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最近和一個(gè)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)工作多年的朋友聊新舊金融的一些事兒。期間，他提到一個(gè)現(xiàn)象：在他的微信朋友圈里看到，越來越多老同事，進(jìn)入了財(cái)富管理公司，做起了理財(cái)顧問。理財(cái)顧問儼然成了一個(gè)新崛起的“職業(yè)共同體”。

財(cái)富管理行業(yè)是“通過管理財(cái)富，幫助客戶管理幸福”的行業(yè)。對理財(cái)顧問來講，從事這個(gè)行業(yè)本身就是一個(gè)幸福：

第一個(gè)幸福：持續(xù)學(xué)習(xí)

持續(xù)學(xué)習(xí)本身就是理財(cái)顧問重要工作

理財(cái)顧問首先是投資者的金融學(xué)習(xí)顧問。金融是一個(gè)理解經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的自洽體系，從金融概念到理論，自成邏輯，比較復(fù)雜。很多投資者雖然是自己領(lǐng)域內(nèi)的佼佼者，術(shù)業(yè)有專攻，對層出不窮的金融知識并不能很快清晰且準(zhǔn)確掌握。但是，對投資者來講，理財(cái)是一個(gè)剛性需求，不完整的知識儲備和重要、專業(yè)以及緊迫的金融理財(cái)決策，是一個(gè)矛盾。這時(shí)，理財(cái)顧問的價(jià)值就開始凸顯。理財(cái)顧問，第一職責(zé)，是作為金融投資的學(xué)習(xí)顧問，對產(chǎn)品相關(guān)的知識和背景，進(jìn)行通俗易懂得講解，使得投資者能夠在足夠了解情況下，與理財(cái)顧問共同對自己的理財(cái)方案做決策。

由上可以看出，理財(cái)顧問這個(gè)職責(zé)具有很重要的“投資者教育”屬性，很多場合下，理財(cái)顧問也稱之為“理財(cái)師”。

“為人一字之師，當(dāng)有千文之才”，因此，理財(cái)顧問這個(gè)職責(zé)要求從業(yè)者持續(xù)高強(qiáng)度學(xué)習(xí)。當(dāng)前社會發(fā)展一日千里，學(xué)習(xí)是幾乎每一個(gè)人有品質(zhì)生存的必要條件。但是，學(xué)習(xí)相當(dāng)于要在大腦里“植入”新內(nèi)容，需要離開人的舒適區(qū)，因此大多數(shù)人“心動(dòng)派”和“口頭派”，永遠(yuǎn)不行動(dòng)。有幸的是，理財(cái)顧問是知識和信息密集型職業(yè)。在這種職業(yè)良性壓力下，理財(cái)顧問大概率會形成持續(xù)終生學(xué)習(xí)的習(xí)慣，日積月累，最終成為一個(gè)視野寬廣、知識豐富以及善于思考和表達(dá)的人，這是千金難買的終生財(cái)富。

除此之外，若理財(cái)顧問在一個(gè)較負(fù)責(zé)任的理財(cái)機(jī)構(gòu)。“培訓(xùn)”是最重要的工作狀態(tài)，每天將接受大量的培訓(xùn)：早會，宏觀經(jīng)濟(jì)信息；上午或下午，各類新產(chǎn)品培訓(xùn)；晚上，各式各樣Role play；周六日，各種投資者教育論壇；打開朋友圈，24小時(shí)，基本是各種經(jīng)濟(jì)金融觀點(diǎn)博覽會。

還有一點(diǎn)也很重要，學(xué)習(xí)最有效果的方式是“學(xué)以致用”+“即時(shí)反饋”。理財(cái)顧問的學(xué)習(xí)完全滿足條件：學(xué)習(xí)成果，與投資者溝通時(shí)馬上可應(yīng)用，可檢驗(yàn)。

另，因面對的投資者都是各個(gè)領(lǐng)域的人生贏家，在金融領(lǐng)域，理財(cái)顧問是投資者的“一事之師”，在其他領(lǐng)域，各個(gè)投資者的閱歷以及經(jīng)驗(yàn)，對一個(gè)好的理財(cái)顧問來講，絕對是“一世之師”。

因此，理財(cái)顧問一旦開始認(rèn)真從業(yè)，基本進(jìn)入一個(gè)“快速成長加速營”。自己近兩年內(nèi)，與近1000名理財(cái)顧問有過深度溝通，經(jīng)常有一些理財(cái)顧問，一月不見，刮目相看。視野思維和言談舉止，煥然一新。

