一、傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)
二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)
三、新型融資業(yè)務(wù)
四、特色融資業(yè)務(wù)
傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)
○申請條件
1． 借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶等，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的"企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照"；
2． 借款的用途應(yīng)具有經(jīng)濟(jì)效益，能按時還本付息；
3． 符合中國銀行其他有關(guān)貸款規(guī)定要求。
提供資料
1． 借款申請書；
2． 企業(yè)法人代表證明書或授權(quán)委托書，董事會決議及公司章程；
3． 經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；
4． 借款人近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報表，及近期財(cái)務(wù)報表；
5． 貸款卡；
6． 中國銀行要求提供的其他文件、證明等。
申請程序
1． 申請人與中國銀行公司業(yè)務(wù)部門聯(lián)系，提出貸款申請并提供上述材料；
2． 銀行對借款人的申請材料進(jìn)行審核；
3． 銀行內(nèi)部審核通過后，雙方簽署《人民幣流動資金貸款協(xié)議》及其他相關(guān)協(xié)議文本（如保證合同、抵押合同及質(zhì)押合同等）；
4． 借款人在中國銀行開立貸款帳戶，提用貸款。
○固定資產(chǎn)貸款
申請對象
經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。
申請條件
1． 持有經(jīng)工商行政部門年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，事業(yè)法人應(yīng)持有法人資格證明文件；
2． 持有中國人民銀行核發(fā)的貸款證/卡；
3． 借款申請人經(jīng)濟(jì)效益好，信用狀況佳，償債能力強(qiáng)，管理制度完善；
4． 落實(shí)中國銀行認(rèn)可的擔(dān)保；
5． 在中國銀行開立基本賬戶或一般存款戶；
6． 固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策；
7． 具有國家規(guī)定比例的資本金；
8． 項(xiàng)目經(jīng)政府有關(guān)部門審批通過，配套條件齊備，進(jìn)口設(shè)備、物資貨源落實(shí)。
9． 申請外匯固定資產(chǎn)貸款的，須持有進(jìn)口證明或登記文件。
申請程序
1． 借款人向銀行提交借款申請書。
2． 借款人向銀行提交銀行要求的相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、公司章程、近三年財(cái)務(wù)報告，項(xiàng)目立項(xiàng)及批復(fù)文件、項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益分析、用還款計(jì)劃等。
3． 銀行進(jìn)行貸前的調(diào)查和評估、對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，形成評估意見。
4． 經(jīng)銀行內(nèi)部審查同意的，雙方就借款合同、抵押合同、擔(dān)保合同的條款達(dá)成一致意見，有關(guān)各方簽署合同。
5． 借款人辦理合同約定的抵押登記等有關(guān)手續(xù)。
6． 借款人提出提款申請；
7． 銀行資金到帳，借款人用款。
○外匯貸款
申請對象
中國銀行的現(xiàn)匯貸款只對企業(yè)發(fā)放，凡是具有企業(yè)法人資格的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，在中國銀行開立帳戶，具有償還貸款能力的均可以申請現(xiàn)匯貸款。
申請條件
1． 借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶等，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的"企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照"；
2． 借款用途必須正當(dāng)合理，具有經(jīng)濟(jì)效益；
3． 借款人應(yīng)有相應(yīng)的外匯資金來源，如借款人沒有外匯收入，則應(yīng)有外匯管理部門同意購匯還貸的證明文件；
4． 符合中國銀行其他有關(guān)貸款規(guī)定要求。
提供資料
1． 借款申請書；
2． 借款人開戶資料；
3． 企業(yè)法人代表證明書或授權(quán)委托書，董事會決議及公司章程；
4． 經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；
5． 借款人近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報表，及近期財(cái)務(wù)報表；
6． 貸款卡；
7． 中國銀行要求提供的其他文件、證明等。
申請程序
1． 借款人向中國銀行公司業(yè)務(wù)部門提交借款申請，同時提交貸款用途證明文件以及有關(guān)資料；
2． 中國銀行對借款人的借款申請進(jìn)行審查，同時根據(jù)實(shí)際情況要求借款人提供補(bǔ)充資料；
3． 中國銀行內(nèi)部審批通過后，與借款人簽訂借款合同；
借款人落實(shí)有關(guān)提款前提條件并到外匯管理部門登記備案后，根據(jù)借款合同提款。
○項(xiàng)目融資
項(xiàng)目融資的方式有兩種：
