來(lái)考慮清楚這個(gè)問(wèn)題。
我有個(gè)熟人，就叫他A吧。他應(yīng)該算是精英的那類，擁有雙學(xué)位，在海外有留學(xué)經(jīng)歷，在一家證券公司工作。A是個(gè)基督徒，在一次教會(huì)聚會(huì)上認(rèn)識(shí)了一位教友。這個(gè)教友說(shuō)自己是某個(gè)上市公司CEO的父親，手里有不少一家即將上市公司的原始股，因?yàn)橛X(jué)得我這個(gè)熟人的談吐很棒，所以可以把手里的原始股轉(zhuǎn)讓給我這個(gè)熟人。這個(gè)本來(lái)非常聰明的小伙子竟然真的開(kāi)始為自己的發(fā)財(cái)做準(zhǔn)備了。
在這個(gè)故事里有幾個(gè)節(jié)點(diǎn)著實(shí)令人容易上當(dāng)，第一，這個(gè)騙子利用了我這個(gè)熟人的自戀情緒—這種“精英分子”經(jīng)常有能以自己的氣質(zhì)來(lái)傾倒陌生人的幻覺(jué)，其實(shí)這種概率是非常小的；另外，A為了這家原始股做了一些調(diào)查工作，但是卻把主要精力放在那個(gè)騙子說(shuō)的上市公司是不是存在，那個(gè)CEO是不是有父親上。
另外值得提醒的是，我們所處的是一個(gè)實(shí)用主義盛行的社會(huì)，在各種教會(huì)和民間組織中有不少為了滿足自己功利目的而參與其中的成員。除了那些大米基督徒，也有一些干脆就是騙子?？傊畬?duì)陌生人你都要小心點(diǎn)。
因?yàn)槟闶抢峡蛻暨@個(gè)產(chǎn)品我才告訴您
在這個(gè)日益復(fù)雜的社會(huì)里，你要擔(dān)心的人越來(lái)越多了。比如投資者最相信的銀行，現(xiàn)在也不那么安全。這些年信托業(yè)得到迅速發(fā)展，但是信托產(chǎn)品按照監(jiān)管規(guī)定不能銷售給一般的投資者。很多信托產(chǎn)品銷售都看上了銀行這條渠道，一些銀信合作通過(guò)信托公司和銀行之間簽署銷售協(xié)議，然后再把那些信托產(chǎn)品包裝成理財(cái)產(chǎn)品賣給銀行的客戶。但有的信托公司為了節(jié)約成本，更愿意私底下偷偷與銀行的客戶經(jīng)理達(dá)成合作。這種合作一方面是信托把自己的產(chǎn)品交給銀行客戶經(jīng)理，讓他們偷偷向客戶推銷；或者客戶經(jīng)理在客戶中發(fā)現(xiàn)一些愿意承受高風(fēng)險(xiǎn)的客戶，然后把這些客戶介紹給信托公司。
這兩種飛單行為如果被發(fā)現(xiàn)會(huì)給客戶經(jīng)理帶來(lái)嚴(yán)重后果，但是在豐厚的提成的引誘下，還是有很多銀行的客戶經(jīng)理會(huì)這么做。當(dāng)投資者在銀行的網(wǎng)站上找不到那些信托產(chǎn)品而提出疑問(wèn)的時(shí)候，這些客戶經(jīng)理就會(huì)騙他們，說(shuō)這些產(chǎn)品是最高端客戶才能得到的服務(wù)，而且“因?yàn)槟闶抢峡蛻暨@個(gè)產(chǎn)品我才告訴您的?！彼?，一般投資者不要對(duì)自己和客戶經(jīng)理的關(guān)系有什么幻想，而那些客戶經(jīng)理也不可能變出什么法寶讓人眼前一亮，反而是每當(dāng)有神秘產(chǎn)品被推薦，你就離上當(dāng)就不遠(yuǎn)了。
你可以參觀我們的公司
一個(gè)有物理地址的公司，從感覺(jué)上似乎比一個(gè)在街頭強(qiáng)塞給你小廣告的人要可信得多。租下寫字樓中的一間，的確會(huì)增加騙子的行騙成本，但是總的來(lái)說(shuō)，這種門檻起到的作用非常小。
如果騙子要在一棟高級(jí)寫字樓租房子，你以為那家寫字樓的物業(yè)會(huì)拒絕嗎？物業(yè)沒(méi)有甄別騙子的義務(wù)，也沒(méi)有這種能力。
