文/陳莉 / 由《財(cái)資中國(guó)》、圓石金融研究院財(cái)資金融研究室 供稿
引言：隨著融資租賃市場(chǎng)的發(fā)展，中國(guó)的汽車融資租賃市場(chǎng)方興未艾，潛力巨大。作為上汽集團(tuán)旗下的專業(yè)融資租賃公司，安吉租賃如何提供特色服務(wù)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，另辟獨(dú)特的汽車融資租賃模式？
安吉租賃：另辟蹊徑的汽車融資租賃模式——專訪安吉租賃有限公司車輛融資部總監(jiān)魏強(qiáng)
1980年，中國(guó)民航跨國(guó)租賃第一架波音747飛機(jī)，融資租賃開始進(jìn)入人們視野。歷經(jīng)30多年的踐行，融資租賃市場(chǎng)得以快速發(fā)展，在開辟新的社會(huì)投資領(lǐng)域、增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、為企業(yè)提供有效籌資渠道等方面都起到了一定的積極作用。據(jù)《2013年第一季度融資租賃業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，截至3月底，全國(guó)在冊(cè)運(yùn)營(yíng)的各類融資租賃企業(yè)總數(shù)約為628家；全國(guó)融資租賃合同余額約16500億元，比2012年初的9300億元增長(zhǎng)約77.42%。
隨著融資租賃市場(chǎng)的發(fā)展，中國(guó)的汽車融資租賃市場(chǎng)方興未艾，潛力巨大。全球每年的汽車銷售額中，采用融資方式，即采用貸款和融資租賃方式銷售的汽車，占全部銷售額的70%。但在中國(guó)，該類數(shù)字尚不足千分之二，市場(chǎng)發(fā)展空間十分巨大。
目前，國(guó)內(nèi)從事汽車融資租賃業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)中，有車企主導(dǎo)的，有銀行背景的，有專業(yè)融資租賃公司以及具有租賃背景的。如何占領(lǐng)這片藍(lán)海？2006年4月就獲得國(guó)家商務(wù)部審批“融資租賃”資質(zhì)的安吉租賃有限公司已有準(zhǔn)備。本刊采訪了安吉租賃有限公司車輛融資部總監(jiān)魏強(qiáng)先生，講述作為國(guó)內(nèi)知名汽車集團(tuán)旗下的專業(yè)融資租賃公司，如何提供特色服務(wù)，創(chuàng)新融資租賃，造就獨(dú)特的“安吉”模式。
融財(cái)容智——安吉發(fā)展印跡
安吉租賃隸屬于世界五百?gòu)?qiáng)企業(yè)上海汽車集團(tuán)股份有限公司，由集團(tuán)下屬的上海汽車工業(yè)銷售有限公司全資控股。作為國(guó)內(nèi)全方位汽車銷售服務(wù)供應(yīng)商之一，上汽銷售位列“中國(guó)汽車經(jīng)銷商集團(tuán)百?gòu)?qiáng)”。與普通汽車經(jīng)銷商相比，上汽銷售除了擁有上海汽車集團(tuán)股份有限公司雄厚的實(shí)力為背景外，還堅(jiān)持在汽車金融服務(wù)、車輛租賃服務(wù)、駕駛員服務(wù)、車載信息服務(wù)、汽車文化服務(wù)等增值領(lǐng)域不斷創(chuàng)造“安吉”品牌的獨(dú)特能力，并通過(guò)建設(shè)“安吉汽車生活廣場(chǎng)”的方式打造國(guó)內(nèi)獨(dú)一無(wú)二的城市CBD汽車銷售服務(wù)業(yè)集聚發(fā)展新模式，為消費(fèi)者提供更為豐富、完善的用車服務(wù)。
自1993年成立以來(lái)，跨越了2006年、2009年、2011年底至2012年初這三個(gè)發(fā)展關(guān)鍵點(diǎn)，安吉租賃完成了由經(jīng)營(yíng)租賃向融資租賃的轉(zhuǎn)型，也確定了以汽車融資租賃為核心業(yè)務(wù)，機(jī)械設(shè)備、船舶、節(jié)能環(huán)保業(yè)務(wù)為輔的發(fā)展戰(zhàn)略。魏強(qiáng)說(shuō)，這一戰(zhàn)略調(diào)整既符合了以集團(tuán)主干產(chǎn)業(yè)為統(tǒng)一戰(zhàn)略的業(yè)務(wù)導(dǎo)向，也符合股東利益導(dǎo)向。同時(shí)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，相較船舶等大型設(shè)備融資租賃，汽車融資租賃單一體量小、金額小，能夠分散風(fēng)險(xiǎn)。