申辦條件
1． 項(xiàng)目本身已經(jīng)經(jīng)過政府有權(quán)審批部門批準(zhǔn)立項(xiàng)。
2． 項(xiàng)目可行性研究報告已經(jīng)政府有關(guān)部門審查批準(zhǔn)。
3． 引進(jìn)國外技術(shù)、設(shè)備、專利等已經(jīng)政府經(jīng)貿(mào)部門批準(zhǔn)。
4． 項(xiàng)目生產(chǎn)所需的原材料有穩(wěn)定的來源，并能夠簽訂原料供貨合同或意向書。
5． 項(xiàng)目公司能夠向貸款人提供完工擔(dān)保、基建成本超支安排，同意將保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓貸款人，同意將項(xiàng)目的在建工程及其形成的固定資產(chǎn)抵押給貸款人，同意將項(xiàng)目的收益質(zhì)押給貸款人。項(xiàng)目股東同意將各自的股權(quán)質(zhì)押給貸款人。
6． 項(xiàng)目產(chǎn)品銷售渠道暢通，最好有"照付不議"產(chǎn)品購銷合同。
7． 項(xiàng)目產(chǎn)品經(jīng)預(yù)測有良好的市場前景和發(fā)展?jié)摿?，盈利能力較強(qiáng)。
8． 項(xiàng)目建設(shè)地點(diǎn)及建設(shè)用地已經(jīng)落實(shí)。項(xiàng)目建設(shè)以及生產(chǎn)所需的水、電、通訊等配套設(shè)施已經(jīng)落實(shí)。
提供資料
1． 國家有權(quán)部門對項(xiàng)目可行性研究報告的批準(zhǔn)文件；
2． 有關(guān)環(huán)保部門的批準(zhǔn)文件；
3． 外商投資企業(yè)需提供對外貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)合作部批準(zhǔn)的合資合同和章程及有關(guān)批復(fù)；
4． 法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；
5． 稅務(wù)登記證（國稅、地稅）；
6． 中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；
7． 外匯登記證復(fù)印件（外商投資企業(yè)）；
8． 建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證等；
9． 法定代表人身份證明；
10．貸款卡。
11．關(guān)于"照付不議"購銷合同、原料供應(yīng)合同、完工擔(dān)保、成本超支安排、保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓、在建工程及其形成的固定資產(chǎn)抵押、項(xiàng)目的收益權(quán)質(zhì)押、項(xiàng)目股東股權(quán)質(zhì)押等意向性文件。
申請程序
1． 項(xiàng)目公司向中國銀行公司業(yè)務(wù)部門提出關(guān)于項(xiàng)目融資貸款的需求。
2． 銀行與項(xiàng)目公司就"照付不議"購銷合同、原料供應(yīng)合同、完工擔(dān)保、成本超支安排、保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓、固定資產(chǎn)抵押、項(xiàng)目的收益權(quán)質(zhì)押、項(xiàng)目股東股權(quán)質(zhì)押等各項(xiàng)融資的安排意向進(jìn)行磋商并達(dá)成一致意見。
3． 銀行按照貸款審批程序，對項(xiàng)目進(jìn)行審批。
4． 項(xiàng)目貸款獲得批準(zhǔn)后，項(xiàng)目公司與貸款銀行就全部融資協(xié)議文本進(jìn)行磋商。
5． 簽署協(xié)議并提取貸款。
○銀團(tuán)貸款
申請對象
1．銀團(tuán)貸款根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策和地方政府經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃，重點(diǎn)支持能源、交通、高科技工業(yè)以及地方重點(diǎn)工程項(xiàng)目。
2．銀團(tuán)貸款的對象是符合《貸款通則》和《銀團(tuán)貸款暫行辦法》規(guī)定、在中國境內(nèi)注冊成立的法人或銀行認(rèn)可的其他經(jīng)濟(jì)組織（以下簡稱借款人）。
申請資料
1．借款人以及其中外方股東、擔(dān)保人有關(guān)資料。
2．借款人營業(yè)執(zhí)照、公司章程以及外商投資企業(yè)、內(nèi)聯(lián)企業(yè)的合資或合作合同。
3．政府部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書，可行性研究報告和工程概算等資料以及批準(zhǔn)文件。工商、稅務(wù)、環(huán)保、海關(guān)等部門關(guān)于項(xiàng)目的批件。
4．項(xiàng)目設(shè)備購買合同、建造合同、供銷合同等。
5． 銀行需要的其他文件或資料。
業(yè)務(wù)辦理程序
1．中國銀行客戶經(jīng)理關(guān)注客戶的融資需求；
2．收到客戶貸款信息/融資招標(biāo)書；
3．與客戶商討、草擬貸款條款清單、融資結(jié)構(gòu)；
4．中國銀行獲得銀團(tuán)貸款牽頭行/主承銷行的正式委任；
5．中國銀行確認(rèn)貸款金額；
6．確定銀團(tuán)籌組時間表、組團(tuán)策略及銀團(tuán)邀請名單；
7．準(zhǔn)備貸款信息備忘錄，擬定組團(tuán)邀請函，向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出邀請；
8．參與行承諾認(rèn)購金額；
9．確認(rèn)各銀團(tuán)貸款參與行的最終貸款額度；
10．就貸款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議各方達(dá)成一致；
11．簽約；
12．代理行工作。
○房地產(chǎn)貸款