如果投資者被邀請(qǐng)參觀賣給你理財(cái)投資產(chǎn)品的公司，你以為你能看出這家公司到底是怎樣的一家公司么？這基本做不到。不要說(shuō)一般投資者，就是富有經(jīng)驗(yàn)的審計(jì)師對(duì)于一家投資公司進(jìn)行賬目審計(jì)，要找到這家公司存在的問(wèn)題也不是很簡(jiǎn)單的，在幾天內(nèi)就能完成。
而一般投資者去參觀一家公司，簡(jiǎn)單地說(shuō)除了浪費(fèi)時(shí)間和交通費(fèi)用，其他什么也做不到。
利用大數(shù)據(jù)我們可以……
如果某個(gè)產(chǎn)品推銷員說(shuō)，他們可以利用大數(shù)據(jù)賺到比別的投資機(jī)構(gòu)更多的錢，我勸你最好就不要和他繼續(xù)談下去了。這種說(shuō)法和前些年那些說(shuō)自己有獨(dú)特的數(shù)學(xué)模型的推銷員差不多。
投資者應(yīng)該屏蔽掉那種想法：你可能遇到個(gè)天才。這個(gè)概率太小以至于可以不考慮，而你碰上騙子的概率卻非常大?，F(xiàn)在，利用大數(shù)據(jù)這種東西對(duì)投資收益的影響還沒(méi)有什么特別明顯的效果，相信以后這種效果也不會(huì)出現(xiàn)。這是因?yàn)槿绻鶕?jù)一種大數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)模型導(dǎo)致投資效果更好的方式存在，那么這種方式會(huì)很快就被推廣開(kāi)，大家都這么做，超額投資收益就消失了。
所以，投資產(chǎn)品如果用大數(shù)據(jù)、獨(dú)特的算法等等做噱頭，那么可能性有兩種：一個(gè)是大家都在做類似的事，這種套利不存在；另外一個(gè)他們干脆就是在騙你。
30%的收益率
如果某個(gè)金融產(chǎn)品向你銷售投資收益率達(dá)30%的產(chǎn)品，你基本就可以把這種東西屏蔽掉，即使那個(gè)銷售員講得故事非常真實(shí)可信也不要聽(tīng)。
這是因?yàn)?，除了搶劫和騙錢很難令人相信有什么生意可以在刨除銷售費(fèi)用后還能賺到30%的，更何況融資人本身還要賺錢。
在極端情況下可能存在一家企業(yè)遇到了流動(dòng)性危機(jī)，而需要過(guò)橋融資借款這類情況，但這類情況一般都存在很大的不確定性。也就是說(shuō)，這家公司要過(guò)的橋可能過(guò)得去也可能過(guò)不去。即使這家企業(yè)成功的概率超過(guò)80%，對(duì)投資者來(lái)說(shuō)都是必輸?shù)囊痪帧８螞r真實(shí)情況是，投資者基本無(wú)法判定這種企業(yè)成功的概率到底是多少。
××明星，××領(lǐng)導(dǎo)投資了我們
有一類金融產(chǎn)品推銷員喜歡給人看滿墻的合影照片，“××明星投資了我們”或者“××領(lǐng)導(dǎo)投資了我們”。
這里一般有幾種情況，一個(gè)是這家公司雇傭了很好的美術(shù)編輯，PS功夫不錯(cuò)，所以讓幾張假照片看起來(lái)天衣無(wú)縫；另一種情況是，這家公司的老板到處跑會(huì)，見(jiàn)到所謂的名人就要求合影?，F(xiàn)在的明星在一些場(chǎng)合還是比較平易近人的，他們也不會(huì)拒絕那些充滿崇拜的人合影的要求。所以不管這些照片是不是PS的都不能作為一個(gè)公司或者一個(gè)產(chǎn)品的背書。
另外，即使這個(gè)推銷員說(shuō)的是真的，某個(gè)明星或者政府管理者的親戚真的投資了，但這又能說(shuō)明什么呢？并沒(méi)有什么東西證明明星在投資方面的智慧超過(guò)超市門口的停車場(chǎng)收費(fèi)員。而那些政府官員也是一樣。更何況現(xiàn)在那些高級(jí)官員的落馬率比起信托產(chǎn)品的爛帳率一點(diǎn)都不低。
用我們的工具投資可以賺10倍的利潤(rùn)
一般做貴金屬衍生品的推銷員會(huì)告訴你這么個(gè)故事，你用他們的工具投資可以賺到10倍的利潤(rùn)，但是，第二句話他不跟你說(shuō)，那就是，用他們的工具你有10倍的可能性把手里的錢全部賠光。