1993年，上海安吉汽車租賃公司成立，為安吉租賃有限公司前身，以經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)為主。
2006年，獲國(guó)家商務(wù)部、稅務(wù)局下批融資租賃資質(zhì)，安吉租賃有限公司完成經(jīng)營(yíng)租賃向融資租賃的轉(zhuǎn)型。
2009年，安吉租賃確定車輛融資租賃、汽車機(jī)械制造設(shè)備、船舶、節(jié)能環(huán)保四大業(yè)務(wù)板塊，成為乘用車融資租賃第一家“吃螃蟹”的企業(yè)。
2011年10月28日，安吉租賃有限公司汽車融資上海店將在虹橋路550號(hào)盛大開業(yè)，搶先踐行“實(shí)體”門店開展“虛擬”的融資租賃業(yè)務(wù)新概念。
2011年底至2012年初，確定以汽車融資租賃為主，機(jī)械設(shè)備、船舶、節(jié)能環(huán)保業(yè)務(wù)為輔的發(fā)展戰(zhàn)略。
融資租賃發(fā)展政策之困
汽車融資租賃行業(yè)一度被業(yè)內(nèi)人士視作既可拉動(dòng)汽車銷量，同時(shí)又能解決消費(fèi)者資金難題的利器。按照成熟汽車市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)，融資租賃應(yīng)該是和汽車金融公司、商業(yè)銀行三駕汽車金融馬車并存的狀態(tài)。目前我國(guó)汽車融資租賃購(gòu)車所占比例才3%不到，未來(lái)巨大的市場(chǎng)空間是毋庸置疑的。
新華信的數(shù)據(jù)顯示，全球范圍內(nèi)，用汽車金融方式購(gòu)車的比例占70%，其中融資租賃占整體的比例為15%；而以北美為例，汽車金融方式購(gòu)車的比例達(dá)80%，其中融資租賃占比更是高達(dá)46%，遠(yuǎn)超全球平均水平。在美國(guó)市場(chǎng)，30%的新車批量銷售給了汽車融資租賃公司。以福特為例，占全年銷量25%的批量銷售中，50%賣給了融資租賃公司。另?yè)?jù)在全球40多個(gè)國(guó)家提供金融服務(wù)的奔馳金融統(tǒng)計(jì)，每3輛奔馳車中就有1輛是通過(guò)融資租賃方式銷售的。
那么，汽車融資租賃這一在北美、歐洲等汽車發(fā)達(dá)國(guó)家司空見慣的汽車銷售模式究竟能否在國(guó)內(nèi)大行其道呢？
中國(guó)汽車融資租賃若要持續(xù)健康地發(fā)展，離不開相關(guān)法律法規(guī)等配套制度的完善，離不開征信體系的建立。
對(duì)此，魏強(qiáng)說(shuō)：“不管是融資租賃還是經(jīng)營(yíng)租賃，在國(guó)外都是相同的概念。而在中國(guó)，融資租賃是類金融業(yè)務(wù)，屬銀監(jiān)會(huì)管轄，經(jīng)營(yíng)租賃則屬商務(wù)部管轄，兩者相互獨(dú)立。這是融資租賃模式難以快速發(fā)展的政策監(jiān)管障礙?！蓖瑫r(shí)，目前相關(guān)法律體系不健全，特別是征信體系的不健全，一旦與客戶發(fā)生糾紛，缺乏強(qiáng)有力的法律依據(jù)以支撐融資租賃公司訴求。
“此外，國(guó)內(nèi)車輛屬地化管理也是我們?cè)谌珖?guó)開展融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)遇到的瓶頸。融資租賃屬于類金融業(yè)務(wù)，它沒有地域的限制，而車輛屬地化管理卻將經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)以行政管理為準(zhǔn)分割成若干個(gè)小碎塊。因而，我們?cè)陂_展融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)難以將兩者有機(jī)整合?！?/span>
融資租賃or銀行貸款
