2011-09-28 22:51:09
商務(wù)部中國(guó)企業(yè)走出去研究中心顧問(wèn) 世界經(jīng)濟(jì)學(xué)家 吳東華
寫(xiě)于2011年9月28日星期三 我的博客http://wudonghua020.blog.163.com
8月份，溫州老板出逃20多個(gè)，9月份又出逃20多個(gè)，近30家的企業(yè)每一家都是所涉金額達(dá)幾千萬(wàn)甚至幾億元，為什么富裕的溫州老板大量出逃？如果根據(jù)銀行的現(xiàn)金流、信貸主體明確、信貸利率明確、還款來(lái)源明確來(lái)看，溫企最符合銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)，可結(jié)果卻是引爆風(fēng)險(xiǎn)一族，溫州模式?jīng)_擊銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)理念。
多年來(lái)我一直認(rèn)為，銀行只有扶持中小企業(yè)成大企業(yè)提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力才是可靠之路，不應(yīng)圍著中小企業(yè)服務(wù)做深做透，這是條充滿(mǎn)著風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)會(huì)到的羊腸小道。通過(guò)溫州這些逃跑老板的企業(yè)來(lái)看，大多是中小企業(yè)且微利，一旦央行收緊銀根且又放寬民間小微金融進(jìn)入門(mén)檻，結(jié)果紛紛選擇成立擔(dān)保公司，不做主業(yè)奔副業(yè)。一些中小企業(yè)在銀行信貸時(shí)面臨上浮30%-50%的利率和擔(dān)保費(fèi)用，平均貸款利率在13%左右，一些中小企業(yè)利率很薄，在訂單下滑15%左右、利潤(rùn)同比下跌30%以上時(shí)，紛紛通過(guò)拖欠上游供應(yīng)商、不還貸、拖欠員工工資、房租等費(fèi)用，棄廠出逃。結(jié)果累及擔(dān)保公司、銀行，而擔(dān)保公司的投資方企業(yè)老板也被迫關(guān)門(mén)出逃，這家企業(yè)的銀行貸款又成壞賬。如果對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力改選，那么企業(yè)能瞬間變成大型企業(yè)，產(chǎn)品利潤(rùn)率也高了，也有發(fā)展前途了，這時(shí)企業(yè)想著打造世界品牌、走研發(fā)型道路，不再把錢(qián)投入擔(dān)保公司道路了。那么，也就不會(huì)被中小企業(yè)高信貸拖垮。
所以，我認(rèn)為，銀行業(yè)走中小企業(yè)信貸雖然圖得短期高利率，但是這些企業(yè)說(shuō)不定即將成為下一個(gè)出走老板的企業(yè)。
對(duì)于一些微金融機(jī)構(gòu)，我也認(rèn)為需要從企業(yè)產(chǎn)品并購(gòu)方面去進(jìn)行戰(zhàn)略規(guī)劃，只動(dòng)企業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，只動(dòng)金融的配套，我認(rèn)為尤努斯的失敗即將在中國(guó)金融業(yè)上演。
我認(rèn)為，中國(guó)銀行業(yè)不能為了企業(yè)而削足適履，相反，我認(rèn)為該削足適履的是企業(yè)。企業(yè)只有把一些不相干的多元化產(chǎn)品剝離出去，整合到相當(dāng)產(chǎn)品的大型企業(yè)中去，才能重獲競(jìng)爭(zhēng)力。
銀行經(jīng)營(yíng)如何突圍呢？
我認(rèn)為，對(duì)于單一產(chǎn)品的大型企業(yè)，有必要通過(guò)產(chǎn)品保險(xiǎn)，這樣可以提升產(chǎn)品的金融化含金量。然后，銀行對(duì)這種產(chǎn)品給予信貸、發(fā)債、金融租賃、跨國(guó)金融服務(wù)、跨地區(qū)金融服務(wù)等方面的支持。支持這種產(chǎn)品走上世界，銀行在海外可以為保險(xiǎn)業(yè)代理理賠業(yè)務(wù)。這樣，保險(xiǎn)業(yè)憑借產(chǎn)品走出國(guó)門(mén)，憑借銀行海外網(wǎng)點(diǎn)完成這項(xiàng)業(yè)務(wù)，只不過(guò)是根據(jù)多少業(yè)務(wù)支付多少費(fèi)用，或者其它協(xié)議代理費(fèi)用。