其實(shí)這種工具什么性都沒(méi)有，只不過(guò)是簡(jiǎn)單地增加了投資者的資金杠桿。我以前的一些同事做過(guò)這種交易，他們大部分賠得很慘，一小部分賺到了和投資本金相比很小的錢，總的來(lái)說(shuō)還不如去買個(gè)收益稍好一點(diǎn)的公司債。而這些賺小錢的人所付出的時(shí)間和精力成本卻高得驚人，極高的杠桿投資影響了業(yè)余投資者的生活幸福程度。管這種投資叫投資，還不如叫它老虎機(jī)更貼切。
我們是互聯(lián)網(wǎng)金融
一家公司銷售的產(chǎn)品和這家公司是不是屬于“互聯(lián)網(wǎng)金融”根本沒(méi)關(guān)系，這就和一家投資公司告訴你它們的理財(cái)師都是大美女一樣，大美女不能給你的投資帶來(lái)高收益，相反，如果投資者是男性，美女理財(cái)師反而會(huì)讓你更容易做出非理性的判斷?；ヂ?lián)網(wǎng)金融，完全是個(gè)中性詞，如果這家金融公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)投資者有了更多的推銷機(jī)會(huì)，那么投資者反而會(huì)更容易錯(cuò)誤投資。
另外“互聯(lián)網(wǎng)金融”本身就是個(gè)模糊概念，有公司拿這種話題作為促銷噱頭，本身就是低估投資者的智商。投資者對(duì)低估自己智商的公司最好也給個(gè)差評(píng)。
緊跟著災(zāi)難事件而來(lái)的保險(xiǎn)
2014年據(jù)說(shuō)是厄爾尼諾年，這一年的災(zāi)難性事件顯得特別多。這種情況是已經(jīng)賣出的保險(xiǎn)產(chǎn)品的一個(gè)災(zāi)難—平均來(lái)說(shuō)，在災(zāi)難頻發(fā)的一年保險(xiǎn)公司會(huì)賠付更多的保費(fèi)—同時(shí)也是更多保險(xiǎn)產(chǎn)品的一個(gè)銷售機(jī)會(huì)，因?yàn)槿藗兛吹綖?zāi)難性事件高發(fā)會(huì)本能地認(rèn)為這種災(zāi)難的高頻率會(huì)一直繼續(xù)下去，而保險(xiǎn)推銷員的推銷話術(shù)會(huì)加強(qiáng)你在這方面的認(rèn)知。
實(shí)際上，自然災(zāi)難發(fā)生的頻率完全是不可知的，所以對(duì)它的預(yù)測(cè)也毫無(wú)意義。從另一個(gè)角度講，很多災(zāi)難性事件會(huì)提醒人類社會(huì)整體加強(qiáng)防范，所以社會(huì)系統(tǒng)失誤造成的災(zāi)難性事件的發(fā)生頻率其實(shí)在某幾次大災(zāi)難發(fā)生后是降低的。所以，在某次災(zāi)難后多買保險(xiǎn)毫無(wú)意義，你更應(yīng)該做的是養(yǎng)成健康的生活習(xí)慣，而不是為其他你管不了的事?lián)摹?/strong>
最該小心的，他根本就是在騙你
如果你想騙一個(gè)人，最好的方法就是最直接地騙他。這句話說(shuō)得非常準(zhǔn)確，而且也肯定被一些騙子看到并掌握了。
采取這種騙術(shù)的金融騙子是最應(yīng)該小心的。因?yàn)樗麄兊谋举|(zhì)就是騙子，也并不想賣給你什么他們難以了解的金融產(chǎn)品，而如果投資者把錢交給他基本就別想要回來(lái)了。
這些家伙會(huì)給自己的公司起一個(gè)好名字，而這個(gè)名字和很多著名金融公司的名字差不多。這些人裝出一本正經(jīng)的樣子，而且賣給你的金融產(chǎn)品從邏輯上也看不出什么問(wèn)題—很多聰明人也上當(dāng)?shù)膯?wèn)題就在這，他們往往只從邏輯上考慮問(wèn)題，沒(méi)有找到產(chǎn)品有什么漏洞就放松了警惕，而忘了賣給你產(chǎn)品的人根本不可信—這些騙子公司幾乎答應(yīng)滿足投資者所有的服務(wù)需求，而不考慮自身成本。這是因?yàn)樗麄兏揪蜎](méi)打算做什么所謂的服務(wù)，而是把注意力放到怎么跑路上。
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