申請對象
◇您如果需要申請土地儲備貸款，您的企業(yè)應(yīng)該是：
受政府主管部門委托負(fù)責(zé)土地的征用、收購、整理、儲備和出讓的機(jī)構(gòu)或企業(yè)。
◇您如果需要申請住房開發(fā)貸款，您的企業(yè)應(yīng)該是：
開發(fā)建造向市場租售的經(jīng)濟(jì)適用住房或各檔次商品住宅的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。
◇您如果需要申請商用房開發(fā)貸款，您的企業(yè)應(yīng)該是：
開發(fā)建造向市場租售的用于商業(yè)和商務(wù)活動的寫字樓、辦公樓、商場、商鋪等商用房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。
申請條件
申請土地儲備貸款，您的企業(yè)需滿足以下條件：
1． 已取得企（事）業(yè)法人資格，已在相關(guān)部門辦理營業(yè)執(zhí)照并辦理年檢手續(xù)；
2． 所在地政府已建立土地儲備管理制度，其能夠通過統(tǒng)一收購、統(tǒng)一征用和統(tǒng)一交易實(shí)現(xiàn)對土地一級市場的壟斷和管理；所在地的土地收購、儲備、出讓、房地產(chǎn)評估等行業(yè)的市場行為較為規(guī)范；
3． 所從事的土地收購、儲備、出讓等經(jīng)營活動符合國家和地方法律、法規(guī)和政策，有較為完善的工作規(guī)章制度和財(cái)務(wù)管理制度；
4． 具備一定的資本金，有一定的抗風(fēng)險能力，能夠從土地轉(zhuǎn)讓收益中提取一定比例的留存收益或采用其他方式補(bǔ)充資本金；
5． 所申請貸款擬收購、征用、儲備的土地的利用總體規(guī)劃和年度利用計(jì)劃已基本明確。
6． 已獲得當(dāng)?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；
7． 申請的貸款須與具體地塊相對應(yīng)，土地儲備貸款應(yīng)落實(shí)抵押擔(dān)保及其他必要的擔(dān)保方式，貸款金額不得超過所收購?fù)恋卦u估價值的70％，貸款期限最長不能超過2年；
8． 需在中國銀行開立存款賬戶，并辦理一定量的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)。
申請住房或商用房開發(fā)貸款，您的企業(yè)需滿足以下條件：
1． 經(jīng)國家房地產(chǎn)業(yè)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理機(jī)關(guān)注冊登記，取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照并通過年檢，取得行業(yè)主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證書的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)；
2． 開發(fā)項(xiàng)目與本身的資質(zhì)等級相符；
3． 已辦理當(dāng)?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；
4． 貸款用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；
5． 具有健全的經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營管理制度；
6． 經(jīng)營、財(cái)務(wù)和信用狀況良好，具有償還貸款本息的能力；
7． 能夠落實(shí)中國銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式；
8． 需要在中國銀行開立存款賬戶，并辦理一定量的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)；
9． 所從事的項(xiàng)目開發(fā)手續(xù)文件齊全、完整、真實(shí)、有效，應(yīng)取得土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、開（施）工許可證，按規(guī)定繳納土地出讓金及動工，土地使用權(quán)終止時間不能早于貸款期終止時間；
10．開發(fā)的項(xiàng)目的實(shí)際功能與規(guī)劃用途相符，能有效滿足當(dāng)?shù)刈≌袌龅男枨?，有良好的市場租售前景?
11．開發(fā)的項(xiàng)目的工程預(yù)算、施工計(jì)劃符合國家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定，工程預(yù)算總投資能滿足項(xiàng)目完工前由于通貨膨脹及不可預(yù)見等因素追加預(yù)算的需要；
12．開發(fā)的項(xiàng)目自有資金（指所有者權(quán)益）應(yīng)達(dá)到項(xiàng)目預(yù)算總投資的35％，并須在銀行貸款到位之前投入項(xiàng)目建設(shè)。
申請程序
1． 請您持前述有關(guān)資料向中國銀行及各級分、支行的公司業(yè)務(wù)部門提出借款申請。
2． 同時請您提供中國銀行認(rèn)可的足額擔(dān)保（包括保證、抵押、質(zhì)押方式）。
3． 您的借款申請須經(jīng)當(dāng)?shù)刂袊y行公司業(yè)務(wù)部門初審合格后才被受理。
4． 當(dāng)?shù)刂袊y行公司業(yè)務(wù)部門需要調(diào)查您企業(yè)的情況，并完成內(nèi)部評審程序。
5． 貸款申請經(jīng)審查通過后，您和銀行雙方如能就借款借款合同、抵押合同、擔(dān)保合同的條款達(dá)成一致意見就可以簽署合同。
6． 您需辦理合同約定的抵押登記等有關(guān)手續(xù)。
7． 上述程序完成后，您就可以提出提款申請。
8． 根據(jù)您的申請，銀行會將貸款資金按時存入您的賬戶。
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