中國(guó)消費(fèi)者要融資買車，可以覆蓋需求的途徑并不少，如銀行的汽車消費(fèi)類貸款、專業(yè)汽車金融公司貸款、銀行信用卡分期付款、融資租賃甚至部分典當(dāng)行。
魏強(qiáng)說(shuō)，現(xiàn)在汽車市場(chǎng)可謂是“三分天下”。其中最優(yōu)質(zhì)的20%客戶主要是一些優(yōu)質(zhì)企業(yè)，可以通過(guò)股權(quán)融資或者銀行貸款，因?yàn)槌杀咀畹?，而資質(zhì)最差的20%客戶，大多只能通過(guò)民間借貸、小額貸款公司、典當(dāng)行實(shí)現(xiàn)融資。汽車金融公司、融資租賃公司的目標(biāo)是位于中間的60%客戶。
銀行貸款雖仍是消費(fèi)者汽車金融方案的首要選擇，但是，融資租賃在融資模式、銷售模式及資金配置方面有其自身特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。融資租賃實(shí)質(zhì)是以融物形式達(dá)到融資目的，具有很高的靈活性，能夠最大化節(jié)約資金和時(shí)間成本。在銷售模式上，融資租賃公司與客戶、供應(yīng)商呈“三角關(guān)系”，供應(yīng)商作為客戶和融資租賃公司的紐帶，即融資租賃公司將資金轉(zhuǎn)給供應(yīng)商，供應(yīng)商將標(biāo)的物給客戶，客戶使用并償還租金。最重要的，對(duì)企業(yè)客戶來(lái)說(shuō)，融資租賃作為一種特殊的融資工具，具有拓展融資渠道、優(yōu)化現(xiàn)金流、合理調(diào)節(jié)稅收、改善財(cái)務(wù)表現(xiàn)等多方面的固有優(yōu)勢(shì)。魏強(qiáng)表示，“融資租賃能為顧客贏取更多的流動(dòng)資金。對(duì)企業(yè)客戶來(lái)說(shuō)，它不占用企業(yè)授信額度，讓企業(yè)在保持良好的信用等級(jí)的同時(shí)不耽誤生產(chǎn)和消費(fèi)。這等于為企業(yè)又增加了一種融資方式?！?/span>
再小的企業(yè)仍舊會(huì)有配備公務(wù)車的需求，以企業(yè)名義是很難從銀行獲得貸款，“銀行和汽車金融公司是不會(huì)為企業(yè)法人提供貸款服務(wù)的，而融資租賃卻能解決這個(gè)問(wèn)題，優(yōu)化了企業(yè)的現(xiàn)金流，使企業(yè)可將自有資金更有效地用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展當(dāng)中?！蔽簭?qiáng)提到。
理財(cái)、風(fēng)控齊步走
融資租賃服務(wù)模式不斷創(chuàng)新，服務(wù)功能也逐步延伸。安吉租賃在客戶服務(wù)上實(shí)行“兩步走”策略。對(duì)需求客觀存在的企業(yè)而言，在與企業(yè)溝通及合作中，首要是確保服務(wù)質(zhì)量。而對(duì)目標(biāo)客戶而言，它們更多的是對(duì)商務(wù)方案敏感，而非對(duì)價(jià)格敏感。魏強(qiáng)認(rèn)為，“對(duì)這些具有穩(wěn)定借貸需求的客戶，我們會(huì)保持長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)并提供相應(yīng)的增值服務(wù)。我們的客戶經(jīng)理主要來(lái)自銀行、汽車金融公司、四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所，擅長(zhǎng)提供理財(cái)增值服務(wù)，如咨詢服務(wù)等，在服務(wù)客戶過(guò)程中，能夠幫助企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)金流量控制，合理利用流動(dòng)資金創(chuàng)造額外利潤(rùn)，對(duì)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是大有裨益的?！?/span>
