保險(xiǎn)職業(yè)教育在國(guó)內(nèi)尚處在初級(jí)階段，而國(guó)外保險(xiǎn)職業(yè)教育已發(fā)展的較為成熟，且各國(guó)發(fā)展的各有特色。其中，德國(guó)、美國(guó)、英國(guó)、澳大利亞、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家都具有成熟的保險(xiǎn)職業(yè)教育，非常值得借鑒。
整理丨《保險(xiǎn)中介》雜志記者 陳光
德國(guó)：實(shí)行“二元制”
德國(guó)保險(xiǎn)職業(yè)教育的發(fā)展，在全球處于領(lǐng)先地位，公司與學(xué)校合作辦學(xué)的“二元制”模式，讓德國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展后勁十足。據(jù)統(tǒng)計(jì)，德國(guó)大學(xué)畢業(yè)生占同齡人的比例僅為20%，將近80%的年輕人接受的則是職業(yè)教育，保險(xiǎn)業(yè)七成以上的從業(yè)人員都參加過(guò)為期3年的職業(yè)培訓(xùn)，最終走上工作崗位。全德保險(xiǎn)教育組織(以下簡(jiǎn)稱(chēng)BWV)就是“二戰(zhàn)”后為保險(xiǎn)業(yè)建立的一個(gè)職業(yè)教育組織，德國(guó)保險(xiǎn)學(xué)院(簡(jiǎn)稱(chēng)DVA)在1995加入BWV，并成為BWV的一部分，這使職業(yè)教育培訓(xùn)活動(dòng)在業(yè)界的協(xié)調(diào)合作得以加強(qiáng)。BWV業(yè)務(wù)范疇主要包括：保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)和銷(xiāo)售人員培訓(xùn)，并致力于以私人客戶(hù)為主要目標(biāo)群的保險(xiǎn)從業(yè)人員資格培訓(xùn)。資格考試由BWV考試委員會(huì)舉辦，在全德21個(gè)地方設(shè)有考點(diǎn)。應(yīng)試成功者會(huì)獲取相應(yīng)的文憑和一張證明卡。BWV采取區(qū)域化和網(wǎng)絡(luò)化教育。BWV的網(wǎng)絡(luò)由全德各大城市的42個(gè)獨(dú)立會(huì)員組成。由于擁有廣泛的網(wǎng)絡(luò)，BWV能夠?qū)Ξ?dāng)?shù)氐呐嘤?xùn)需求迅速反應(yīng)，并確保保險(xiǎn)員工能在本地接受職業(yè)教育培訓(xùn)。另外，BWV非常重視與其他培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的合作，特別是德國(guó)的一些保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，如全德保險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)、德國(guó)保險(xiǎn)學(xué)院、德國(guó)精算協(xié)會(huì)、全德保險(xiǎn)業(yè)雇主協(xié)會(huì)、德國(guó)各地商會(huì)、漢堡大學(xué)、漢堡聯(lián)邦軍事大學(xué)和漢堡應(yīng)用科學(xué)大學(xué)等。
美國(guó)：學(xué)習(xí)項(xiàng)目豐富
美國(guó)的保險(xiǎn)職業(yè)教育是世界一流的，高校教育、資格考試或認(rèn)證體系、保險(xiǎn)公司的內(nèi)部培訓(xùn)以及各種繼續(xù)教育計(jì)劃，種類(lèi)齊全、互為補(bǔ)充。美國(guó)學(xué)院為壽險(xiǎn)銷(xiāo)售人員提供專(zhuān)業(yè)教育，是美國(guó)國(guó)內(nèi)一所金融服務(wù)行業(yè)職業(yè)教育學(xué)校的領(lǐng)先者，它提供的學(xué)習(xí)項(xiàng)目有：高沖擊力的銷(xiāo)售培訓(xùn)(LUTCF)、注冊(cè)雇員福利顧問(wèn)(REBC)、風(fēng)險(xiǎn)管理助理(ARM)、國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師
證書(shū)、注冊(cè)健康險(xiǎn)核保師(RHU)、特許高級(jí)生活顧問(wèn)資格考試課程(CASL)。美國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)也是美國(guó)提供保險(xiǎn)職業(yè)教育的重要機(jī)構(gòu)，主要包括美國(guó)特許財(cái)產(chǎn)與責(zé)任險(xiǎn)承保師協(xié)會(huì)(CPCU)、美國(guó)壽險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)(LOMA)、財(cái)險(xiǎn)精算師協(xié)會(huì)(CAS)、北美精算師協(xié)會(huì)(SOA)、美國(guó)健康險(xiǎn)協(xié)會(huì)(HIAA)、國(guó)際理賠協(xié)會(huì)(ICS)以及保險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理協(xié)會(huì)(IDMA)等。以美國(guó)壽險(xiǎn)管理學(xué)會(huì)(Life Office Management
