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給企業(yè)授信多少，取決于三個因素：企業(yè)需要多少錢，企業(yè)能還多少錢，還不上能賠多少錢。
下面講的是專項授信，也就是對項目進(jìn)行授信，順便夾雜著對企業(yè)授信。在當(dāng)前嚴(yán)峻的房地產(chǎn)形勢下，國內(nèi)銀行大都對房地產(chǎn)企業(yè)采取名單制、俱樂部制等形式設(shè)置準(zhǔn)入門檻，房地產(chǎn)企業(yè)融資還要頂著房地產(chǎn)限額的形式前進(jìn)，尤其是非核心城市、非核心區(qū)域的項目融資更是難上加難。以深圳本地的鵝湖集團(tuán)為例。假設(shè)鵝湖集團(tuán)拿了一塊好地，面積50000平，開發(fā)時間五年，分三期開盤，擬在我行申請rmb25億的開發(fā)貸。我行擬定價格年利率按7%算。
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1.企業(yè)需要多少錢。經(jīng)測算，鵝湖集團(tuán)整個項目需要大概25億資金，然后打算全部在我行申請授信，這種情況我們是不能允許的，房地產(chǎn)企業(yè)項目要求自有資金比例在30％以上，按照比例和項目地段，我行認(rèn)為限額定在15億比較合適。能不能突破呢，可以，那就不是我們放款了，要用表外資金。表內(nèi)資金只能做到這種比例。在非專項授信時，就是針對企業(yè)的授信的話，在與跟我關(guān)系較好的客戶溝通時，經(jīng)常會冒出多多易善的說法。當(dāng)然了，我們是不能這么慣著企業(yè)，你一年采購原材料加薪酬才五千萬，凈利潤才幾百萬，你讓我給你貸三千萬，我不得掂量掂量，但是這個不是絕對的，能不能突破呢，能，看2和3。
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2.企業(yè)能還多少錢。鵝湖集團(tuán)當(dāng)前沒有地產(chǎn)項目在售，經(jīng)營了兩座物業(yè)，共有六萬平米用于出租，位置不錯，租金按100元每平每月算，一年租金收入7200萬。但是它一年需要還的利息就有1.05億，營業(yè)收入都覆蓋不了利息，能否給予授信呢。沒關(guān)系，我們要求它每期開盤之后還本金15%。按照容積率3.0計算，同地段房價在三萬以上，暫定三萬，全部售出可盈利20億，拿出幾億來還利息，是沒有問題的。而非專項授信，尤其是小企業(yè)，一般要求按月結(jié)息，并還一定比例本金，流動資金貸款居多，貸款用途也是要監(jiān)控的，而不是你貸了款投向了固定資產(chǎn)，那我的貸款到期怎么流動回來。
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3.還不上能賠多少錢。鵝湖集團(tuán)土地不抵押，但是打算拿出現(xiàn)在經(jīng)驗(yàn)的鵝湖1號來抵押，經(jīng)評估，評估值15億左右。而且公司的大股東擔(dān)保，每期還款，還是可以接受的。其實(shí)在一些大的企業(yè)，比如國內(nèi)龍頭的＊科還有央字頭的＊海，我們要的到集團(tuán)擔(dān)保就好，什么抵押不抵押的，集團(tuán)擔(dān)保不比抵押好使。一般的非專項授信中，我常以為我是典當(dāng)行的，尤其是去年末到現(xiàn)在，多少房產(chǎn)給人家多少錢，而且要求股東夫妻聯(lián)保，或是應(yīng)收賬款質(zhì)押的，審核極為嚴(yán)格。每每如此，常掩面而泣，難道我真的成了高利貸般的剝削者嗎，好在利息真心不高。
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具體授信金額的核定，還與很多因素有關(guān)，如行業(yè)及其在行業(yè)中的地位，國內(nèi)細(xì)分行業(yè)的龍頭什么的是有加分的；同業(yè)給的授信金額和條件，同業(yè)要是擔(dān)保條件比我好，授信還比我少，審貸官打死不批的；與我行的合作程度及帶來的附加值，雖然凈利少，但是存款比貸款還多，加大分；企業(yè)的信用狀況，有逾期還好解釋，有關(guān)注就別想了，等等，不一而足?？傊痪湓挘瑢?shí)踐出真知，授信調(diào)查報告看得多了，也就知道怎么核定了。
未經(jīng)允許，就不要轉(zhuǎn)載了。
