那些躺在你家角落積灰已久的“沉睡卡”常常被忽視，這些“沉睡”的銀行卡僅僅把余額清零就萬事大吉了么？它們的存在會不會影響你的個人信用，又會隱藏哪些風險呢？
什么是“沉睡卡”？
沉睡卡，又稱睡眠卡，是指一定時間內(nèi)未被使用或新申領(lǐng)未被激活的卡片。一般來說，借記卡一般連續(xù)12個月以上無持卡人主動發(fā)起的消費、存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等金融交易就會被視為睡眠卡。
根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，截至2016年底，銀行卡累計發(fā)卡量達到了63.7億張，按照2016年末內(nèi)陸總?cè)丝?3.8億人計算，每人持有的銀行卡數(shù)量將近5張，而累計活卡量只有41.8億張，“沉睡卡”21.9億張，已經(jīng)占到了1/3。也就是說，平均每人持有的“沉睡卡”達到2張。
存在哪些隱患？
6月22日，《國際金融報》記者咨詢了幾家銀行客服和相關(guān)業(yè)內(nèi)人士后發(fā)現(xiàn)，看似無害的“沉睡卡”其實存在諸多隱患：
危害一：增加持卡人支出。個別銀行的某些特種信用卡，不管是否激活，一旦持卡人簽字確認，銀行就會收取年費，增加持卡人的支出。
危害二：影響個人信用記錄。只要信用卡申請被銀行批準了，卡片發(fā)了，激活與否，都會出現(xiàn)在持卡人的信用報告里。持卡人很可能在不知情的情況下，拖欠年費，從而影響個人信用記錄。
危害三：增加盜刷風險。“沉睡卡”長期處于睡眠狀態(tài)，被他人獲取后不易被持卡人察覺，盜刷風險大增。
危害四：為買賣賬戶、冒名開戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開戶埋下了隱患。根據(jù)公安機關(guān)反映，在當前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動中，犯罪分子用于轉(zhuǎn)移詐騙資金的銀行賬戶和支付賬戶之一，就是直接購買個人開立的銀行賬戶和支付賬戶。
危害五：造成銀行管理資源浪費，長期不動的賬戶還成為了銀行內(nèi)部風險點。
沉睡卡將被銷戶？
從去年12月1日起，央行規(guī)定，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶；半年之后，對于在一家銀行擁有多張銀行卡的客戶，銀行終于有了明確說法：近日，招商銀行稱，從今年7月15日起，將對同時符合相關(guān)條件的個人銀行賬戶進行銷戶處理。
據(jù)悉，目前多家銀行已對“沉睡卡”進行排查，進行銷戶還是降低賬戶類別仍在討論中。
一般來說，大型銀行都有自動銷卡系統(tǒng)，不過不同銀行對“沉睡卡”的處理措施稍有不同。比如，《國際金融報》記者發(fā)現(xiàn)，中國銀行和工商銀行會將2年左右零余額，并且無任何綁定業(yè)務(wù)的借記卡作自動銷戶處理，而建設(shè)銀行則有系統(tǒng)定期統(tǒng)計并刪除連續(xù)6個月賬戶余額為零的不動戶。
而據(jù)招商銀行近日發(fā)布公告，招行在今年7月15日之后將“清洗”七類卡：
1. 卡片等級為“一卡通”普通卡（含電子一卡通、財富賬戶，下同），且持卡人未持有“一卡通”普通卡以上級別的、未銷戶的借記卡（包括但不限于“一卡通”金卡、金葵花卡、鉆石卡、私人銀行卡等）、存折、存單；
2.“一卡通”普通卡賬戶余額為零，且不存在任何未結(jié)清利息，同時持卡人兩年內(nèi)（含兩年）未使用該卡主動發(fā)起任何交易（包括但不限于ATM取款、POS消費等交易）；
3.“一卡通”普通卡未處于掛失、換卡、凍結(jié)、預(yù)警等狀態(tài)，未關(guān)聯(lián)Ⅱ類戶或“一閃通”；
4.“一卡通”普通卡未關(guān)聯(lián)我行信用卡還款或個貸還款，也未簽訂代發(fā)協(xié)議或無有效保險保單；
5.“一卡通”普通卡非我行住房公積金卡、企業(yè)年金卡、社保卡；
6.“一卡通”普通卡不存在關(guān)戶限制；
7. 持卡人未持有我行有效的或者未激活的信用卡，且在我行系統(tǒng)中不存在在途的信用卡申請。
不想被注銷要怎么辦？
去年，央行發(fā)布《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（“261號文”），要求銀行應(yīng)當對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。
而對于無法核實開戶合理性的，銀行應(yīng)當引導(dǎo)存款人撤銷或者歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運用賬戶分類機制，合理存放資金，保護資金安全。
在咨詢過程中，多家銀行客服人員提醒《國際金融報》記者，“沉睡卡”如果不想被銷戶，需要持卡人對卡片進行啟用處理，包括通過銀行柜面、手機銀行、自助設(shè)備等渠道任意辦理一筆存取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬交易，或者在任意商戶發(fā)生一筆刷卡消費。也就是說，如果持卡人想“喚醒”你的“沉睡卡”，只要進行一筆交易即可。
見習記者 陳圣潔
國際金融報∣解鎖更多精彩內(nèi)容