第二個(gè)幸福：積累人脈

快速積累人脈最平滑的路徑

有一些職業(yè)，比較幸運(yùn)，可以在很年輕的時(shí)候，就可以與各領(lǐng)域成功人士有平等且深度的交流。譬如重要媒體記者，在相對年輕時(shí)，可以平等地與一些成功人士對話，并以此建立私人關(guān)系；再如知名公司的企業(yè)咨詢顧問，借助公司形成的方法論以及團(tuán)隊(duì)力量，可以為企業(yè)家的公司運(yùn)營出謀劃策。理財(cái)顧問也是這樣幸福的職業(yè)，借助機(jī)構(gòu)能力以及團(tuán)隊(duì)協(xié)助，可以在比較年輕時(shí)，就投資者的金融理財(cái)、財(cái)富傳承、子女教育以及保險(xiǎn)保障等領(lǐng)域給出建議，并協(xié)助落實(shí)。因?yàn)檫@些話題具備很強(qiáng)的專業(yè)性和私密性，理財(cái)顧問經(jīng)常與投資者建立了比較信任的私人關(guān)系。

這些私人關(guān)系，對一個(gè)年輕人來說十分寶貴。首先，如第一點(diǎn)所述，“相互為師”的關(guān)系，使理財(cái)顧問能夠從數(shù)百位前輩的人生經(jīng)驗(yàn)中吸取精華；

其次，每個(gè)人一輩子要經(jīng)歷很多事情，戀愛、結(jié)婚、醫(yī)療、教育等等。當(dāng)理財(cái)顧問在自己各個(gè)人生階段時(shí)遇到上述問題，各行各業(yè)積累的資源，會讓解決問題更泰然。

第三，各種各樣的人生際遇都隱藏在人與人的信任里。很多專業(yè)的理財(cái)顧問，在為投資者提供服務(wù)時(shí)，建立了很好的信任，這種信任有可能會變成更深度的合作。比如說，經(jīng)常有顧問到投資者公司里任重要職位；也有理財(cái)顧問創(chuàng)業(yè)，以前的客戶是天使投資人。

第三個(gè)幸福：高收入

理財(cái)顧問 = 平均高收入

在投資理財(cái)這個(gè)行業(yè)中，經(jīng)常會有一些優(yōu)秀顧問，在比較年輕時(shí)，可以獲得數(shù)百萬的年收入。每年近百萬收入的，那就更數(shù)不勝數(shù)。綜合計(jì)算，平均值遠(yuǎn)大于其他行業(yè)。有一個(gè)朋友，玄乎其玄地對這個(gè)現(xiàn)象總結(jié)到：財(cái)富管理行業(yè)是一個(gè)能量級比較高的行業(yè)。

一個(gè)生意為什么掙錢？因?yàn)檫@個(gè)生意促成的“交易”價(jià)值大且難度大，需要付出更多的“能量”促成交易，所以，得到的回報(bào)也比較高?？蛻魟?dòng)輒投資100萬人民幣，且購買的一個(gè)非有形的契約，決策難度相比之下，比購買其他產(chǎn)品更復(fù)雜。因此一旦促成交易后，理應(yīng)獲得更多回報(bào)。

不過，忘記上面學(xué)究般的探討吧。目前事實(shí)來講，這個(gè)行業(yè)從業(yè)者獲得的物質(zhì)財(cái)富要更豐富一點(diǎn)，存在就是合理的。這樣的物質(zhì)積累，允許理財(cái)顧問們能夠更從容和更自信生活和工作，能夠站在更高處為未來方向選擇。

第四個(gè)幸福：修煉品行

工作賦予了超強(qiáng)責(zé)任心，責(zé)任心是牛人必備能力

責(zé)任心絕對是一個(gè)高段位的能力。請注意，筆者用的是能力這個(gè)詞兒，不是品質(zhì)。就能做事情來講，聰明才智、專業(yè)技能、精力水平和資源儲備等素質(zhì)雖然很重要，但是筆者認(rèn)為，責(zé)任心更重要。一個(gè)有責(zé)任心的人，在做任何一件事情時(shí)，責(zé)任心會驅(qū)使自己有主人翁意識，做不好會有強(qiáng)烈的不安，直至事情按照預(yù)期完成。