Associate，簡(jiǎn)稱(chēng)LOMA)為例，成立于1924
年，是一家民間的非盈利性的學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)的宗旨是在國(guó)際保險(xiǎn)和金融服務(wù)領(lǐng)域推廣壽險(xiǎn)行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)技術(shù)資格考試。LOMA在全球70個(gè)國(guó)家和地區(qū)定期舉行考試，每年應(yīng)考人數(shù)超過(guò)10萬(wàn)人。LOMA提供的資格考試，包括：壽險(xiǎn)管理學(xué)會(huì)會(huì)員(FLMI)資格、初級(jí)客戶(hù)服務(wù)師(ACS)資格、高級(jí)客戶(hù)服務(wù)師(PCS)資格、保險(xiǎn)代理管理師(AIAA)資格、壽險(xiǎn)財(cái)會(huì)師(AIAF)資格、保險(xiǎn)法規(guī)督導(dǎo)師(AIRC)資格、年金保險(xiǎn)管理師(AAPA)資格、再保險(xiǎn)管理師(ARA)資格。眾所周知的北美精算師協(xié)會(huì)(Society
of
Actuaries，簡(jiǎn)稱(chēng)SOA)，是一個(gè)以服務(wù)于公眾和學(xué)會(huì)會(huì)員為目標(biāo)建立的教育、研究和專(zhuān)業(yè)性組織，它提供的精算師資格認(rèn)證分為兩個(gè)層次，準(zhǔn)精算師(ASA)資格和精算師(FSA)資格。
英國(guó)：無(wú)固定模式
英國(guó)是最早提倡終身教育的國(guó)家，并不斷完善其繼續(xù)教育和成人教育。英國(guó)的保險(xiǎn)職業(yè)教育不設(shè)固定的模式，主要分為三種類(lèi)型：專(zhuān)門(mén)的職業(yè)教育、職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)和普通教育中滲透的職業(yè)教育。專(zhuān)門(mén)的職業(yè)教育以政府投入為主，在繼續(xù)教育機(jī)構(gòu)里進(jìn)行；職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)以公司投入為主，在公司里進(jìn)行，保險(xiǎn)學(xué)會(huì)提供保險(xiǎn)職業(yè)資格認(rèn)證。CII是英國(guó)皇家特許保險(xiǎn)學(xué)會(huì)(the
Chartered Insurance
Institute)的簡(jiǎn)稱(chēng)，該學(xué)會(huì)成立至今已有100多年的歷史，是在全球保險(xiǎn)和金融服務(wù)領(lǐng)域處于先導(dǎo)地位的專(zhuān)業(yè)組織，它所舉辦的資格考試在國(guó)際保險(xiǎn)界享有較高的聲譽(yù)，有的國(guó)家法律明文規(guī)定，保險(xiǎn)公司的高層管理者必須有一個(gè)具備FCII資格的人，否則不能注冊(cè)。該資格考試被公認(rèn)為是國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)最高水平的資格考試。CII系列資格考試主要包括四類(lèi)：一是IFC保險(xiǎn)基礎(chǔ)證書(shū)資格考試；二是CIP保險(xiǎn)實(shí)務(wù)證書(shū)資格考試；三是ACII準(zhǔn)會(huì)員資格考試；四是FCII會(huì)員資格證書(shū)。為了保持精算師達(dá)到較高的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，英國(guó)還開(kāi)展精算師職業(yè)持續(xù)發(fā)展計(jì)劃(CPD)，對(duì)從業(yè)精算師進(jìn)行職業(yè)再教育。
澳大利亞 ：協(xié)會(huì)學(xué)會(huì)多方推動(dòng)
澳大利亞的保險(xiǎn)職業(yè)教育主要是由保險(xiǎn)協(xié)會(huì)或?qū)W會(huì)組織推動(dòng)的，并強(qiáng)調(diào)職業(yè)教育與政府的終身計(jì)劃(CIP)保持一致。澳大利亞保險(xiǎn)行業(yè)組織主要包括：澳大利亞保險(xiǎn)理事會(huì)、投資和金融服務(wù)協(xié)會(huì)、國(guó)家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人組織、全國(guó)保險(xiǎn)中介人協(xié)會(huì)、養(yǎng)老金協(xié)會(huì)、精算協(xié)會(huì)、澳大利亞和新西蘭保險(xiǎn)與金融學(xué)會(huì)(ANZIIIF，以下簡(jiǎn)稱(chēng)澳新學(xué)會(huì))。澳新學(xué)會(huì)為澳大利亞和新西蘭首屈一指的保險(xiǎn)教育和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，實(shí)施的培訓(xùn)活動(dòng)主要包括：學(xué)位授予培訓(xùn)計(jì)劃和會(huì)員資格考試制度。該學(xué)會(huì)于2000年在澳大利亞保險(xiǎn)學(xué)會(huì)和新西蘭保險(xiǎn)學(xué)會(huì)基礎(chǔ)上合并而成，目前有合格會(huì)員11794名，授予學(xué)位的保險(xiǎn)培訓(xùn)計(jì)劃包括非壽險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、損失理算、財(cái)務(wù)規(guī)劃。其畢業(yè)生可以向澳大利亞和新西蘭的一些大學(xué)申請(qǐng)修讀本科、碩士和
