據(jù)銀率網(wǎng)發(fā)布的《2013年中國消費者金融能力報告》數(shù)據(jù)顯示，近五成的受訪者會選擇利用銀行理財產(chǎn)品投資理財，可見銀行理財產(chǎn)品已成為多數(shù)投資者首選的投資品種。據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計，目前個人銀行理財產(chǎn)品的月均發(fā)行量達5000款以上，面對如此浩繁的信息量，投資者該如何選擇？銀率網(wǎng)分析師建議，個人投資者在選購銀行理財產(chǎn)品前應先精選銀行，從理財能力優(yōu)秀的銀行中挑選適合自己的理財產(chǎn)品，做好資產(chǎn)配置組合，從而達到資產(chǎn)穩(wěn)健增值的理財目的。
選產(chǎn)品前應先選銀行
經(jīng)常會有網(wǎng)友向銀率網(wǎng)專家提問，“某銀行的某理財產(chǎn)品收益很高，能不能買？安全嗎？”很多投資者在選擇銀行理財產(chǎn)品時，基本上是跟著理財產(chǎn)品走，哪家銀行有高預期收益的產(chǎn)品就去哪家銀行開戶購買，很少會關注產(chǎn)品發(fā)行銀行的理財能力。但銀率網(wǎng)分析師認為，在當前的理財產(chǎn)品市場，對于投資者來說，選對銀行比選對產(chǎn)品更重要。
近期銀率網(wǎng)發(fā)布了國內首份銀行理財能力分類排名報告——《銀行理財能力評價排名(2014年半年度)報告》。本次報告中，綜合理財能力排名前三的分別是建設銀行、工商銀行和交通銀行。廣發(fā)銀行綜合理財能力在商業(yè)股份制銀行中排名第一。廣發(fā)銀行之所以能夠排名靠前，主要得益于其產(chǎn)品線全面且各類理財產(chǎn)品業(yè)務發(fā)展較為均衡，在各類理財產(chǎn)品的管理能力評價中，廣發(fā)銀行均位居前十名。
銀率網(wǎng)分析師提醒投資者切莫盲目追求所謂的預期高收益而忽略了內在的風險。目前各家銀行所售理財產(chǎn)品表面上似乎差異較小，但實際上，各家銀行的投資風格、風險控制能力差異很大。有的中小銀行投資風格激進，投資標的以風險較高的非標資產(chǎn)為主，發(fā)行的理財產(chǎn)品預期收益率超高，因而受到投資者的追捧。然而，銀行理財產(chǎn)品打破剛性兌付潛規(guī)則是大勢所趨，一旦投資市場出現(xiàn)較大波動，風險抵御能力較差的銀行所發(fā)行的理財產(chǎn)品就可能出現(xiàn)難以兌付的情形，屆時投資者風險就非常高。
選擇銀行時，個人投資者應綜合考慮理財產(chǎn)品研發(fā)運營能力，系統(tǒng)風控能力，銷售服務的專業(yè)及合規(guī)性以及理財產(chǎn)品信息公告透明度等因素去衡量一家銀行的財富管理業(yè)務能力。財富管理業(yè)務實力強的銀行理財產(chǎn)品預期收益率未必是最高的，但是綜合考慮銀行的風險控制能力，這些銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品收益更為穩(wěn)健。
同時，銀率網(wǎng)通過調研發(fā)現(xiàn)，理財能力強的銀行，產(chǎn)品發(fā)行量通常較大、期限合理、產(chǎn)品類型也較為豐富，投資者從這些銀行更容易選擇到適合自身風險承受能力以及投資期限的理財產(chǎn)品，不容易出現(xiàn)投資空窗期。投資者在理財產(chǎn)品到期后可立刻找到合適的產(chǎn)品承接資金繼續(xù)投資，避免出現(xiàn)因理財資金閑置而造成的投資收益損失。
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