每一件事情能夠調(diào)用自身責(zé)任感去完成的人，是一個(gè)善于挖掘自身最大潛能的人。

但責(zé)任感并不是天生形成的，需要在一些事情中逐漸磨練。理財(cái)顧問是一個(gè)責(zé)任很重的行業(yè)，一旦開始為客戶提供金融咨詢，就是實(shí)質(zhì)上的“無限責(zé)任”。一旦一些行為沒有做到位，可能會有比較嚴(yán)重的后果，所以，久而久之，責(zé)任心就內(nèi)化成理財(cái)顧問的行為習(xí)慣了。一旦這種習(xí)慣成為一個(gè)人的思維模式和行為模式，這樣的人生是一種開掛的人生。

第五個(gè)幸福：終身職業(yè)

理財(cái)顧問有幸是一個(gè)終生職業(yè)

理財(cái)行業(yè)是一個(gè)很獨(dú)特的行業(yè)，每一個(gè)客戶都具備終生客戶的屬性，因此，越做越輕松。對比來講：留學(xué)行業(yè)，一個(gè)客戶一輩子可能只需要購買一次留學(xué)服務(wù)；移民行業(yè)，一個(gè)客戶一輩子只需要移民一次。于是，這類型行業(yè)，每一個(gè)咨詢顧問，均需要不斷尋找新的客戶，獲客壓力很大。因此，這個(gè)行業(yè)很少有年紀(jì)較大的咨詢顧問。

但投資理財(cái)行業(yè)，客戶的財(cái)富會逐漸增加，且服務(wù)質(zhì)量有保障情況下，將會持續(xù)由一位理財(cái)顧問持續(xù)提供服務(wù)。如新加坡，理財(cái)顧問很多都白發(fā)蒼蒼，一個(gè)客戶一家三代的財(cái)富，都是由他打理。

因此，客戶自身財(cái)富的循環(huán)理財(cái)以及新增財(cái)富的繼續(xù)理財(cái)，加之各種豐富的金融需求，將會使客戶成為理財(cái)顧問的終生客戶。當(dāng)理財(cái)顧問客戶數(shù)量到一定程度，獲客占用的時(shí)間將忽略不計(jì)，屆時(shí)，大部分精力可以在服務(wù)現(xiàn)有客戶上，在專業(yè)上，可以愈發(fā)精進(jìn)；在情感上，與客戶家庭信任越來越強(qiáng)，最終成為終生朋友。

另外，財(cái)富管理是每一個(gè)人的最終職業(yè)。當(dāng)理財(cái)顧問自身財(cái)富積累到一定程度，自己有足夠的專業(yè)性為自己的財(cái)富進(jìn)行更好的打理。一個(gè)人的工作，可以覆蓋自己人生的某個(gè)重要需求，想想是一個(gè)幸福的事情。如醫(yī)生、律師還有理財(cái)顧問。

第六個(gè)幸福：朝陽行業(yè)

這可能中國未來50年最大的職業(yè)紅利之一

職業(yè)選擇是人生最大的投資，而且還是一個(gè)“股權(quán)投資”。行業(yè)是最重要的選擇因素。用巴菲特的話來講：找到那個(gè)長長的坡，厚厚的雪，人生雪球就不會小，當(dāng)然要避免雪崩。

財(cái)富管理行業(yè)就是這樣的一個(gè)長長的“坡”。

招商銀行和貝恩資本聯(lián)合發(fā)布的《2015年中國私人財(cái)富報(bào)告》指出：2015年，中國個(gè)人可投資資產(chǎn)在1000萬人民幣以及上的客戶數(shù)量達(dá)100萬人，可投資資產(chǎn)112萬人民幣。

112萬億！這些資本的去向，很大程度由理財(cái)顧問們給出的建議決定。這里的理財(cái)顧問含：保險(xiǎn)、券商、銀行、信托以及三方等行業(yè)中給投資者提供投資建議的所有人。

具體到三方理財(cái)行業(yè)：在美國、澳洲或英國，通過第三方機(jī)構(gòu)公司或者獨(dú)立工作室理財(cái)?shù)娜藬?shù)約占總?cè)丝谝?guī)模的50%左右，在香港約有10%的人通過第三方理財(cái)公司理財(cái)，而在大陸這個(gè)數(shù)據(jù)只有2%~3%。其中在香港，僅僅700萬人，就有4家財(cái)富管理上市的公司。而論常駐人口，北京2100萬，上海2500萬，深圳1100萬。但在今天的中國大陸，僅有2家上市的財(cái)富管理公司。

相信你已經(jīng)看出，在中國，財(cái)富管理是一個(gè)剛開始的市場。理財(cái)顧問是一個(gè)幸福的職業(yè)。

恭喜！