MBA課程。此外，澳新學(xué)會(huì)還設(shè)計(jì)了“繼續(xù)職業(yè)發(fā)展計(jì)劃”，所有會(huì)員可以自愿選修。澳新學(xué)會(huì)各分支機(jī)構(gòu)每年為會(huì)員進(jìn)行職業(yè)培訓(xùn)和組織社會(huì)活動(dòng)超過(guò)200次。此外，學(xué)會(huì)確立了保險(xiǎn)業(yè)員工需要的核心能力標(biāo)準(zhǔn)，促使其它提供保險(xiǎn)教育的機(jī)構(gòu)據(jù)此重新規(guī)劃教育和培訓(xùn)方案，并且設(shè)計(jì)了相應(yīng)的評(píng)估方案，以確定員工是否符合這些標(biāo)準(zhǔn)。澳新學(xué)會(huì)開(kāi)辦的會(huì)員資格考試是為保險(xiǎn)、金融界人士開(kāi)辦的一種專(zhuān)業(yè)考試。該項(xiàng)資格考試分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、損失理算和人壽保險(xiǎn)4大類(lèi)。
日本：全方位教育
日本保險(xiǎn)職業(yè)教育的提供者主要是國(guó)際保險(xiǎn)學(xué)院、精算學(xué)會(huì)、壽險(xiǎn)協(xié)會(huì)和各保險(xiǎn)公司，系統(tǒng)的、全方位的職業(yè)教育與“終身雇傭制”相得益彰。國(guó)際保險(xiǎn)學(xué)院主要是為日本各保險(xiǎn)公司的新員工提供教育培訓(xùn)。日本精算學(xué)會(huì)創(chuàng)立于1899年，至今已有100多年的歷史，經(jīng)過(guò)前期考試和后期考試合格者，經(jīng)日本精算學(xué)會(huì)理事會(huì)批準(zhǔn)通過(guò)，即可成為日本精算學(xué)會(huì)的正式會(huì)員。日本人壽保險(xiǎn)協(xié)會(huì)提供保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人資格考試，另外還有由數(shù)家公司出資組建的中介機(jī)構(gòu)，提供某方面的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)與服務(wù)。如JKC有限公司，它是由日本21家非壽險(xiǎn)公司在1973年投資30億日元組建的，可為保險(xiǎn)公司提供如何降低修理成本、建立修理指數(shù)指標(biāo)、理賠估損等方面的技術(shù)培訓(xùn)。
國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)職業(yè)教育重要性的認(rèn)識(shí)，已經(jīng)提高到戰(zhàn)略高度。保險(xiǎn)職業(yè)教育的終身化、綜合素質(zhì)化、職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化，保險(xiǎn)職業(yè)教育與行業(yè)、公司、社會(huì)力量的緊密對(duì)接已成為保險(xiǎn)職業(yè)教育的發(fā)展趨勢(shì)。我國(guó)的保險(xiǎn)職業(yè)教育還剛剛起步，沒(méi)有形成市場(chǎng)品牌，應(yīng)借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)職業(yè)教育經(jīng)驗(yàn)，立足于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，建立職業(yè)教育的長(zhǎng)效機(jī)制；積極引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的實(shí)訓(xùn)設(shè)備、專(zhuān)業(yè)課程以及國(guó)際職業(yè)資格證書(shū)，建立和完善符合我國(guó)實(shí)際的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才資格認(rèn)證體系；統(tǒng)籌保險(xiǎn)教育培訓(xùn)資源，搭建教育部門(mén)和保險(xiǎn)行業(yè)合作的框架性平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)校企教育資源共享和雙贏(yíng)；拓寬保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展空間，形成“監(jiān)管部門(mén)推動(dòng)、學(xué)校主導(dǎo)、行業(yè)組織主辦、保險(xiǎn)公司介入、社會(huì)力量參與，公辦與民辦共同發(fā)展”的多元化保險(xiǎn)職業(yè)教育模式。
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