融資租賃具有金融屬性，金融風(fēng)險(xiǎn)貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)中。比如，出租人的最大的風(fēng)險(xiǎn)是承租人的還租能力，它直接影響租賃公司的經(jīng)營(yíng)和生存?！叭谫Y租賃行業(yè)所強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)狀況，即企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，如現(xiàn)金流、盈利能力，而不是銀行看重的資產(chǎn)。”魏強(qiáng)表示，“在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，安吉租賃會(huì)從企業(yè)客戶的營(yíng)業(yè)收入兩項(xiàng)指標(biāo)來(lái)評(píng)估，一是它的每期賬面流水足以償還每期租金，一是其凈利潤(rùn)能夠覆蓋融資利息?！?/span>
營(yíng)改增，該增還是減？
融資租賃行業(yè)，曾想納入增值稅；納入后，卻又想回到營(yíng)業(yè)稅的模式——這跟融資租賃行業(yè)腳踩“融物”、“融資”兩條船有關(guān)。
自“營(yíng)改增”試點(diǎn)以來(lái)，融資租賃業(yè)一直在探索如何適應(yīng)。隨著去年8月1日起“營(yíng)改增”試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到8個(gè)?。ㄖ陛犑校┮詠?lái)，融資租賃業(yè)在“營(yíng)改增”中遇到的問(wèn)題備受關(guān)注。魏強(qiáng)坦言，“營(yíng)改增”政策給安吉租賃，甚至是融資租賃行業(yè)帶來(lái)非常深遠(yuǎn)的影響。他肯定了這一政策的作用?！霸圏c(diǎn)范圍內(nèi)的企業(yè)通過(guò)開具的增值稅發(fā)票進(jìn)行抵扣，降低了一定的稅賦，其實(shí)是變相的降低了我的產(chǎn)品價(jià)格，增強(qiáng)了融資租賃的吸引力，這對(duì)我們獲取更多的客戶及未來(lái)發(fā)展規(guī)劃也是非常有利的?！?/span>
但是，新政策的實(shí)行也讓企業(yè)深有“丈二和尚摸不著頭腦”的疑惑。針對(duì)此，魏強(qiáng)從兩個(gè)方面分析。一方面，“營(yíng)改增”試點(diǎn)政策還未全面鋪開，而面對(duì)統(tǒng)一的試點(diǎn)方案，各地稅務(wù)機(jī)關(guān)的政策執(zhí)行口徑也不一致，這就影響了融資租賃公司業(yè)務(wù)跨地域的發(fā)展。同時(shí)，因沒有正式文件通知，地方監(jiān)管部門對(duì)“營(yíng)改增”試點(diǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)推行這一政策無(wú)法給出確定的答復(fù)，企業(yè)不能把握政策走向。說(shuō)到此處，魏強(qiáng)便以其西安一客戶為例，“該企業(yè)有6000萬(wàn)元融資需求，向當(dāng)?shù)囟悇?wù)總局了解政策情況，但也無(wú)法得到確定回復(fù)，為能夠享受政策紅利，只好在上海注冊(cè)成立分公司?！绷硪环矫妫吆团涮椎膶?shí)施細(xì)則不同步，讓融資租賃公司在制定產(chǎn)品價(jià)格時(shí)比較被動(dòng)。
在汽車市場(chǎng)增速回歸正常、新車銷售利潤(rùn)下滑的趨勢(shì)下，汽車融資租賃可以有效降低消費(fèi)者的購(gòu)車門檻，從而促進(jìn)新車銷售并隨之帶來(lái)后續(xù)的后市場(chǎng)服務(wù)，并成為企業(yè)新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)。汽車行業(yè)呼喚敏銳、創(chuàng)新、高效的金融服務(wù)，推動(dòng)汽車行業(yè)進(jìn)入精耕細(xì)作、穩(wěn)速增長(zhǎng)的新發(fā)展時(shí)期。雖然目前國(guó)內(nèi)汽車融資租賃市場(chǎng)化程度低，內(nèi)外部體系也未發(fā)展成熟，但是在3%的市場(chǎng)份額下，未來(lái)必將迎來(lái)它的新時(shí)代。
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