所以，我認(rèn)為，未來(lái)的銀行業(yè)需要打通與保險(xiǎn)業(yè)、企業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力等的多邊合作，以企業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力為軸心，才是正確方向，才是持久的競(jìng)爭(zhēng)力?；蛘哒f(shuō)，企業(yè)不斷加強(qiáng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力改造來(lái)適應(yīng)銀行的低息信貸等各種優(yōu)惠服務(wù)優(yōu)先服務(wù)。對(duì)于當(dāng)下的銀行業(yè)擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)，我認(rèn)為，除了抓點(diǎn)塊錢(qián)，并沒(méi)有提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力，也沒(méi)有提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，一旦中間業(yè)務(wù)比如理財(cái)受阻，風(fēng)險(xiǎn)很大。所以今年上半年銀行業(yè)理財(cái)業(yè)績(jī)?cè)斐摄y行業(yè)業(yè)績(jī)虛胖，現(xiàn)在受到央行M2+的控制，以后這種塊錢(qián)將一去不復(fù)還了。所以，銀行業(yè)還是要以打造企業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力為核心業(yè)務(wù)，才是真正的競(jìng)爭(zhēng)力。
溫州市領(lǐng)導(dǎo)立馬換帥，新上任的對(duì)討債的進(jìn)行限制，不能讓企業(yè)垮掉，表面看來(lái)，是在挽救企業(yè)。但是，討債的利益卻受到阻礙，這對(duì)社會(huì)契約論是一個(gè)挑戰(zhàn)，信貸發(fā)放方的利益保障從何談起？這是對(duì)合同的藐視。
那么，溫州市企業(yè)出路在哪？
我認(rèn)為，溫州市同一種產(chǎn)品只能有一家，相同產(chǎn)品的企業(yè)或企業(yè)把某一種產(chǎn)品抽出來(lái)進(jìn)行重組成單一產(chǎn)品巨型企業(yè)，以股份制為紐帶，困住各個(gè)老板的股份，把各個(gè)老板這方面的銷(xiāo)售渠道、進(jìn)貨渠道、發(fā)貨渠道、生產(chǎn)渠道等統(tǒng)一重組，然后引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，然后公開(kāi)招標(biāo)管理層，由溫州市政府出面成立一個(gè)工作小組，專(zhuān)門(mén)指導(dǎo)企業(yè)重組，這才是科學(xué)方向、合理方向、打造世界品牌方向、提升企業(yè)向研發(fā)轉(zhuǎn)型方向。但是我們看到的是整頓討債，讓企業(yè)拖延時(shí)間，這是僵尸企業(yè)，活著并沒(méi)有什么意義，不如按我的方法進(jìn)行單一產(chǎn)品重組，中國(guó)需要單一產(chǎn)品的超大型企業(yè)，中國(guó)并不需要超大型銀行。所以，溫州市政府、銀行、單一產(chǎn)品的企業(yè)家和行業(yè)協(xié)會(huì)一起成立一個(gè)重組委員會(huì)，進(jìn)行單一產(chǎn)品重組，才是溫州市企業(yè)界的出路，也是中國(guó)銀行業(yè)的出路。所以，我認(rèn)為，銀行應(yīng)該繞著企業(yè)跑。
溫州企業(yè)老板出逃已經(jīng)否定了銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念，一條龍為企業(yè)全方位服務(wù)絲毫不能改變企業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，變成銀行業(yè)這種中間業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型是轉(zhuǎn)到馬腿上去了，理財(cái)業(yè)務(wù)是一種表外高息攬存信貸，現(xiàn)在此路不通了。銀行圍著企業(yè)轉(zhuǎn)是死路，一定要拿企業(yè)進(jìn)行開(kāi)刀，剔除多元化發(fā)展，進(jìn)行單一產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力打造，才是正確方向，需要政府、戰(zhàn)略投資者、行業(yè)協(xié)會(huì)、企業(yè)家、專(zhuān)家指導(dǎo)、銀行等綜合服務(wù)，才是有效對(duì)策，才是溫州企業(yè)的出路，新的溫州市政府到底該如何操刀呢？這關(guān)系到中國(guó)經(jīng)濟(jì)的水平高低、企業(yè)強(qiáng)弱、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力、世界品牌、轉(zhuǎn)型等等的風(fēng)向標(biāo)。
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